Laporan Kredit Gratis:Panduan Langkah demi Langkah untuk Memeriksa &Memperbaiki Kesalahan

Mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dan memeriksa kesalahannya adalah salah satu cara termudah untuk membantu kesehatan keuangan Anda. Memperbaiki kesalahan kecil sekalipun dapat membuat perbedaan besar pada skor Anda. Skor yang lebih tinggi berarti suku bunga yang lebih rendah, penawaran asuransi, dan bahkan dapat membantu Anda mendapatkan beberapa jenis pekerjaan. Dan mendapatkan salinan laporan kredit gratis Anda tidak pernah semudah ini.

AnnualCreditReport.com adalah situs yang disetujui pemerintah yang memungkinkan sebagian besar orang mendapatkan akses ke laporan mereka dalam hitungan menit. Berdasarkan undang-undang, Anda berhak memperoleh laporan kredit gratis dari masing-masing tiga biro kredit utama setiap dua belas bulan sekali. Courtney dan saya mengubah permintaan kami sehingga kami dapat mengakses biro yang berbeda setiap empat bulan.

Peringatan: Ada banyak situs penipuan yang mencoba menipu AnnualCreditReport.com. Jauhi iklan murahan dan jingle yang menarik. AnnualCreditReport.com aman, disetujui, dan diatur.

Ralph menulis:

Saya ingin tahu cara mendapatkan salinan laporan kredit saya secara gratis dari agensi.

Undang-undang federal baru-baru ini memberi konsumen akses ke laporan kredit mereka; namun, diperlukan biaya tambahan untuk mendapatkan nilai kredit Anda. Skor kredit Anda bukan merupakan komponen sebenarnya dari laporan kredit Anda.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) mewajibkan setiap perusahaan pelaporan konsumen nasional — Equifax, Experian, dan TransUnion — untuk memberikan salinan laporan kredit gratis kepada Anda, atas permintaan Anda, setiap 12 bulan sekali.

tidak pernah ada kebutuhan untuk melalui agen lain untuk mendapatkan laporan kredit Anda. Ini adalah situs resmi yang disetujui pemerintah. Jika mau, Anda bisa mendapatkan laporan dari ketiga agen pelaporan kredit sekaligus. Atau, Anda dapat mengubah permintaan Anda, mungkin meminta satu laporan setiap empat bulan dari lembaga yang berbeda. Ada tiga cara untuk mendapatkan laporan kredit Anda:

• Pesan secara online di AnnualCreditReport.com.
• Hubungi 1-877-322-8228.
• Lengkapi Formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan dan kirimkan ke:Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.O. Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Anda perlu memberikan beberapa informasi dasar, termasuk nomor jaminan sosial Anda, dan Anda mungkin perlu memberikan beberapa informasi keuangan pribadi. Jika Anda berencana memeriksa laporan secara online, berhati-hatilah terhadap situs penipu. Pastikan sepenuhnya bahwa Anda telah membuka AnnualCreditReport.com.

Penting untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara berkala. Agen pelaporan kredit tidaklah sempurna, begitu pula kreditor Anda. Orang-orang membuat kesalahan, dan kesalahan dalam laporan kredit Anda dapat merugikan Anda. Jika Anda mencurigai adanya kesalahan, baca cara menyengketakan kesalahan laporan kredit.

Saat Anda meminta laporan kredit gratis, Anda juga akan diberikan kesempatan untuk membeli skor kredit Anda untuk sekitar $8. Skor kredit Anda adalah satu angka yang berfungsi sebagai gambaran kelayakan kredit Anda secara keseluruhan, semacam ringkasan dari keseluruhan laporan kredit Anda. Untuk mempelajari bagaimana nilai kredit Anda dihitung, baca anatomi nilai kredit saya.

Cara Mendapatkan Laporan Kredit Gratis Anda

Saya rasa orang-orang tidak menyadari betapa sederhananya memeriksa laporan Anda! Di bawah ini, saya telah mengambil cuplikan layar langkah demi langkah dari setiap tahap proses:

Pertama, cukup kunjungi www.AnnualCreditReport.com

Di beranda, yang perlu Anda lakukan hanyalah memilih negara bagian Anda dari daftar tarik-turun dan menekan tombol merah “Minta Laporan”.

• Selanjutnya, masukkan informasi yang diperlukan (ditandai dengan * merah).
• Saya sarankan untuk mencentang kotak ini (Saya telah menyorotnya dengan panah merah ) untuk menyembunyikan nomor jaminan sosial Anda jika Anda mencetak laporan.
• Masukkan kode keamanan dan pilih “Lanjutkan”.

