Menandatangani Pinjaman Bersama:Risiko, Konsekuensi, dan Apa yang Harus Dilakukan

Ah, hubungan. Tanpa orang lain, pengelolaan uang akan mudah! Mudah-er , bagaimanapun juga. Namun cinta, keluarga, dan hubungan bisnis cenderung membuat orang melakukan hal-hal yang mereka tahu sebenarnya tidak seharusnya dilakukan.

Ambil Patrick, misalnya. Dia jatuh cinta, dan hal itu membawanya melakukan kecerobohan finansial . Inilah l-o-n-g Patrick cerita dan pertanyaannya:

Beberapa tahun yang lalu, saya bertemu dengan seorang gadis, jatuh cinta, dan kami tinggal bersama. Beberapa bulan setelah kami hidup bersama, mobilnya mati. Karena kami perlu memisahkan mobil untuk bekerja, kami pergi ke dealer untuk melihat apa yang bisa dia temukan di kendaraan bekas tersebut.

Setelah sekian lama duduk di kantor, mencoba mengendarai mobil, dan menjalankan kreditnya (yang tidak terlalu bagus), dealer tersebut kembali dengan lembar penawaran untuk pinjaman jangka pendek berbunga tinggi dengan pembayaran $750 sebulan, angka yang mustahil untuk disesuaikan dengan anggarannya. Dia meminta kesepakatan yang berbeda, dan mereka berkata, “Ini adalah hal terbaik yang dapat kami lakukan tanpa seorang cosigner.” Mendengar isyarat saya untuk memainkan peran “pahlawan”, saya mengambil tindakan, yang kemudian memotong bunga dan pembayaran secara drastis hingga setengahnya.

Sekarang saat yang Anda tunggu-tunggu:Pacar saya memutuskan untuk pindah, dan dia berakhir di zona waktu yang berbeda. Kami tinggal bersama selama beberapa waktu, namun menyadari bahwa hubungan jarak jauh tidak akan berhasil dan memutuskan hubungan.

Setelah putus, situasi mobil memburuk. Setelah tidak pernah melewatkan pembayaran sebelumnya, sekarang dia hanya melakukan satu pembayaran penuh dan tepat waktu — dan dia sudah membayar lebih dari setahun . Beberapa kali, dia terlambat membayar lebih dari tiga puluh hari, dan kredit saya sudah terpukul (walaupun masih termasuk dalam kisaran baik/sedang).

Namun ada masalah lain dengan mobil tersebut. Dia pernah membatalkan asuransi dan lupa memberi tahu mereka tentang perubahan asuransi di lain waktu. Kedua kali tersebut, mereka mengambil asuransi atas mobil tersebut dengan harga yang sangat tinggi pada saat mobil tersebut terlihat seperti tidak diasuransikan dan uang telah ditambahkan ke dalam prinsipnya. Dia juga lalai mendaftarkan mobilnya setelah dia berpindah negara bagian dan registrasi mobil di negara bagian saya telah habis masa berlakunya lebih dari sepuluh bulan yang lalu. Saat itu, dia berkeliling dengan kendaraan tidak terdaftar atas nama kami berdua.

Saya telah menghubunginya untuk mencoba dan melihat kapan keuangan kita akan kembali lancar, tetapi saya hanya mendapatkan janji palsu. Dia memberi tahu saya bahwa dia akan melakukan pembayaran tepat waktu, lalu saya akan mendapat telepon sepuluh hari kemudian dari bank yang mengatakan pembayarannya sudah lewat jatuh tempo.

Sepertinya dia setidaknya berusaha, dan meskipun pembayarannya terlambat, pembayarannya akhirnya datang. Saya telah menyarankan agar dia menjual mobilnya, meskipun mengalami kerugian, tetapi dia tidak mengambil tindakan apa pun. Rencana terakhir adalah meminta teman lain untuk membiayai kembali mobil tersebut dan menghapus nama saya dari mobil tersebut, namun teman tersebut (yang cukup mampu secara finansial untuk melunasi seluruh mobil jika perlu) belum mengambil tindakan untuk melakukannya. Tidak ada ucapanku yang bisa memaksanya melakukan apa pun selain memberikan lebih banyak janji.

