Menunjang Keuangan Keluarga:Batasan &Bantuan Sehat

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Membantu seseorang dengan uang bisa menjadi pedang bermata dua.

Membantu orang yang dicintai secara finansial mungkin dapat membantu mereka keluar dari situasi sulit untuk sementara waktu, namun jika mereka yakin bahwa mereka dapat selalu mengandalkan orang lain untuk keluar dari kesulitan, hal ini dapat menghalangi mereka untuk memiliki dorongan untuk berdiri sendiri.

Lalu, ada masalah bagi pemberi pinjaman; kecuali uang tumbuh subur bagi Anda, meminjamkan uang kepada orang-orang terkasih bisa dan akan menghambat Anda secara finansial.

Jika Anda tidak membuat batasan dan memikirkan kesejahteraan finansial Anda sebelum kesejahteraan orang lain, maka rekening bank yang menderita adalah rekening Anda sendiri.

Kisah Pribadi Saya

Baik orang tua saya maupun selama saya bersekolah tidak mengajari saya satu hal pun tentang menjadi mandiri dan cerdas secara finansial.

Namun sekarang, pasangan saya adalah seorang penasihat keuangan, dan saya telah mempelajari banyak pelajaran keuangan melalui pengalaman pahit sepanjang hidup saya.

Saya akhirnya berada pada titik di mana saya memprioritaskan kesejahteraan ekonomi saya, dan mencapai tujuan finansial saya.

Dan meskipun saya sama sekali bukan seorang jutawan, rekening tabungan dan kredit bagus saya telah menjadi celengan bagi anggota keluarga saya ketika mereka perlu meminjam uang.

Hal ini menempatkan saya pada posisi yang sulit. Kadang-kadang, hal ini menghambat saya dalam mencapai tujuan finansial, menimbulkan masalah antara anggota keluarga dan saya sendiri, serta berdampak negatif terhadap kemandirian finansial mereka.

Saya tidak pernah menyesal membantu anggota keluarga. Namun, saya menyesali cara saya melakukan hal ini di masa lalu—tanpa aturan dan pedoman untuk menciptakan batasan yang sehat dan memastikan bahwa kedua belah pihak mendapat manfaat dari pertukaran tersebut. Di bawah ini adalah apa yang saya pelajari.

Pedoman Membantu Anggota Keluarga Secara Finansial

Ingin membantu keluarga atau bahkan teman dekat yang membutuhkan uang adalah hal yang patut diacungi jempol.

Namun hal ini dapat dengan cepat menjadi stres dan merugikan semua orang jika komunikasi dan tindakan pencegahan dilakukan secara terburu-buru atau bahkan diabaikan.

Tinjau daftar “peraturan” ini sebelum menyetujui untuk memberikan bantuan keuangan kepada seseorang yang Anda sayangi.

1. Ketahui kapan harus meminjamkan dan kapan harus memberi hadiah.

Saat seorang anggota keluarga meminta uang, dan Anda tahu mereka memang mengalami kesulitan dalam segala aspek kehidupannya, Anda mungkin tergoda untuk memberi tahu mereka bahwa mereka tidak perlu membayarnya kembali.

Namun, memberikan uang dapat menjadi bumerang dalam dua cara.

• Tanpa dukungan keuangan yang kuat, Anda harus mencari cara untuk bekerja ekstra atau berhemat untuk menutupi uang tersebut atau menetapkan kembali tujuan keuangan Anda, yang dalam perekonomian ini—dapat merugikan.

• Memberikan uang tidak akan membantu anggota keluarga Anda seperti jika itu berupa pinjaman. Menerima uang tanpa bekerja untuk itu dapat menjadi penopang yang menghambat kemandirian finansial – bagi Anda berdua. Dan hal ini dapat membuka pintu bagi mereka untuk mengharapkan lebih banyak dari Anda di masa depan—sebuah preseden yang tidak diinginkan.

Jika Anda mengetahui seseorang sedang mengalami kesulitan keuangan, uang tunai atau kartu hadiah visa dapat digunakan pada acara-acara khusus daripada membelikannya hadiah fisik.

Jika tidak, kecuali Anda benar-benar tidak membutuhkan uang untuk keamanan finansial Anda sendiri, memberikan pinjaman uang kepada anggota keluarga bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

2. Pinjaman harus selalu memiliki pedoman dan parameter tertentu.

Pinjaman tidak boleh diselesaikan hanya dengan beberapa kata, meskipun itu adalah anggota keluarga yang Anda percayai dalam hidup Anda. Kesalahpahaman yang jujur bisa terjadi dan sangat sulit diperbaiki jika melibatkan uang.

Untuk memastikan hubungan tidak rusak dan Anda mendapatkan uang Anda kembali saat dibutuhkan, tuliskan persyaratan seputar pinjaman tersebut secara tertulis.

Jika orang yang meminta uang mengungkapkan alasan mereka membutuhkannya, Anda juga dapat memberi tahu mereka tentang situasi Anda (“ini berasal dari rekening tabungan saya, dan saya memerlukannya kembali pada__ karena saya akan bepergian”). Dengan begitu, orang lain mengetahui bahwa mereka perlu membayarnya kembali dan dapat lebih memahami keadaan Anda.