• Di halaman ini Anda dapat memilih biro (atau biro) tempat Anda ingin mendapatkan laporan kredit Anda.
• Anda dapat melihat semuanya sekaligus, namun Anda harus menunggu 12 bulan penuh lagi sebelum mengunjungi kembali biro yang sama. (Dengan kata lain, jika Anda mengambil ketiganya secara bersamaan, Anda tidak dapat memeriksanya secara gratis selama satu tahun penuh.)
• Courtney dan saya mengubah permintaan kami dan hanya menarik satu permintaan setiap empat bulan.
• Klik “Berikutnya”.

• Layar ini hanyalah konfirmasi bahwa Anda akan mengunjungi situs spesifik biro yang Anda pilih.
• Klik “Berikutnya”.

• Anda sekarang diminta untuk memverifikasi identitas Anda di situs spesifik biro.
• Ini Experian, meskipun TransUnion dan Equifax memiliki layar konfirmasi serupa.
• Masukkan informasi Anda dan tekan tombol merah “KIRIM”.

• Experian sekarang ingin menghasilkan uang dengan cepat.
• Hindari upsell, dan klik “Laporan Kredit Tahunan” yang disorot di bawah.

• Berikutnya adalah layar Ringkasan Pesanan.
• Verifikasi jumlahnya $0,00 (Gratis).
• Centang kotak Syarat &Ketentuan. (Jika nama Anda J.D., sebaiknya baca semuanya sebelum mencentang kotaknya.)
• Klik tombol merah “KIRIM”.

• Terakhir, Anda memiliki satu layar konfirmasi lagi sebelum mendapatkan akses ke laporan.
• Experian menanyakan empat pertanyaan keamanan mengenai informasi pada file.
• Jawab pertanyaannya (beberapa mungkin menjawab “TIDAK ADA DI ATAS”).
• Klik tombol merah “LANJUTKAN”.

• Sekarang Anda memiliki akses ke laporan kredit Anda!
• Lihat tab Ringkasan, Item Negatif, Akun Berreputasi Baik, Permintaan, Informasi Pribadi, dan Pernyataan Pribadi di bagian atas.
• Perhatikan tautan “cetak laporan Anda” yang saya soroti jika Anda ingin menyimpan salinannya.
• Seperti biasa, hindari upsell agar akses Anda tetap gratis!

Berikut adalah contoh nyata tentang pencurian identitas! Ada satu item negatif yang terdaftar sebagai “dibebankan”, tapi itu adalah akun penipuan. Ini adalah ketiga kalinya hal ini muncul dalam laporan Courtney setelah dihapus. Item negatif menampilkan tombol “Sengketakan item ini” yang memandu Anda melalui proses sengketa.

Ini adalah contoh tab “Permintaan riwayat kredit Anda”. Anda dapat melihat ada dua kategori utama:satu untuk “Permintaan dilihat oleh orang lain” (tarikan keras) dan satu untuk “Permintaan hanya dilihat oleh Anda” (tarikan lunak). Dalam contoh ini, pihak ketiga tidak akan melihat permintaan penggunaan kredit terbaru, karena tidak ada permintaan yang terdaftar untuk kategori tersebut.

Catatan: Jika Anda sudah mengakses akun Anda dalam 12 bulan terakhir, Anda akan diperlihatkan layar ini saat mencoba masuk. (Tentu saja, mereka dengan senang hati akan menjual laporan kepada Anda jika Anda memiliki kartu kredit!)

Dalam kasus yang jarang terjadi, Anda ditolak aksesnya…
Jika karena satu dan lain hal Anda tidak dapat memperoleh akses online, Anda masih memiliki opsi untuk mendapatkan laporan gratis. Anda dapat:

• Hubungi 1-877-322-8228 untuk mendapatkan salinan melalui telepon; atau
• Lengkapi Formulir Permintaan Laporan Kredit Tahunan dan kirimkan ke:Layanan Permintaan Laporan Kredit Tahunan, P.O. Kotak 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

FreeCreditReport.com vs. AnnualCreditReport.com

Mark Frauenfelder (pendiri Boing Boing yang mengagumkan) memiliki artikel di PC.com yang menanyakan:Kapan laporan kredit gratis bukan laporan kredit gratis? Jawabannya tentu saja:Kalau berasal dari FreeCreditReport.com.

FreeCreditReport.com, yang telah menimbulkan kemarahan banyak orang, melakukannya memungkinkan orang untuk melihat laporan kredit mereka secara gratis selama tujuh hari, namun kemudian secara otomatis mendaftarkan pengguna ke layanan pemantauan kredit $15/bulan. Fakta terakhir ini adalah sebuah masalah. Frauenfelder menulis:

Saya mengklik tombol besar berwarna oranye terang yang bertuliskan “Dapatkan Laporan &Skor Kredit Gratis Anda!” dan disajikan dengan formulir. Saya mengisinya. Saya ragu-ragu sejenak ketika situs tersebut meminta nomor kartu kredit saya, yang dinyatakan “diperlukan untuk membuat akun Anda”, namun situs tersebut meyakinkan saya bahwa “kartu kredit saya tidak akan dikenakan biaya selama masa uji coba gratis.” Setelah melakukan ini sebelumnya (atau begitulah menurut saya), saya melanjutkan dan memasukkan informasinya. Tanda terima keranjang belanja menunjukkan bahwa totalnya adalah $0,00.

