Mengelola Utang Sambil Menghasilkan Pendapatan Enam Angka:Perspektif Inflasi Gaya Hidup

Di situs lain, saya baru-baru ini menulis tentang alat yang menunjukkan harga online dalam hitungan jam kerja. Saya menggunakan item acak — pembuat kopi mewah seharga $116 — sebagai contoh. Dibutuhkan seseorang yang berpenghasilan $38 per jam (kira-kira tiga jam kerja) untuk membayar barang tersebut. Seorang pembaca menjawab bahwa, jika mereka menghasilkan $38 per jam, mereka tidak akan membuang waktu untuk memikirkan apakah pembelian tersebut layak dilakukan atau tidak.

Bagi saya, ini adalah definisi inflasi gaya hidup yang tepat, yang dirangkum dengan sempurna dalam satu komentar sederhana.

Seseorang yang menghasilkan $38/jam menghasilkan sekitar $79.000 setahun. Ini adalah kehidupan yang cukup layak, namun tidak cukup hanya berhenti memikirkan pengeluaran Anda, tanpa mengalami konsekuensinya. Namun itulah yang terjadi dengan inflasi gaya hidup:Anda mendapat lebih banyak, Anda membelanjakan lebih banyak, dan pengeluaran Anda akhirnya sesuai dengan penghasilan Anda. Itu sebabnya beberapa orang gagal membangun kekayaan meski mereka sudah mendapatkan banyak uang. Itu sebabnya beberapa orang yang berpenghasilan enam digit sepertinya masih belum bisa keluar dari hutang kartu kredit.

Di sisi lain, saya memahami semangat komentar tersebut. Ketika saya masih kecil, kami sangat khawatir tentang uang sehingga saya tahu saya ingin menjadi kaya ketika saya besar nanti — tidak harus karena semua materi yang bisa saya beli, tapi untuk kebebasan dari kekhawatiran finansial. Saya masih berusaha untuk mencapainya, namun setidaknya saya telah merasakan sedikit kebebasan itu. Dan harus saya katakan, senangnya tidak perlu khawatir tentang setiap pembelian. Dan lagi, jika saya terlalu berhati-hati dengan terlalu banyak pembelian, saya akhirnya akan kehilangan kebebasan itu.

Kita bisa bolak-balik melakukan ini sepanjang hari. Intinya adalah, ada keseimbangan antara pengeluaran yang sembrono dan menyia-nyiakan hidup Anda karena mengkhawatirkan uang. Namun bagaimana Anda menemukan keseimbangan itu? Inilah yang berhasil untuk saya.

Fokus pada Tabungan dan Kekayaan Bersih Daripada Pendapatan

Saya telah melihat beberapa penulis keuangan pribadi mendiskusikan hal ini, dan saya menggali idenya. Mantan staf penulis GRS, Sam di Financial Samurai, berpendapat bahwa, meskipun penghasilan Anda mungkin menentukan kekayaan bersih Anda, yang terpenting adalah apa yang Anda simpan, bukan apa yang Anda hasilkan.

Demikian pula, saya telah menulis tentang bagaimana anggaran saya lebih fokus pada tujuan tabungan daripada persentase pengeluaran. Saya menetapkan sasaran tahunan tertentu yang saya rasa nyaman dan, selama saya terus mencapai sasaran tersebut, saya puas dengan anggaran saya. Menurut saya, menabung berdasarkan laba saya jauh lebih memotivasi daripada persentase penghasilan saya.

Ini bukan berarti saya tidak peduli berapa banyak uang yang saya hasilkan atau berapa banyak uang yang saya keluarkan. Saya hanya melihat keduanya sebagai alat untuk mencapai tujuan — tujuannya adalah seberapa banyak uang yang saya simpan.

Tetapkan Batasan untuk Menjaga Pengeluaran Tetap Terkendali

Saya tidak ingin membuang waktu saya untuk memikirkan uang secara berlebihan. Namun saya juga tidak ingin menyia-nyiakan uang saya dengan tidak terlalu memikirkannya. Solusi saya? Saya menetapkan batasan.

Ketika saya pergi berbelanja, saya sering memikirkan diri saya untuk membeli. Jika saya benar-benar bingung apakah saya harus membeli sesuatu atau tidak, saya berhenti dan mempertimbangkan harganya. Jika harganya kurang dari $5, saya berhenti berpikir dan langsung membelinya. Kalau lebih dari $25, saya langsung pasang kembali.

Jika berada di antara keduanya, saya memberikan waktu saya beberapa menit lagi. Tetapi jika saya memikirkannya lebih dari 10 menit, saya mengembalikannya. Aturan dan batasan Anda mungkin berbeda. Saya cenderung melakukan kesalahan karena berhemat. Namun secara keseluruhan, ini adalah tentang menemukan keseimbangan antara waktu dan uang Anda.

Jika saya mengambil keputusan yang salah, saya akan:

1. hanya mengeluarkan lima dolar, atau;
   kecewa, karena saya melewatkan banyak hal.

Apapun yang terjadi, aku tahu aku akan baik-baik saja. Saya dapat pulih dari pukulan anggaran sebesar $5. Dan penawaran bagus muncul setiap saat. Saya masih menghemat waktu dan bandwidth mental.

Sebaliknya, tidak memiliki batasan berarti selalu berasumsi, "Eh, saya kaya. Mengapa repot-repot mempertimbangkan apakah pembelian $100 ini sepadan?" Lakukan itu secukupnya, dan kekayaan bersih Anda akan tetap stagnan — atau lebih buruk lagi, kekayaan bersih Anda akan berkurang.

Sempurnakan Energi Hemat Anda

Banyak orang ingin menghilangkan sifat berhemat ketika mereka mulai menghasilkan lebih banyak. Ini adalah cara yang baik untuk menutup kesenjangan antara pengeluaran dan pendapatan — yang menyebabkan inflasi gaya hidup.

Pada saat yang sama, harus saya akui, saya jauh lebih hemat ketika mengkhawatirkan keuangan saya. Ketika saya kehilangan pekerjaan tahun lalu, misalnya, saya beralih ke mode penghematan uang sepenuhnya. Saya mempertimbangkan kembali setiap pembelian. Saya menghabiskan lebih banyak waktu untuk berbagai kebiasaan menabung. Hal ini berhasil bagi saya pada saat itu, namun kini setelah keadaan menjadi lebih stabil, saya telah menjauhkan beberapa kebiasaan tersebut. Ketika saya tidak bekerja, saya biasa menghabiskan waktu mencari kupon. Sekarang aku sedang bekerja keras, aku tidak ingin membuang-buang waktu untuk itu. Jadi saya telah belajar untuk menyempurnakan energi hemat saya.

Daripada sembarangan menghemat uang untuk apa pun, beberapa ahli mengatakan akan membantu jika Anda memfokuskan penghematan pada pengeluaran terbesar dalam anggaran Anda, yang biasanya:

• Perumahan
• Transportasi
• Makanan

Hal ini sangat masuk akal karena menabung di wilayah yang paling boros, secara teori, akan memberikan manfaat paling besar bagi Anda secara keseluruhan.

Namun menurut saya, menabung di bidang lain juga tidak membuang-buang waktu. Lagipula, pengeluaran yang lebih kecil bisa bertambah. Anda hanya perlu memutuskan apakah kebiasaan hemat sepadan dengan waktu Anda. Mengemudi melintasi kota untuk menghemat satu dolar bahan bakar? Mungkin tidak sepadan dengan waktu Anda. Namun meluangkan waktu beberapa detik untuk mencari kode kupon saat Anda berbelanja online? Sepertinya itu cara cepat dan mudah untuk menghemat beberapa dolar.

Ada banyak cara mudah untuk berhemat juga. Saya telah menulis tentang beberapa di antaranya dalam postingan saya tentang “Cara yang mudah untuk menghemat uang di setiap kategori anggaran saya.” Misalnya:

• Bayar premi asuransi mobil Anda di muka.
• Pasang soket ekstensi pintar.
• Gunakan ekstensi browser yang sesuai harga untuk belanja online.

Jika Anda berfokus pada cara termudah dan paling menguntungkan untuk berhemat, sebaiknya Anda menjaga pengeluaran dan waktu Anda tetap terkendali.

Secara pribadi, saya menyukai konsep berhemat, dan saya mungkin akan selalu berhemat, baik karena kebutuhan atau tidak. Namun saya juga bekerja sangat keras demi kebebasan tidak harus begadang malam-malam karena sakit perut karena uang. Saya kira saya berada di antara mengkhawatirkan pembelian $5 dan menghabiskan $116 untuk pembuat kopi tanpa memikirkannya. Dan itu adalah jalan tengah yang cukup luas. Bagi saya, menemukan keseimbangan berkaitan dengan mencapai tujuan, merasa aman, dan melakukan segala yang saya bisa untuk meningkatkan kekayaan bersih saya. Hanya dengan begitu saya dapat menikmati rasa aman finansial.