Ulasan Buku Semua Nilai Anda:Panduan Komprehensif untuk Perencanaan Keuangan Seumur Hidup

Tiga tahun lalu, saya memutuskan untuk keluar dari hutang. Saya membaca buku, membaca judul keuangan pribadi satu demi satu, mencari jawaban. Dua buku — Uang Anda atau Hidup Anda dan Perubahan Uang Total — sempurna untuk situasiku. Mereka memberi saya alat yang saya butuhkan untuk mengatasi masalah saya. Sekarang saya telah menemukan buku ketiga yang mungkin berguna di awal perjalanan saya menuju kebebasan finansial.

Semua Nilai Anda:Paket Uang Seumur Hidup Terbaik , diterbitkan pada tahun 2005, ditulis oleh tim ibu-anak Elizabeth Warren dan Amelia Warren Tyagi. Para wanita ini tidak terpaku pada detail berhemat dan berinvestasi. Mereka lebih tertarik untuk mengubah perilaku, memperbaiki hal-hal besar. Mereka menawarkan kerangka kerja yang memungkinkan pembaca membangun kesuksesan finansial jangka panjang.

Anggaran yang Seimbang

Meskipun Warren dan Tyagi ingin Anda percaya bahwa sistem mereka berbeda dari sistem apa pun yang pernah dipublikasikan, kenyataannya tidak demikian. Terkadang hal ini memberikan perbedaan, namun pada akhirnya nasihat mereka serupa dengan yang ditemukan di sebagian besar buku keuangan pribadi solid lainnya. Semua Nilai Anda adalah tentang membuat anggaran.

Jadi apa rahasia kekayaan? Mengapa beberapa orang maju, sementara yang lain terus-menerus kesulitan? Penelitian kami membawa kami pada prinsip keuangan yang sangat sederhana dan sangat kuat yang tidak akan Anda dengar di tempat lain — keseimbangan…Ketika uang Anda seimbang, Anda selalu memiliki cukup uang untuk membayar tagihan, bersenang-senang, dan menabung untuk impian Anda.

Saat penulis menulis tentang keseimbangan, mereka menulis tentang anggaran. Agar berhasil secara finansial, Warren dan Tyagi percaya bahwa Anda perlu menjaga tiga bidang keuangan Anda tetap “seimbang”. Mereka berkata kepada:

• Alokasikan 50% untuk Kebutuhan (yang penulis sebut Must-Haves). Kebutuhan tersebut meliputi tempat tinggal, transportasi, sembako, asuransi, dan pakaian yang sangat Anda butuhkan.
• Belanjakan 30% untuk Keinginan . Kebutuhannya meliputi televisi kabel, pakaian yang lebih dari kebutuhan pokok, makanan di restoran, tiket konser, buku komik, perlengkapan merajut, dll.
• Sisihkan 20% untuk Tabungan , termasuk pembayaran utang.

Warren dan Tyagi ingin Anda berhemat banyak dan bersenang-senanglah. Untuk mencapai hal ini, mereka mendorong Anda untuk mengurangi Kebutuhan Anda. Padahal, inilah landasan nasehat mereka.

Kebutuhan:Hitung Dolarnya, Bukan Uangnya

Tidak seperti banyak penulis keuangan pribadi, Warren dan Tyagi cenderung anti-berhemat. Mereka tidak percaya bahwa berhemat pada hal-hal yang membuat Anda senang ada gunanya. Mereka menganjurkan menghemat uang untuk membeli barang-barang paling mahal agar Anda tetap mampu membeli kopi pagi.

Inilah rahasia kecil yang tidak akan diberitahukan oleh buku keuangan lain kepada Anda:Manajer keuangan yang cerdas tidak menghabiskan banyak waktu mencari cara untuk menghemat beberapa sen. Mereka langsung membebankan biaya pada hal-hal besar, berupaya membuat perubahan berdampak besar dalam jangka waktu sesingkat-singkatnya. Mereka tidak memusingkan hal-hal kecil. Dan kami juga tidak.

Warren dan Tyagi percaya bahwa kebanyakan orang melakukan kesalahan besar, dan jika hal ini dapat diperbaiki, maka perbaikan yang cepat dan drastis dapat dilakukan. Mereka tidak berpendapat bahwa Anda sebaiknya berbelanja pasta gigi biasa, membilas kantong ziploc, atau membuat deterjen sendiri — mereka berpendapat Anda harus memusatkan perhatian untuk mendapatkan hipotek yang paling menguntungkan (untuk rumah yang benar-benar mampu Anda beli), membuang kontrak jangka panjang, dan mencari cara untuk menghemat barang-barang mahal lainnya.

Jika Anda dapat melakukan hal-hal besar dengan benar, jika Anda dapat memotong biaya sesuai Kebutuhan Anda, maka Anda harus dapat mengurangi pengeluaran di bidang ini hingga di bawah 50% dari gaji yang Anda bawa pulang. Namun, jika Anda menghabiskan anggaran Anda di sini, hal lainnya akan menjadi lebih sulit. Tiba-tiba Anda tidak punya cukup uang untuk ditabung atau membeli barang yang Anda inginkan.