Saya mendapatkan laporan kredit saya, memeriksanya, dan melupakannya. Seminggu kemudian saya melihat rekening giro saya mendaftar secara online dan saya melihat biaya $14,95 dari sebuah perusahaan bernama CIC*Triple Advantage. Saya tidak ingat membeli apa pun dari perusahaan dengan nama itu, jadi saya memasukkan “CIC*Triple Advantage” ke Google. Hasil pencariannya membuat mataku melotot. Ini adalah nama entitas penagihan untuk freecreditreport.com. Ribuan hasil penelusuran penuh dengan kata-kata seperti “praktik penipuan”, “penipuan”, “penipuan”, “penagihan tidak sah!” dan “hati-hati!” Faktanya, semua hasil teratas berasal dari orang-orang yang mengeluh bahwa mereka telah ditipu untuk mendaftar layanan pemantauan kredit bulanan senilai $14,95 tanpa izin, atau mereka tentang cara membatalkan layanan tersebut.

Frauenfelder mengakui kesalahannya karena ditipu, namun tetap menganggap FreeCreditReport.com berlendir. Baca kisah selanjutnya untuk mengetahui masalah lain yang dia hadapi dengan layanan ini.

Terakhir, dengan catatan yang lebih ringan, postingan di forum GRS menunjuk pada iklan palsu yang menyoroti masalah pada FreeCreditReport.com.

Kartu Laporan Kredit Anda

Credit.com meluncurkan gratis alat keuangan online baru yang disebut Kartu Laporan Kredit . Alat ini dirancang untuk memberikan gambaran singkat kepada pengguna tentang laporan kredit mereka. Menurut FAQ situs tersebut, “ini mengelompokkan laporan kredit Anda ke dalam lima kategori yang mudah dipahami dan memberi Anda nilai letter untuk masing-masing kategori.”

Berikut beberapa hal yang perlu diketahui tentang Rapor Kredit:

• Ini benar-benar gratis.
• Anda dapat meminta rapor baru setiap tiga puluh hari.
• Datanya diambil dari biro kredit TransUnion.
• Datanya datang melalui “penarikan lunak” kredit Anda, jadi penggunaannya tidak mempengaruhi skor kredit Anda.

Penasaran, saya sendiri yang mendaftar untuk Rapor Kredit. Beberapa pembaca GRS akan waspada karena proses pendaftaran mengharuskan Anda mengirimkan Nomor Jaminan Sosial Anda (yang diperlukan untuk mendapatkan laporan kredit Anda) dan menanyakan beberapa pertanyaan umum namun pribadi. Saya merasa nyaman dengan hal ini, dan membuat akun.

“Nilai” kredit saya secara keseluruhan adalah A. Saya mendapat nilai tinggi di bidang yang menurut saya laporan saya kuat, dan saya mendapat nilai sedikit lebih rendah di bidang yang saya tahu laporannya lemah. (Meskipun saat ini saya memiliki kartu kredit pribadi, saya berusaha menghindari kredit jika memungkinkan, sehingga saya tidak memiliki “campuran akun” seluas mungkin.)

Bagian bawah laporan berisi ringkasan statistik yang digunakan untuk menghasilkan Rapor Kredit. Anda dapat melihat bahwa saya menghabiskan sekitar $1000 sebulan untuk kartu kredit saya, yang dengan rajin saya bayar penuh. (Saya mendapat penghasilan sekitar $10 per bulan karena ini adalah kartu uang kembali 1%.)

Setiap bagian dari Rapor Kredit juga berisi penjelasan rinci tentang bagaimana nilai Anda diperoleh. Bagian ini berisi beberapa paragraf yang masing-masing menjelaskan cara kerja skor kredit dan merekomendasikan tindakan untuk Anda dapat mengambil untuk meningkatkan kredit Anda.

Kartu Laporan Kredit tidak menggemparkan. Ini bukanlah alat yang akan merevolusi cara Anda menangani uang. Namun, ini adalah cara yang berguna untuk memantau kemajuan Anda. Saya telah menambahkan situs ini ke bookmark saya, dan saya berencana untuk memeriksanya setiap satu atau dua bulan ketika saya sedang mengurus keuangan pribadi.

Dapatkan Laporan Kredit Gratis Anda

Jadi tunggu apa lagi? Jika Anda pernah menundanya, jadwalkan waktu untuk mendapatkan salinan gratis Anda dan tinjau kesalahannya! Skor kredit dan dompet Anda akan berterima kasih.