Gaya Hidup Merayap:Identifikasi &Cegah Spiral Pengeluaran Anda

Selama tiga tahun, saya telah menepuk punggung diri saya sendiri. Pengeluaran rumah tangga tetap sama setiap bulannya, dan kita terbebas dari utang. Meskipun terjadi peningkatan biaya, kami telah menemukan efisiensi dan memberikan ruang. Tapi, seperti kata pepatah, setelah kesombongan datanglah kejatuhan. Saya menemukan bulan ini bahwa kemajuan kami setiap bulannya lebih sedikit dibandingkan saat kami pertama kali mulai membuat anggaran bulanan!

Awalnya saya mengira ini adalah tren jangka pendek, namun ketika saya melihat lebih jauh lagi pada arsip anggaran lama, saya menemukan bahwa kita sebenarnya sudah berada di jalur ini sejak hari pertama. Kita telah menyerah pada “gaya hidup yang merayap”. Peningkatan kecil dalam pengeluaran keluarga kami yang belum tentu sesuai dengan biaya hidup sebenarnya.

Perlahan dan diam-diam, gaya hidup kita kembali membaik. Makanan tambahan di sini, peningkatan teknologi di sana, semuanya tanpa kita sadari karena kita belum membelanjakan melebihi batas pengeluaran yang direncanakan, namun tidak dicentang karena kita tidak menyadari bahwa kita telah memperlambat kemajuan dalam mencapai tujuan kita.

Apa itu Gaya Hidup Creep?

Gaya hidup yang merayap mengacu pada fenomena di mana standar hidup Anda meningkat seiring dengan meningkatnya pendapatan diskresi Anda. Seiring dengan meningkatnya karier seseorang dan memperoleh gaji yang lebih tinggi, sering kali terjadi pula peningkatan pengeluaran. Hal ini dapat mengarah pada situasi di mana, meskipun pendapatan lebih tinggi, tekanan finansial tidak berkurang. Ini adalah pola yang dapat menghalangi perencanaan keuangan atau tabungan jangka panjang.

Mengidentifikasi “Creepers” Anggaran Anda

Kami menggunakan anggaran berbasis nol. Uang masuk sama dengan uang keluar, setiap bulan. Tentu saja uang itu mungkin “dikeluarkan” ke dalam rekening tabungan atau ke dalam utang, tetapi rekening giro idealnya nol setiap bulan. Saya mengabaikan langkah kedua dalam mengalokasikan segalanya. Sebagai contoh, berikut beberapa pengeluaran yang terus meningkat pada tahun ini, tanpa kita sadari:

1. Keanggotaan gym keluarga, $1.200 setahun. (Kami memang memilih untuk mempertahankannya pada tahun 2012, namun melakukan pemotongan lain untuk mengakomodasinya.)
2. Paket data di ponsel suami saya (dia bahkan tidak tahu cara mengirim SMS). Kami memangkas biaya ini pada bulan Juli, namun tidak lagi setelah menghabiskan $240 untuk tahun tersebut untuk biaya data yang tidak perlu.
3. Upgrade kamera digital (dirasionalisasikan dengan alasan lama “ini adalah penghapusan bisnis”) seharga $400.
4. Rata-rata biaya tambahan makan di luar sebesar $200 per bulan, atau $2.400.
5. Rata-rata tambahan $200 per bulan untuk pengeluaran amal, atau $2.400 per tahun.

Secara keseluruhan, kami mengalami peningkatan gaya hidup (dan penurunan kemajuan tujuan) hampir $7.000. Seandainya kami mengatur anggaran dengan lebih baik, kami akan terbebas dari utang sekarang. Itu memalukan.

Orang lain akan mengalami penurunan anggaran di bidang lain. Kopi mewah, unit penyimpanan, peningkatan gadget yang tidak perlu. Peningkatan kecil seperti kabel premium dapat menambah ratusan pengeluaran rumah tangga Anda setiap tahun.

Cara Menganggarkan Dana untuk Melawan Gaya Hidup yang Merayap

Jika anggaran Anda mulai berkurang, lakukan langkah-langkah berikut untuk kembali ke jalur yang benar.

• Tetapkan anggaran Anda, termasuk semua pengeluaran, dengan memprioritaskan tagihan rumah tangga Anda dan tujuan keuangan, memperlakukannya seperti tagihan.
• Tinjau kembali anggaran Anda dan revisi berdasarkan perubahan biaya yang sebenarnya. Meskipun pembelanjaan kami tetap, beberapa pengeluaran (bahan bakar, makanan, dan iuran asosiasi pemilik rumah) naik, dan kami mengorbankan sekitar $200 per bulan untuk mencapai tujuan keuangan dengan tidak merevisi ekspektasi pengeluaran (dan pendapatan) kami ke atas atau bagian anggaran lainnya ke bawah (tanpa mengorbankan kemajuan Anda dalam mencapai tujuan). Ketika biaya naik, inilah saatnya untuk meningkatkan pendapatan “pekerjaan sampingan”.
• Pertahankan ketekunan Anda dalam membeli barang murah. Sudahkah Anda melonggarkan upaya Anda dalam hal kupon, penjualan, barang bekas/konsinyasi, tawar-menawar atau perdagangan? Apakah Anda sudah berhenti membandingkan harga? Hanya karena sesuai anggaran, bukan berarti Anda tidak mencoba mendapatkan penawaran yang lebih baik.
• Apakah kebiasaan lama mulai muncul kembali? Hadiah mewah, latte harian, liburan ekstra, dan liburan akhir pekan, atau terlalu banyak makan di luar? Banyak dari kita memiliki kebiasaan keuangan lama yang merusak anggaran kita. Waspadai mereka.

Tolong beritahu saya bahwa saya tidak sendirian dalam kecerobohan anggaran ini? Apakah anggaran Anda mengalami penurunan?

Bangsal Jessica

Jessica Ward adalah seorang penulis lepas, yang karyanya telah muncul di MSNBC.com, Parenting.com, dan BusinessWeek.com.

Lihat semua postingan Jessica Ward