Keinginan:Jika Anda Tidak Mampu Mendapatkan Kesenangan, Anda Tidak Mampu Memenuhi Hidup Anda

Jika Anda mempraktikkan pembelanjaan seimbang untuk Kebutuhan Anda, Semua Nilai Anda paket memungkinkan Anda membelanjakan 30% dari gaji yang dibawa pulang untuk apa pun yang Anda inginkan. Apakah Anda ingin makan di luar setiap malam? Apakah Anda ingin membeli buku komik? Apakah Anda suka memiliki lemari penuh sepatu? Apakah Anda sudah lama ingin melakukan perjalanan ke Italia? Apakah Anda mendambakan televisi plasma definisi tinggi layar lebar yang mewah dengan 250 saluran? Apa pun yang Anda inginkan, Anda bisa mendapatkannya, selama Anda tidak menghabiskan lebih dari 30% uang Anda untuk itu.

Warren dan Tyagi mengatakan bahwa Anda tidak perlu khawatir tentang apa Anda membeli dengan uang Keinginan — Anda harus memikirkan bagaimana kamu menghabiskannya. Orang-orang mendapat masalah ketika mereka mengejar keinginan mereka tanpa memperhatikan aspek-aspek lain dari kehidupan finansial yang seimbang. Untuk menjaga dari bahaya, penulis menyarankan:

• Tetapkan batasan yang jelas. Tetap pada anggaran Anda. Ketahui berapa banyak yang mampu Anda belanjakan untuk Keinginan Anda dan jangan melebihi jumlah ini.
• Gunakan uang tunai. Uang tunai akan mencegah Anda mengeluarkan uang berlebihan, dan akan melindungi Anda dari masalah kartu kredit. Salah satu cara agar ini berhasil adalah dengan menarik anggaran 30% Keinginan Anda secara tunai di awal setiap bulan. Ketika uang tunai habis, keinginan Anda sudah selesai.
• Hati-hati terhadap pengeluaran emosional. Saya menulis tentang pembelanjaan kompulsif beberapa minggu lalu. Warren dan Tyagi memperingatkan bahwa perilaku seperti ini dapat membuat segalanya menjadi tidak seimbang.

Dalam banyak hal, mengalokasikan 30% untuk Keinginan adalah hal yang revolusioner. Saya telah melihat sejumlah anggaran yang disarankan akhir-akhir ini, dan tidak ada satupun yang mengalokasikan dana sebanyak itu untuk bersenang-senang. Selama Anda mempertahankan aspek lain dari Semua Nilai Anda rencanakan secara seimbang, Anda benar-benar dapat membelanjakan uang sebanyak itu sesuka Anda.

Tabungan:Bangun Impian Anda Sedikit demi Sedikit

Langkah terakhir dalam Semua Nilai Anda Rencananya adalah menabung dan menginvestasikan 20% dari uang yang Anda peroleh. Terlepas dari klaim penulis bahwa mereka tidak dapat menemukan buku keuangan pribadi bagus lainnya, mereka tampaknya menuliskan bagian rencana mereka ini langsung dari Dave Ramsey. Mereka merekomendasikan langkah-langkah berikut untuk anggaran tabungan dan investasi Anda:

1. Hemat dana darurat $1.000.
2. Bayar utang Anda, dimulai dengan utang yang paling mengganggu Anda .
3. Tambahkan dana darurat Anda untuk memenuhi Kebutuhan enam bulan.
4. Mulailah menabung dan berinvestasi untuk kekayaan.

Setelah utang Anda dilunasi dan Anda telah menyisihkan uang untuk keadaan darurat, Anda harus mulai berinvestasi untuk masa depan Anda. Penulis membagi anggaran Tabungan 20% sebagai berikut:

• Menabung untuk masa pensiun dengan berinvestasi pada dana indeks. (10%)
• Bayar hipotek Anda (atau simpan untuk membeli rumah). (5%)
• Simpan untuk tujuan lain, seperti membeli mobil atau berlibur. (5%)

Saya menyukai ide ini, dan berniat menggunakannya sendiri, namun dengan beberapa modifikasi. Misalnya, pada tahun 2008, batas kontribusi Roth IRA naik menjadi $5.000. Jumlahnya lebih dari 10% dari gaji bulanan saya, sehingga persentase iuran pensiun saya akan lebih tinggi daripada Semua Nilai Anda rencana.

Kesimpulan

Buku ini menguraikan masing-masing ide ini secara lebih rinci, dan mencakup bab-bab tentang membeli rumah, hubungan dan uang, serta “CPR finansial” — cara menangani berbagai hal ketika keadaan sulit.

Saya suka Semua Nilai Anda . Nasihatnya kuat. Ini berfungsi dengan baik dalam melihat Gambaran Besarnya, memungkinkan setiap pembaca untuk mengisi detailnya. Namun buku ini memang memiliki beberapa kekurangan:

• Saya tidak suka kutukan yang berulang-ulang terhadap sikap berhemat dan berhemat. Menurut saya itu penting.
• Para penulis mengklaim saran mereka berbeda dari buku keuangan pribadi lainnya, padahal sebenarnya tidak. Saran mereka sangat bagus tetapi ini bukanlah hal baru.
• Warren dan Tyagi terkadang membuat asumsi liar, seperti return pasar saham tahunan sebesar 12%.

Masalah ini tidak parah — hanya mengganggu.

Jika Anda bergelut dengan utang dan sedang mencari rencana untuk memperbaikinya, pinjamlah buku ini dari perpustakaan umum Anda. Bagi mereka yang mengeluh bahwa sebagian besar nasihat keuangan — termasuk di Get Rich Slowly — terlalu ditujukan untuk kelas menengah, dan tidak sesuai untuk mereka yang berpenghasilan rendah dan sedang berjuang, All Your Worth mungkin menawarkan beberapa jawaban.