Dalam dokumen yang diketik, pesan tulisan tangan, atau email yang dapat menjadi referensi, sertakan jumlah pinjaman, tanggal pembayaran kembali (tanggal jika akan dibayar kembali sebagian), dan metode pembayaran kembali yang Anda sukai (tunai, Venmo, PayPal, dll.).

Anda juga harus mencantumkan untuk apa uang tersebut akan digunakan dan mendapatkan tanda tangan dari semua pihak yang terlibat.

3. Apakah penagihan bunga boleh dilakukan?

Ya!

Jika meminjamkan uang membuat Anda berada dalam posisi yang sulit, atau jika Anda ingin memperoleh sesuatu dari penyediaan pembiayaan, Anda pasti dapat membebankan bunga atas pinjaman tersebut—bagaimanapun juga, itu adalah uang Anda, dan Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan dengannya.

Saya mendorong Anda untuk selalu membebankan sejumlah bunga pada pinjaman—hal ini mendorong disiplin keuangan pada peminjam dan membantu mereka melakukan pembayaran kembali pinjaman dengan lebih serius.

Bunganya harus sesuai dengan pedoman hukum (sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang riba yang berbeda), dan kedua belah pihak harus menyetujui tingkat bunga tersebut (dalam hal ini diperlukan pernyataan tertulis yang ditandatangani oleh kedua belah pihak).

4. Jangan menjadi celengan seseorang.

Karena alasan yang telah saya nyatakan, sering kali meminjamkan uang kepada seseorang lebih banyak merugikan daripada menguntungkan dalam jangka panjang.

Cara terbaik untuk menciptakan batasan yang sehat bagi kesejahteraan uang dan hubungan Anda adalah dengan memberi batasan pada diri Anda sendiri pada:

• berapa banyak uang yang ingin Anda pinjamkan dalam setahun
• berapa kali Anda bersedia meminjamkan uang kepada siapa pun

Buatlah aturan untuk hanya meminjamkan uang kepada anggota keluarga atau orang yang dapat dipercaya yang sangat dekat dengan Anda.

Tetap berpegang pada batas Anda dan ingatlah bahwa mengatakan tidak lebih dari cukup. Kecuali anak Anda yang masih di bawah umur, Anda tidak bertanggung jawab secara finansial kepada siapa pun.

5. Tanggapi pinjaman besar dengan serius.

Saat ini, jika pinjaman kurang dari $16.000, itu dianggap sebagai “pengecualian hadiah” pada pajak Anda. Jika pinjaman lebih besar dari jumlah tersebut, Anda harus melaporkannya ke IRS (Formulir 709).

Aturan dan regulasi perpajakan spesifik berbeda-beda di setiap negara bagian. Jadi, jika Anda meminjamkan uang dalam jumlah besar, pertimbangkan untuk bertemu dengan profesional keuangan untuk membantu Anda menangani transaksi secara legal dan mungkin memberikan opsi lain saat mentransfer uang dalam jumlah besar.

6. Bagikan sumber daya keuangan pribadi dengan mereka.

Jika orang lain mencari bantuan keuangan dari Anda, kemungkinan besar Anda melakukan sesuatu yang benar dengan uang Anda.

Mungkin Anda bisa membantu mereka mulai melacak pengeluarannya dan menyiapkan anggaran.

Mungkin mereka dapat menggunakan beberapa nasihat karier atau saran tentang kelas yang harus diambil guna meningkatkan keterampilan mereka dan mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi.

Jika mereka tampaknya tidak tertarik mendengarkan saran Anda, bagikan buku, blog, atau podcast terkait uang atau bisnis favorit Anda.

Memberikan sumber daya pendidikan kepada orang-orang yang Anda sayangi dapat menjadi cara yang bagus untuk memberikan bantuan tanpa mempertaruhkan lebih banyak uang (atau hubungan) Anda.

Penutup Pikiran

Pada akhirnya, meminjamkan uang kepada siapa pun adalah sebuah risiko, dan Anda harus melakukannya dengan pola pikir bahwa Anda mungkin tidak akan pernah mendapatkan uang itu kembali.

Jika jumlah yang Anda pinjamkan sangat besar, dan uang yang tidak masuk kembali ke rekening Anda menimbulkan risiko besar terhadap keuangan dan kesejahteraan Anda—jangan lakukan itu.

Sebelum Anda dapat membantu orang lain, Anda harus terlebih dahulu memastikan kesehatan dan keamanan finansial Anda sendiri.

Berikutnya:Cintai Dirimu:Praktikkan Perawatan Diri Finansial

Oleh Paloma Quevedo, yang telah menulis tentang apa pun yang menggairahkan dan menarik minatnya sejak pertama kali dia mengambil pensil. Dia lulusan Texas State University dengan gelar sarjana bahasa Inggris, dan tulisan terbarunya mencakup artikel untuk Majalah Bon Appetit, artikel untuk platform pelatihan CoCaptain, dan segala hal yang berkaitan dengan keuangan untuk Find More Balances. Dia menulis dari kantor rumahnya di Austin, Texas, tempat dia tinggal bersama pasangannya, putrinya, dan kucing oranye.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.