Jadi, rekan pembaca, apa yang harus saya lakukan? Bagaimana cara saya melepaskan diri dari jaringan finansial yang mengikat saya secara hukum? Bisakah saya melakukan apa saja? Atau aku hanya sebuah kisah peringatan? Jangan ragu untuk memanggil saya dengan nama. Anda tidak bisa menganggap saya lebih bodoh daripada yang saya pikirkan selama setahun terakhir, jadi saya tidak takut. Rasa frustrasi dan stres sepertinya berada pada titik di mana saya perlu mencari solusi, dan tidak hanya menyebut diri saya “buruk dalam hal uang”.

Ah, Patrick. perasaanku padamu. Saya benar-benar melakukannya. Meskipun saya belum pernah mengalami situasi ini, saya mengenal orang-orang yang pernah mengalaminya. (Salah satu anggota keluarga saya meminjamkan $20.000 lagi dan tidak pernah dilunasi.) Ditambah lagi, saya sendiri telah melakukan beberapa hal bodoh. Saya pernah berbagi apartemen dengan sepupu saya selama beberapa bulan, dan saya cukup yakin saya tidak pernah membayar bagian sewa saya untuk sebagian waktu tersebut. (Itu hampir 20 tahun yang lalu, jadi saya lupa detailnya.)

Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua transaksi keuangan antara keluarga dan teman berakhir dengan bencana. Faktanya, meskipun tidak ada statistik mengenai hal ini, kemungkinan besar sebagian besar transaksi berjalan lancar. Namun potensi masalah begitu besar sehingga Anda harus berpikir dua kali – atau tiga kali – sebelum meminjamkan (atau meminjam) uang. Atau ikut menandatangani pinjaman. Tanyakan pada diri Anda apa yang akan terjadi jika peminjam tidak pernah melunasinya. Atau, seperti dalam kasus Patrick, rekan penandatangan meninggalkan kota. Bagaimana pengaruhnya terhadap keuangan Anda — dan hubungan Anda?

Biasanya Anda lebih baik mengatakan "tidak" daripada menempatkan diri Anda pada posisi di mana Anda harus memburu teman demi uang. Manakah yang akan membuat Anda merasa lebih buruk:kepedihan sesaat karena mengatakan “tidak” kepada seorang teman, atau penderitaan yang terus-menerus karena pinjaman yang tidak dapat dilunasi menghancurkan persahabatan?

Terlepas dari peringatan ini, ada kalanya kita tergoda untuk meminjamkan uang kepada orang yang kita kenal. Jika hal ini terjadi, bijaklah menyikapinya.

• Pertama, diskusikan opsi lain . Adakah cara lain yang bisa Anda lakukan selain memberikan uang atau ikut menandatangani pinjaman?
• Ini penting:Hanya pinjamkan uang sesuai kemampuan Anda! Anda mungkin tidak akan pernah melihat uang itu lagi, jadi jangan meminjamkan kesejahteraan finansial Anda hanya karena pacar Anda tidak mampu membeli mobil baru. (Maaf, Patrick.)
• Perjelas ekspektasi Anda. Buatlah jadwal pembayaran dan diskusikan apa yang terjadi jika terjadi kesalahan.
• Dapatkan secara tertulis. Jangan asal menyerahkan uang tanpa ada catatan. Anda dapat menemukan segala macam templat hukum secara online. Gunakan itu.
• Segera atasi masalah. Anda mungkin merasa seperti orang baik dengan tidak mengingatkan peminjam Anda bahwa mereka sudah lewat 30 hari, namun Anda hanya menyiapkan diri untuk masalah. Berkomunikasi.

Meski begitu, pedoman ini tidak membantu Patrick menyelesaikan masalahnya. Ini adalah hal-hal yang seharusnya dia lakukan untuk menghindari masalah. Sejujurnya, sekarang dia masuk masalah, saya tidak tahu apa pilihannya. Apakah kamu?

Pernahkah Anda meminjamkan uang kepada teman? Menandatangani pinjaman bersama? Bagaimana cara kerjanya bagi Anda? Perlindungan hukum seperti apa yang Anda ambil? Jika Anda pernah mengalami situasi serupa dengan Patrick, bagaimana Anda mengatasinya? Apakah Patrick mempunyai jalan hukum untuk mengambil alih dan kemudian menjual mobilnya? Bagaimana dia bisa membuat mantan pacarnya memprioritaskan hutang ini?

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth