Tips pemeriksaan kesehatan keuangan untuk setiap usia

Sama seperti dokter yang membuat Anda tetap pada jalurnya dengan pemeriksaan kesehatan dan tips yang sesuai dengan usia, Anda juga harus melatih kebugaran finansial untuk setiap tahap kehidupan Anda.

Meskipun beberapa pemeriksaan kesehatan keuangan harus dilakukan terus menerus sepanjang hidup Anda — seperti melindungi kredit Anda dan memantau saldo rekening bank Anda — layanan keuangan lainnya lebih masuk akal pada waktu yang berbeda sepanjang hidup Anda.

Jadikan hari ini kesempatan sempurna untuk merenungkan seberapa baik Anda menjaga diri sendiri — dan keuangan Anda. Daftar periksa dekade demi dekade untuk pemeriksaan kesehatan keuangan ini dapat membantu.

Kunci kesehatan finansial, menurut dekade

Sangat mudah untuk menebak kapan Anda mungkin memerlukan pengembangan literasi keuangan dasar versus kapan Anda mungkin memerlukan bantuan dalam memilih opsi Medicare. Seiring bertambahnya usia sepanjang hidup Anda, ada area keuangan Anda yang mungkin membutuhkan fokus dan perhatian Anda.

Temukan dekade Anda dan lihat apakah tujuan keuangan Anda saat ini sejalan dengan apa yang akan terjadi dalam dekade berikutnya.

• Di masa remaja Anda

• Di usia 20-an

• Di usia 30-an

• Di usia 40-an

• Di usia 50-an

• Di usia 60-an dan seterusnya

Di usia remaja

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai mempersiapkan diri untuk sukses. Kebiasaan yang Anda mulai sejak muda akan melayani Anda sepanjang hidup Anda. Mari kita mulai dengan aturan praktis yang baik:jika Anda cukup umur untuk menghasilkan uang sendiri, Anda cukup dewasa untuk menyimpan uang Anda sendiri.

Memulai

Pilih lembaga keuangan — bahkan jika itu adalah tempat yang sama dengan bank orang tua Anda — dan milikilah rekening bank. Jika Anda berusia di bawah 18 tahun, orang dewasa harus menjadi penjaga akun Anda. Tapi itu uang Anda, jadi ambil tindakan untuk bertanggung jawab atas pendidikan keuangan Anda.

Begitu Anda mulai menghabiskan waktu berjam-jam di sumber penghasilan pertama Anda, Anda cukup bertanggung jawab untuk mengelola dolar itu. Anda dapat menikmati menghabiskan sedikit uang, tetapi jangan lupa untuk mulai memikirkan masa depan Anda juga.

Ketika Anda memiliki sumber uang masuk yang tetap, Anda dapat membuka rekening giro gratis — benar-benar gratis — dan uang Anda lebih aman daripada toples di kamar Anda. Selain itu, dengan menyisihkan sebagian, menjadi lebih mudah untuk disimpan. Jika Anda membawa uang tunai, akan lebih mudah untuk membelanjakannya.

Menyimpan sasaran

Jika itu membantu, pilih tujuan dan simpan untuk itu. Mungkin itu telepon, mobil, komputer, atau sistem permainan. Lebih mudah untuk melihat manfaat dari penghematan ketika ada hadiah di ujung jalan.

Sisihkan 10% dari penghasilan Anda hanya untuk membiasakan diri (Anda akan terkejut betapa cepatnya kebiasaan itu bisa tumbuh). Lebih mudah untuk memiliki kontrol keuangan yang lebih kuat sepanjang hidup jika Anda mulai menabung sekarang.

Rencana pembelanjaan

Mulai lacak pengeluaran Anda, apakah itu melalui akun Anda secara online atau hanya menyimpan buku besar. Memiliki uang itu bagus, tetapi mengetahui ke mana perginya dan melihatnya bertambah membantu Anda memahami nilainya.

Gunakan ID pelajar Anda untuk diskon dan penghematan. Ini bukan hanya untuk mahasiswa, ID sekolah menengah biasanya akan melakukannya.

Langkah selanjutnya

Jika rencana pasca-sekolah menengah Anda akan mulai bekerja dan mendapatkan tempat Anda sendiri, mulailah dengan anggaran. Lihatlah apartemen online untuk mendapatkan gambaran tentang biaya perumahan. Sertakan ember untuk utilitas, transportasi (termasuk bahan bakar, asuransi, dan pembayaran mobil bulanan), kesenangan (ya, itu adalah kategori anggaran), dan dana darurat Anda. Tahun-tahun pertama Anda sendiri akan lebih mudah jika Anda mempersiapkan kemerdekaan Anda sekarang.

Jika Anda terikat perguruan tinggi, cari bantuan keuangan untuk pendidikan Anda. Perguruan tinggi itu mahal dan hutang pinjaman mahasiswa bukanlah uang gratis. Pinjaman bisa menjadi beban yang cukup besar di kemudian hari jika Anda tidak siap untuk mulai melunasinya setelah kuliah. Anda akan ingin menjelajahi semua opsi bantuan keuangan Anda sedekat mungkin dengan pilihan kuliah Anda.

Di usia 20-an

Selamat datang di dunia (membingungkan) mengelola keuangan Anda sendiri. Kami tahu ini bisa membebani pengeluaran harian Anda, dan biaya tiket besar seperti pendidikan, perumahan, dan perawatan kesehatan. Ini adalah saat ketika Anda mungkin mulai merasakan tekanan finansial. Berikut tip rahasianya:kesehatan finansial yang baik adalah pengobatan terbaik untuk kesejahteraan finansial Anda.

Memulai

Anda mungkin memiliki hutang besar jika Anda mengambil rute kuliah, tetapi itu tidak akan menghentikan Anda untuk fokus pada tujuan jangka panjang dan keamanan finansial masa depan Anda, termasuk masa pensiun Anda yang sangat jauh. Jika Anda hanya mencoba menyesuaikan anggaran dengan pendapatan, Anda mungkin mulai membuat keputusan yang mengalihkan Anda dari pengeluaran gaji ke gaji.

Toko sekitar untuk kesepakatan terbaik pada rekening giro. Anda mungkin telah melampaui apa yang dibukakan oleh orang tua Anda saat Anda masih remaja. Ada beberapa hadiah yang cukup besar ("hadiah" seperti uang ekstra) sekarang karena Anda menggunakan rekening giro secara teratur.

Menyimpan sasaran

Buka rekening tabungan dan mulailah menyisihkan uang untuk hari hujan. Anda tidak perlu menabung untuk tujuan tertentu. Kebenaran:Anda sedang bersiap-siap untuk hal yang tidak terduga. Hidup datang kepada Anda dengan cepat sekarang setelah Anda dewasa.

Bangun skor kredit Anda dengan penggunaan kredit cerdas, seperti membayar tagihan kartu kredit secara penuh setiap bulan. Kredit yang baik adalah kunci untuk membuka uang yang Anda butuhkan di kemudian hari, seperti ketika Anda perlu meminjam uang untuk membeli rumah atau mobil baru.

Rencana pembelanjaan

Ketahuilah bahwa tidak apa-apa untuk mengatakan tidak, itu termasuk memveto acara jalan-jalan dengan teman-teman yang tidak sesuai anggaran. Tetapkan prioritas arus kas Anda sendiri tentang bagaimana Anda ingin menjalani hidup Anda dan sesuaikan dengan anggaran Anda.

Jika Anda siap untuk mengambil pekerjaan sampingan atau pekerjaan sampingan untuk meningkatkan tabungan Anda, inilah saat yang tepat dalam hidup untuk mengatasinya sebelum Anda memiliki kewajiban tambahan dan tanggung jawab keluarga. Pertimbangkan ini sebagai waktu untuk mulai meningkatkan tabungan Anda, bukan hanya pengeluaran Anda.

Ikuti terus pembayaran pinjaman pelajar Anda, dan maju jika Anda mampu membelinya. Semakin cepat Anda keluar dari hutang pelajar, semakin Anda menghemat bunga dan semakin banyak yang dapat Anda lakukan untuk mencapai tujuan Anda berikutnya.

Langkah selanjutnya

Buka rekening tabungan pensiun. Seperti secepatnya. Waktu adalah uang dalam hal tabungan pensiun dan bunga majemuk adalah sahabat baru Anda. Perbedaan antara tabungan tambahan sepuluh tahun bisa mencapai ratusan ribu dolar (bukan salah ketik) pada saat Anda mencapai usia pensiun.

Pertimbangkan untuk menggunakan alat manajemen keuangan pribadi, baik aplikasi atau pakar. Mendapatkan sedikit panduan keuangan pribadi di usia 20-an dapat menyiapkan Anda untuk kemandirian finansial seumur hidup, atau bahkan apa yang akan terjadi di usia 30-an.

Di usia 30-an

Usia 30-an Anda sangat penting bagi keuangan Anda karena banyak alasan. Dalam banyak kasus, Anda memiliki sedikit dari segala sesuatu yang terjadi:anak-anak, membeli rumah, melunasi hutang, menabung untuk masa pensiun, menabung untuk pendidikan anak Anda, dan berfokus pada rencana kemajuan karir Anda sendiri. Bahkan jika Anda tidak mengelola semua pilihan hidup ini, masih ada banyak tantangan keuangan yang harus dihadapi.

Memulai

Karena Anda masih memiliki beberapa dekade sebelum pensiun, usia 30-an Anda juga merupakan masa di mana Anda mudah melupakan tujuan penting. Jika Anda tidak memulai awal yang baik di usia 20-an, masih ada banyak waktu untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dalam dekade ini.

Dapatkan asuransi jiwa, bahkan jika Anda lajang. Lebih banyak tanggung jawab dalam hidup berarti lebih banyak orang yang harus diperhatikan dan properti untuk dikelola. Asuransi jiwa menyediakan untuk orang yang Anda cintai jika Anda tidak bisa. Ini juga dapat memberi Anda banyak ketenangan pikiran dalam satu dekade peningkatan tekanan finansial.

Sasaran penghematan

Salah satu cara untuk mengurangi stres di usia 30-an adalah dengan memprioritaskan keluar dari utang agar bisa sibuk menabung. Hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, kartu kredit, dan pinjaman pribadi sering kali merupakan bagian penting dari kehidupan untuk membeli apa yang kita butuhkan. Keluar dari hutang dengan cepat sangat penting untuk kesejahteraan finansial Anda.

Usia 30-an Anda adalah satu dekade ketika Anda kemungkinan akan melihat pergerakan ke atas dalam karier Anda, dan gaji Anda, jadi prioritaskan tujuan tabungan Anda. Membayar di muka atas pinjaman Anda membantu Anda menghemat banyak uang dari waktu ke waktu untuk bunga, yang dapat Anda simpan untuk tabungan Anda. Ini juga membantu Anda membangun ekuitas dan kredit yang sangat baik.

Rencana pembelanjaan

Siap membeli rumah? Ini adalah saat kredit bangunan terbayar. Mengambil hipotek adalah momen besar dalam hidup, jadi carilah penawaran hipotek terbaik untuk memastikan Anda menemukan hipotek yang tepat untuk Anda.

Jika Anda masih mengurangi hutang kartu kredit Anda, bagus. Setelah Anda menyelesaikannya, tetap buka kartu kredit Anda, tetapi jangan membelanjakan lebih dari yang dapat Anda bayar setiap bulan.

Langkah selanjutnya

Terus membangun tabungan pensiun. Pengeluaran kehidupan nyata Anda mungkin bertambah, tetapi jangan mempersingkat masa depan Anda dengan memotong di sini kecuali Anda harus melakukannya. Manfaatkan kontribusi pemberi kerja seperti dana 401k atau rekening tabungan kesehatan.

Jika Anda memiliki anak, mulailah menyisihkan uang untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, tetapi hanya jika Anda sudah siap dengan masa pensiun dan melunasi hutang Anda. Terus tingkatkan kredit Anda untuk pengeluaran yang mungkin muncul dalam dekade berikutnya.

Di usia 40-an

Ini mungkin dekade di mana Anda akhirnya mulai merasa bahwa Anda telah menangani situasi keuangan Anda. Jika tidak, itu membuat Anda menyukai hampir semua orang. Tapi ini adalah dekade di mana Anda dapat melihat ke belakang dan melihat bagaimana pilihan keuangan pribadi Anda bersatu. Ini adalah titik ketika banyak orang benar-benar meningkatkan upaya kesehatan finansial mereka.

Memulai

Anda mungkin berpikir tidak ada yang baru pada saat ini, tetapi ketika anak-anak Anda mulai sekolah menengah, ada lebih banyak kegembiraan, lebih banyak aktivitas, dan lebih banyak pengeluaran. Semuanya, mulai dari anggaran belanjaan Anda hingga biaya asuransi mobil dapat meningkat, jadi perhatikan baik-baik pengeluaran dan anggaran Anda dengan memperhatikan pertumbuhan.

Jangan tiba-tiba mengalami goncangan keuangan karena semuanya berlipat ganda. Anda juga memasuki tahap kehidupan di mana Anda akan melihat pertumbuhan pendapatan Anda, pengurangan biaya penitipan anak, dan ekspansi dalam kehidupan finansial Anda.

Menyimpan sasaran

Tetap menabung untuk masa pensiun. Saat Anda mendapatkan lebih banyak uang dan tumbuh dalam karier Anda, Anda juga harus berkontribusi lebih banyak. Maksimalkan kontribusi Anda jika Anda bisa. Atau, paling tidak, pastikan Anda memberikan kontribusi yang cukup untuk menerima jumlah penuh dari kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja yang ditawarkan perusahaan Anda.

Anda mungkin memperhatikan tema di sini, tetapi hutang Anda tetap harus didahulukan. Jika Anda memiliki hipotek rumah, itu tidak berarti membayar rumah Anda sepenuhnya, tetapi inilah saatnya untuk bersiap menghadapi perubahan besar. Pengeluaran tak terduga, seperti perubahan pekerjaan, tidak jarang terjadi di usia 40-an. Untuk menghindari kesulitan keuangan, kumpulkan tabungan Anda untuk menutupi periode yang panjang — katakanlah, enam bulan — jauh dari pasar kerja.

Berbicara tentang pekerjaan, jika Anda telah berganti perusahaan dan memiliki 401 ribu rencana di luar sana dengan uang tambahan, gabungkan mereka menjadi satu IRA.

Rencana pembelanjaan

Selama usia 40-an, uang Anda mungkin mengalir ke jutaan arah yang berbeda, jadi mungkin ini saat yang tepat untuk mengkonsolidasikan keuangan Anda. Jika Anda masih memiliki hutang kartu kredit atau hutang pra-nikah, pertimbangkan pinjaman konsolidasi hutang untuk mempersempit dan melunasinya.

Luangkan waktu secara berkala untuk mengevaluasi pengeluaran Anda. Tagihan telepon seluler, layanan streaming, premi perawatan kesehatan, dan potongan pajak semuanya layak mendapat perhatian ekstra dengan tujuan penghematan. Mintalah saran ahli jika Anda ingin meningkatkan kontrol keuangan Anda.

Jika Anda belum melihat asuransi jiwa, tarif mulai naik di usia 50-an. Mendapatkan tarif tetap pada usia yang lebih muda mungkin masuk akal, tergantung pada situasi Anda dan keluarga.

Mudah-mudahan, pinjaman mahasiswa adalah sesuatu dari masa lalu dan Anda membayar sedikit ekstra untuk hipotek Anda. Ekuitas yang Anda bangun adalah lebih banyak uang untuk nama Anda jika Anda memilih untuk menjual rumah Anda atau melakukan perbaikan rumah.

Langkah selanjutnya

Apakah anak-anak Anda di sekolah menengah? Mungkin pinjaman mahasiswa akan muncul kembali saat Anda mempersiapkannya untuk kehidupan kampus. Saatnya untuk mulai meneliti opsi bantuan keuangan. Sudah waktunya untuk membuat mereka memikirkan masa depan keuangan mereka sendiri juga. (Jika Anda melewatkan bagian "Di masa remaja" di atas, arahkan ke arah itu.)

Pada akhir dekade ini, kehidupan pasca-karir Anda mungkin lebih nyata. Jaga agar kehidupan finansial Anda tetap mengarah ke sana.

Di usia 50-an

Tempatkan kesehatan finansial Anda di depan dan di tengah. Sekarang saatnya untuk menghilangkan hutang dari hidup Anda untuk selamanya, jika Anda belum melakukannya. Simpan secukupnya sehingga saat Anda tidak lagi bekerja, Anda masih memiliki cukup pendapatan dari tabungan dan investasi Anda untuk hidup seperti yang Anda inginkan.

Memulai

Tidak terlalu dini untuk memikirkan transisi dari kehidupan kerja Anda ke kehidupan "apa selanjutnya" Anda. Gagasan pensiun sebagai titik tetap mungkin jauh berbeda dari generasi yang lalu ketika seseorang bekerja untuk majikan yang sama sampai mereka menerima hadiah pensiun perpisahan dan berhenti datang ke kantor. Pensiun hari ini terlihat sangat berbeda. Jika Anda berencana untuk menjadi sukarelawan, bekerja paruh waktu untuk tujuan sosial yang penting, atau hanya bepergian, ini adalah dekade untuk mengasah rencana itu dan menyusun kehidupan finansial Anda sesuai dengan itu.

Sasaran penghematan

Tingkatkan tabungan pensiun Anda. Undang-undang federal mengizinkan orang berusia 50-an untuk berkontribusi lebih banyak ke 401k dan IRA daripada yang bisa dilakukan orang yang lebih muda. Sekali lagi, memaksimalkan tingkat kontribusi Anda harus menjadi tujuannya.

