Menguasai Keuangan Anda:Mengapa Penganggaran Itu Penting

Hal terpenting yang harus dilakukan dengan uang Anda adalah memberikannya sebuah rencana. Sebuah anggaran. Rencana pengeluaran. Rencana arus kas. Sebut saja sesuka Anda, namun memiliki rencana bagaimana Anda membelanjakan uang akan membebaskan Anda untuk benar-benar menikmatinya.

Mengelola Uang dan Impuls

Setiap orang yang mempunyai pendapatan apapun memerlukan anggaran. Perusahaan dan pemerintah yang sukses mengelola uang mereka dengan anggaran. Bahkan tidak perusahaan dan pemerintah yang sukses melakukan penganggaran (meskipun dapat dikatakan bahwa mereka tidak memiliki pendekatan yang tepat). Untuk maju dalam hal uang, Anda perlu mengelolanya. Dan itulah arti sebenarnya dari anggaran:Pengelolaan uang, sengaja, dituliskan.

Jika Anda tidak menuliskan bagaimana Anda akan membelanjakan uang yang Anda hasilkan, hal itu akan menyebabkan pembelian impulsif. Hal ini menyebabkan pengeluaran lebih banyak daripada yang dapat Anda hasilkan, dan mengarah pada kebiasaan buruk dalam mengelola keuangan seperti pembiayaan “90 hari, sama seperti uang tunai” untuk hal-hal bodoh, atau pinjaman mobil yang konyol karena Anda ingin membeli mobil baru.

Saya merencanakan impuls saya. Saya memasukkan ke dalam anggaran saya sejumlah uang yang dapat saya belanjakan untuk apa pun yang saya inginkan tanpa rasa bersalah. Jumlahnya relatif kecil — biasanya $100 per bulan — namun yang terpenting adalah saya melakukannya sengaja , dan tidak membiarkan sifat impulsif menguasai diriku. Saya sudah melakukan ini selama tiga tahun, jadi saya berlatih, tapi saya tidak memulainya dengan banyak pengalaman, dan tidak berhasil selama beberapa bulan, tapi akhirnya semuanya berjalan lancar.

Metode Perencanaan Arus Kas

Membuat anggaran berhasil membutuhkan usaha. Saya tidak akan menyembunyikan fakta itu. Para ahli berbicara tentang berbagai metode. Beberapa orang akan mengatakan gunakan milik mereka, dan yang lain akan mengatakan gunakan apa pun yang berhasil. Saya akan membagikan metode yang saya gunakan. Saya merekomendasikannya karena setelah mencoba beberapa yang lain, ini memberikan hasil terbaik bagi saya dan istri saya, dan bagi orang-orang yang pernah bekerja dengan saya melalui Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey di gereja kami. Ide Dave sangat sederhana.

• Rencanakan pendapatan sebulan penuh di atas kertas.
• Belanjakan setiap dolar. Ini adalah rencana “berbasis nol”.
• Menutupi kebutuhan sebelum tagihan tambahan.
• Dapatkan mitra akuntabilitas untuk mengatur anggaran bersama Anda.
• Revisi seperlunya ketika terjadi keadaan darurat atau kejadian yang tidak direncanakan.
• Rencanakan keadaan darurat atau kejadian yang tidak direncanakan!

Merencanakan Anggaran Anda di Atas Kertas

Merencanakan pendapatan sebulan penuh di atas kertas cukup mudah. Ya, akan membantu jika Anda digaji karena Anda tahu berapa banyak yang akan Anda hasilkan setiap bulannya. Jika Anda tidak tahu berapa banyak yang akan Anda hasilkan setiap bulan karena komisi atau gaji per jam, fokuslah pada kebutuhan terlebih dahulu.

Tuliskan semuanya. Dave menyediakan formulirnya secara gratis di situs webnya. Cetak ini dan gunakan. Ini mencakup banyak kategori yang mungkin dilupakan banyak orang. Dengan menuliskan anggaran di atas kertas, maka menjadi lebih nyata. Kemungkinan besar Anda akan benar-benar hidup berdasarkan apa yang tertulis di surat kabar, terutama jika Anda menempelkannya di papan buletin yang Anda lihat setiap hari. (Tonton postingan lanjutan mengenai metode perencanaan arus kas yang lebih modern.)

Menciptakan Anggaran Berbasis Nol

Rencana berbasis nol berarti setiap dolar, setiap sen dibelanjakan. Hal ini membuat sebagian orang gelisah. Saya juga skeptis tentang hal ini pada awalnya:“Bagaimana jika saya mengembalikan cek?” “Bagaimana jika saya melakukan cerukan?”

