Daftar Periksa Pensiun 5 Tahun:Amankan Masa Depan Finansial Anda

Diperbarui 11 Mei 2026, 21:16. DAN

Jadi, Anda tinggal lima tahun lagi untuk pensiun. Sangat masuk akal untuk mulai menyusun daftar hal-hal yang harus dilakukan sebelum hari terakhir Anda bekerja. Melakukan hal ini dapat membuat perbedaan antara masa pensiun yang nyaman dan masa pensiun yang penuh stres.

Berikut adalah beberapa langkah pra-pensiun yang perlu dipertimbangkan.

1. Miliki rencana dan lihat di mana Anda berada

Hal pertama yang pertama. Anda memerlukan rencana pensiun yang komprehensif. Ini melibatkan mencari tahu berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun dan bagaimana Anda akan mendapatkannya. Melacak pengeluaran Anda dengan cermat selama beberapa bulan atau satu tahun dapat membantu, dan kemudian menggunakannya untuk memperkirakan kebutuhan pendapatan Anda di masa depan. Pastikan juga untuk mempertimbangkan inflasi dan biaya perawatan kesehatan sesuai rencana Anda.

2. Bertujuan untuk menyiapkan berbagai aliran pendapatan

Merupakan hal yang cerdas untuk menyiapkan berbagai aliran pendapatan untuk masa pensiun Anda. Dengan begitu, jika salah satu dari mereka akhirnya mengecewakan Anda — misalnya, masa depan Jaminan Sosial terancam — yang lain masih bisa berada di sana. Berikut salah satu tampilan streaming ini:

Tentu saja, aliran pendapatan Anda bisa sangat berbeda dalam ukuran dan jenisnya. Ini mungkin termasuk pensiun, pendapatan sewa properti, royalti, bunga obligasi dan sebagainya. Mengumpulkan banyak saham yang membayar dividen dalam portofolio Anda bisa jadi cukup efektif. Jika portofolio Anda, katakanlah, $500.000 memiliki hasil dividen keseluruhan, katakanlah, 4%, maka akan menghasilkan sekitar $20.000 per tahun — dan jumlah tersebut kemungkinan akan bertambah seiring berjalannya waktu juga.

3. Keluar dari hutang

Jika memungkinkan, usahakan untuk memasuki masa pensiun dengan utang minimal atau tanpa utang. Hal ini dapat membantu Anda tidur di malam hari, jika Anda tidak menghadapi pembayaran hipotek bulanan atau cicilan mobil yang besar.

4. Miliki rencana perawatan kesehatan

Saat Anda mendekati usia 65 tahun, mulailah meneliti Medicare, karena Anda harus mendaftar di dalamnya, memilih antara Medicare "asli", yang mencakup Bagian A (pertanggungan rumah sakit) dan Bagian B (dokter/asuransi kesehatan), atau paket Medicare Advantage, terkadang disebut sebagai Bagian C.

Jika Anda berusia di bawah 65 tahun dan masih berencana untuk pensiun, cari tahu cara terbaik untuk mendapatkan asuransi kesehatan. Pertukaran Undang-Undang Perawatan Terjangkau di negara bagian Anda mungkin merupakan pilihan terbaik Anda.

5. Jadilah sesehat mungkin

Kesehatan kita sering kali memburuk seiring bertambahnya usia, dengan banyak orang terserang penyakit dan memerlukan perawatan lebih. Menjadi sehat atau tetap sehat saat Anda mendekati masa pensiun merupakan langkah yang cerdas, karena hal ini dapat menjaga pengeluaran kesehatan Anda tetap rendah, dan juga memungkinkan Anda menikmati lebih banyak aktivitas di masa pensiun, seperti perjalanan, olahraga, dan kegiatan rekreasi lainnya. Jadi usahakan untuk berolahraga dan makan makanan bergizi.

6. Rencana Jaminan Sosial

Pelajari lebih lanjut tentang Jaminan Sosial, dan pikirkan baik-baik tentang kapan harus mengklaim Jaminan Sosial. Anda dapat mulai mengumpulkan Jaminan Sosial segera setelah usia 62 tahun, atau menunda hingga usia 70 tahun, untuk memperbesar manfaat Anda. Sebagian besar, namun tidak semua, orang akan memperoleh manfaat maksimal dari Jaminan Sosial dengan menunda hingga usia 70 tahun, jika mereka bisa. Jika Anda sudah menikah, koordinasikan strategi dengan pasangan Anda.

7. Isi Rekening Tabungan Kesehatan Anda

Jika Anda memiliki Rekening Tabungan Kesehatan (HSA), pertimbangkan untuk mengisinya sebanyak mungkin sebelum Anda pensiun. Tidak seperti akun lain, akun ini tidak digunakan atau hilang; pada dasarnya ini menjadi rekening pensiun, dan uang di rekening tersebut dapat diinvestasikan sehingga dapat berkembang. Ketika uang itu bertambah, Anda tidak akan membayar pajak atas penghasilan tersebut, dan jika Anda mengeluarkan uang untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat (yang mungkin perlu Anda lakukan di masa pensiun), Anda juga tidak akan membayar pajak atas pendapatan tersebut. Anda juga dapat menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran non-layanan kesehatan, meskipun penarikan tersebut akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak.

8. Cobalah test drive untuk masa pensiun

Jika Anda sekarang mempunyai rencana pensiun dan Anda merasa tahu berapa banyak penghasilan yang Anda perlukan di masa pensiun, cobalah hidup dari jumlah tersebut sekarang juga — selama setahun, jika Anda bisa. Ini dapat membantu Anda mengetahui apakah uang tersebut cukup atau Anda perlu menabung lebih banyak.

Cobalah memikirkan masa pensiun Anda, dan bukan hanya dari segi finansial. Pikirkan tentang bagaimana Anda akan menghabiskan hari-hari Anda. Hobi apa yang akan Anda nikmati? Bagaimana Anda akan bersosialisasi, karena sekarang Anda tidak memiliki rekan kerja? Bayangkan juga beberapa kejadian yang tidak diinginkan — bagaimana Anda akan menghadapi pengeluaran besar yang tiba-tiba, seperti perbaikan rumah yang mahal? Bagaimana jika pasar saham ambruk?

9. Pertimbangkan untuk melakukan perampingan atau relokasi

Mungkin mempertimbangkan perampingan atau relokasi saat pensiun. Ini bukan yang terbaik untuk semua orang, tapi ini bisa menjadi strategi yang ampuh jika Anda belum menabung cukup banyak untuk masa pensiun. Jika rumah Anda saat ini jauh lebih mahal daripada rumah di wilayah lain tempat Anda pindah, Anda bisa mendapatkan keuntungan besar dengan pindah dan menggunakan uang itu untuk memperkuat sarang telur Anda. Memperkecil ukuran rumah menjadi lebih kecil di area yang sama juga bisa efektif.

10. Pertimbangkan untuk menunda masa pensiun

Ide ini mungkin tidak diterima, namun bisa sangat bermanfaat. Jika Anda menunda tanggal pensiun Anda beberapa tahun, Anda akan dapat menghemat lebih banyak uang, dan portofolio investasi Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk berkembang. Selain itu, sarang telur Anda harus mendukung Anda selama beberapa tahun lebih sedikit. Dan menunda masa pensiun dapat menyebabkan penundaan klaim Jaminan Sosial, yang akan meningkatkan manfaat Anda.

Pertimbangkan semua gerakan ini. Jika Anda dapat mengambil tindakan berdasarkan beberapa atau banyak dari hal tersebut, Anda dapat meningkatkan keamanan finansial Anda di masa depan secara signifikan.

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.

The Motley Fool adalah mitra konten USA TODAY yang menawarkan berita, analisis, dan komentar keuangan yang dirancang untuk membantu orang mengendalikan kehidupan finansial mereka. Kontennya diproduksi secara independen dari USA TODAY.