Jika Anda merasa berada di ambang kemandirian finansial, hore! Mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan membangun kekayaan dan menemukan cara untuk membayarnya.

Rencana pembelanjaan

Hindari mengambil utang baru yang besar. Anda mungkin masih memiliki beberapa pembelian besar - mungkin mobil baru atau kabin liburan tetapi tetap terkendali. Tidak ada salahnya juga menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian spot selama Anda terus melunasinya setiap bulan.

Tinjau penghasilan Jaminan Sosial Anda secara teratur. Anda dapat mengatur akun online dengan Administrasi Jaminan Sosial yang memungkinkan Anda meninjau penghasilan Anda saat ini dan proyeksi keuntungan bulanan kapan saja.

Langkah selanjutnya

Mulai rencanakan tabungan perawatan kesehatan jangka panjang Anda dan lihat asuransi perawatan jangka panjang.

Jika Anda belum melakukannya, buat surat wasiat. Anda telah bekerja selama tiga dekade membangun kekayaan bersih Anda, pastikan ada rencana yang jelas ke mana uang Anda akan pergi ketika Anda tidak perlu khawatir lagi.

Di usia 60-an dan seterusnya

60-an Anda? Kapan itu terjadi?

Pensiun yang nyaman dan aman secara finansial — apa pun itu bagi Anda — adalah bagian besar dari impian Amerika bagi banyak orang. Penting untuk menjaga kesehatan keuangan Anda sepanjang hidup Anda, terutama selama beberapa dekade mendatang.

Memulai

Tunda pengumpulan manfaat Jaminan Sosial selama mungkin. Jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh untuk mendapatkan manfaat, Anda akan mendapatkan jumlah maksimum yang menjadi hak Anda saat Anda mulai menerima manfaat.

Pada usia 65, Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Medicare, tetapi Anda dapat mendaftar sebelum ulang tahun Anda. Medicare dapat mengurangi sebagian dari beban keuangan biaya perawatan kesehatan karena kebanyakan orang tidak memiliki asuransi kesehatan melalui perusahaan mereka setelah pensiun.

Sasaran penghematan

Ketika Anda mencapai 67, Anda telah resmi mencapai usia pensiun. Anda masih memiliki sebagian besar dekade ini dan mudah-mudahan dorongan yang cukup besar dalam beberapa tahun terakhir dari 401k atau rencana tabungan pensiun Anda.

Jika Anda berpikir Anda mungkin ingin berhemat rumah Anda dan berencana untuk menjual, pastikan untuk menentukan semua aspek penjualan:implikasi pajak, bagaimana memaksimalkan keuntungan dari penjualan, dan biaya di mana Anda berencana untuk menetap selanjutnya. Mungkin juga merupakan pilihan yang baik secara finansial untuk tetap berada di tempat Anda sekarang.

Awasi investasi Anda dengan cermat untuk memastikannya terus berkembang dan memberi Anda penghasilan selama Anda membutuhkannya.

Rencana pembelanjaan

Revisi anggaran rumah tangga Anda untuk memastikan sarang telur Anda bertahan selama mungkin. Ini mungkin berjalan seiring dengan rencana rumah Anda, tetapi juga layak untuk diperhatikan dalam beberapa dekade mendatang. Anda mungkin menikmati memiliki dua mobil saat berlayar di usia 60-an, tetapi mungkin tidak ingin repot merawat dua mobil begitu Anda berusia 80-an.

Sangat diragukan Anda akan mengambil banyak utang baru pada saat ini, jadi hindari pembelian apa pun yang membuat Anda mundur. Penghematan puluhan tahun tersebut dirancang untuk menangani perawatan, seperti AC baru atau perjalanan untuk melihat cucu baru Anda.

Langkah selanjutnya

Bekerja samalah dengan perencana perkebunan untuk memastikan keuangan dan warisan Anda terlindungi.

Oh, dan pastikan untuk berterima kasih pada diri sendiri atas semua kerja keras Anda untuk sampai ke titik ini.

Kesehatan finansial yang baik berlangsung seumur hidup

Semakin cepat Anda mulai memprioritaskan kesehatan finansial Anda, semakin siap Anda untuk tahun-tahun berikutnya. Sebagai bonus tambahan, ini juga akan mengurangi tekanan finansial Anda.

Berapa pun usia Anda, pastikan Anda membiasakan diri menetapkan tujuan menabung, membayar utang, mengelola pengeluaran, dan merencanakan masa depan Anda. Kesehatan finansial yang baik akan memberi Anda keuntungan dalam setiap dekade kehidupan Anda.