Inilah masalahnya. Ketika Anda memberi tahu setiap dolar apa yang harus dilakukan, dan kemudian Anda benar-benar hidup seperti itu, Anda tahu bahwa cek tidak akan pernah terpental lagi, dan Anda tidak akan melakukan overdraft pada rekening Anda. Kami bahkan tidak memiliki “perlindungan cerukan” di rekening giro kami karena kami tidak membutuhkannya. Saat Anda mulai terbiasa membuat anggaran, berikan diri Anda uang ekstra di bidang-bidang yang Anda tahu akan menghabiskan lebih banyak uang, terutama makanan dan hiburan. Ingatlah bahwa sasarannya adalah anggaran berimbang, jadi agar pada akhirnya mencapai nol, Anda perlu menyesuaikan kategori.

Saat Anda melihat formulir Dave, Anda akan melihat bahwa formulir tersebut memiliki urutan tertentu:

• Dia memulainya dengan memberi, karena jika tidak didahulukan maka akan ditunda atau dihilangkan. Topik memberi adalah topik tersendiri, jadi saya tidak akan membahasnya di sini.
• Penghematan adalah hal berikutnya. Tahukah Anda bahwa rata-rata orang Amerika mempunyai tingkat tabungan negatif? Ada banyak alasan untuk hal tersebut, namun seperti halnya memberi, hal ini harus menjadi prioritas sebelum ada orang yang benar-benar melakukannya.
• Setelah memberi dan menabung, muncullah “empat dinding”, seperti yang dikatakan Ramsey:makanan, pakaian, tempat tinggal, dan transportasi adalah kebutuhan yang harus kita penuhi. Makanan dan pakaian harus terlihat jelas; shelter berarti hipotek/sewa, utilitas dan pemeliharaan yang diperlukan, dan transportasi adalah pembayaran mobil, bensin, dan pemeliharaan kendaraan.
• Setelah empat tembok muncul pengeluaran pribadi, dan kemudian tagihan atau pembayaran utang.

Bekerja Dengan Mitra

Mitra akuntabilitas adalah pasangan Anda atau orang penting lainnya, atau teman atau kerabat yang akan jujur ​​kepada Anda dan mengungkapkan cinta yang kuat. Jika seseorang tidak cukup mencintai Anda hingga menyakiti perasaan Anda mengenai pilihan buruk yang Anda buat, mereka tidak memenuhi syarat untuk menjadi mitra akuntabilitas. Bagi pasangan yang sudah menikah, perencanaan keuangan keduanya sangatlah penting, jika tidak maka bencana akan menimpa mereka.

Mengharapkan Hal Tak Terduga

Setelah anggaran disiapkan, dan disepakati oleh Anda dan pasangan atau mitra akuntabilitas Anda, anggaran tersebut belum tentu ditetapkan secara pasti. Saya tahu bahwa kehidupan terjadi. Bantulah diri Anda sendiri dan sisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk pengeluaran tak terduga. Jumlahnya tidak boleh terlalu banyak, karena Anda harus memiliki dana darurat untuk menutupi acara yang lebih besar. Setidaknya $1000 jika Anda masih berhutang, pengeluaran 3-6 bulan jika tidak. Acara besar tidak termasuk Natal! Hal ini terjadi setiap tahun pada waktu yang sama, jadi rencanakanlah!

Mulai Sekarang!

Agar anggaran Anda berjalan lancar, pertama-tama unduh formulir rencana arus kas Dave Ramsey. Formulir “perencanaan arus kas bulanan” adalah yang utama bagi kebanyakan orang. Instruksi lebih lanjut disertakan pada formulir. Bagi mereka yang mempunyai pendapatan tidak teratur, gunakan formulir “anggaran pendapatan tidak teratur” di halaman yang sama. Petunjuk juga disertakan dengan itu.

Mulailah hari ini! Tidak masalah kita berada di pertengahan bulan. Dan perlu diingat bahwa anggaran Anda tidak akan berfungsi pada awalnya. Namun hal itu tidak terjadi pada kami, dan bahkan setelah tiga tahun kami masih melakukan kesalahan. Namun saya dapat memberitahu Anda, jika kita tidak terus melakukannya, kita tidak akan memiliki kebebasan yang kita miliki. Memberi tahu uang Anda apa yang harus dilakukan akan membuatnya melangkah lebih jauh. Rencanakan pengeluaran Anda setiap bulan dan Anda akan menemukan kebebasan yang saya bicarakan, dan Anda akan menyadari bahwa Anda menghasilkan lebih dari yang Anda kira.

Artikel ini ditulis oleh Joshua Timberman , yang minatnya terhadap keuangan pribadi dimulai setelah membaca The Total Money Makeover karya Dave Ramsey . Dia menjadi bebas hutang pada bulan November. Dia adalah koordinator Financial Peace University di gerejanya, dan merupakan peserta aktif di Get Rich Slowly dan blog keuangan pribadi lainnya.