Mengakhiri usia 20-an Anda:14 Cara mengelola uang Anda

Saat Anda mendekati 3-0 besar, Anda mungkin frustrasi dengan keadaan keuangan Anda. Atau Anda mungkin senang dengan bagaimana Anda memiliki situasi keuangan Anda. Satu fakta yang pasti:Anda tidak dapat memperkirakan kehidupan akan terlihat seperti sekarang ini ketika Anda meninggalkan masa remaja Anda.

Bukan hanya dunia yang berubah. Tanggung jawab mulai muncul. Anda mendapatkan pekerjaan "nyata" pertama Anda. Anda mulai dewasa. Anda mungkin telah menemukan alur Anda, atau Anda mungkin masih melakukan sedikit penyesuaian arah. Ini rasanya seperti kemandirian finansial. Namun, apakah sepertinya uang hasil jerih payah Anda terbang ke luar jendela sebelum Anda sempat memeluknya?

Pelajaran pandemi #1:Jangan menunggu kesempatan khusus untuk memberi tahu seseorang bahwa Anda mencintainya.

Pelajaran keuangan yang kurang dikenal:Jangan menunggu hari lain untuk menunjukkan cinta pada uang Anda. Saatnya merangkul upaya perencanaan keuangan Anda dan bangga dengan uang Anda.

Ambil tip keuangan ini ke dalam hati dan Anda akan menemukan bahwa Anda dapat meningkatkan pola pikir uang Anda. Dan Anda akan menyukai arah yang Anda tuju.

Mulai Lanjutkan menyimpan

Mari beralih ke mesin jalan kembali — kembali ketika Anda lulus sekolah menengah. Apakah Anda sudah memiliki rekening tabungan? Pada tahun 2014, sekitar 70% dari generasi Anda sudah menabung. Jangan berhenti sekarang.

Bahkan jika Anda sibuk menyerang hutang Anda, hematlah sekitar $1.000 sehingga Anda tidak perlu meraih plastik untuk menutupi keadaan darurat berikutnya. Anda pasti ingin bekerja keras untuk mendapatkan uang tunai senilai tiga hingga enam bulan.

Anda mungkin sudah tahu bahwa hidup memang membebani selama pertandingan. Tujuan tabungan Anda saat ini seharusnya untuk mengatasi pengeluaran besar seperti kehilangan pekerjaan mendadak, sakit, atau bahkan pernikahan teman sekamar kuliah Anda di Meksiko. Prioritaskan mengumpulkan dana darurat Anda.

Dapatkan tingkat bunga riil

Anda tidak harus puas dengan rekening tabungan yang sama dengan yang Anda miliki saat masih anak-anak, atau rekening giro yang Anda dapatkan saat menerima gaji reguler pertama Anda. Dan Anda tentu tidak harus puas dengan penawaran hampir nol dari beberapa megabank.

Bank komunitas dan serikat kredit sering menawarkan harga yang menguntungkan dan memprioritaskan Anda. Selain itu, mereka berada tepat di tempat Anda berada, membangun ekonomi lokal dan mendukung tim olahraga yang sama dengan yang Anda mainkan saat masih kecil.

Anda bisa mendapatkan rekening bank yang mengembalikan biaya penarikan ATM Anda dan memberi Anda uang kembali atas pembelian Anda, atau bahkan yang membayar bunga. Dan Anda bisa mendapatkannya tanpa membayar untuk itu. Beralih sekarang saat keuangan Anda — percaya atau tidak — relatif tidak rumit akan membawa Anda ke dekade mendatang dengan ide yang akan Anda sukai:bunga majemuk.

Berhentilah berinvestasi di laba perusahaan besar dan tunjukkan uang Anda cinta yang layak diterimanya.

Manfaatkan 401rb

Jadi, apa rencana pensiun Anda? Siapa peduli! Anda berusia 20-an!

Tetapi hanya karena Anda belum menguraikan rencana pensiun yang terperinci tidak berarti Anda tidak boleh memiliki rekening pensiun. Jika perusahaan Anda ingin menyumbangkan uang untuk upaya tersebut, biarkan saja. Buka 401k Anda pada hari itu tersedia untuk Anda.

Jangan lewatkan pertandingan majikan. Kontribusikan setidaknya apa yang Anda butuhkan untuk berkontribusi untuk mendapatkan uang yang sesuai dengan perusahaan. Jika Anda sudah memenuhi syarat, daftar pada pendaftaran berikutnya, meskipun Anda mulai menyumbang hanya 1% dari penghasilan Anda.

Naikkan lagi 1% tahun depan, atau saat Anda mendapat kenaikan gaji. Terus mendaki sampai Anda mencapai 15%. Anda akan melihat bahwa uang yang dipotong sebelum gaji Anda masuk ke akun Anda tidak terlalu banyak terlewatkan. Anda dapat menunjukkan uang Anda cinta Anda dengan menggemukkannya sedikit dengan bunga majemuk. Anda akan senang melakukannya saat Anda dengan bangga melihat ke belakang bertahun-tahun kemudian dan mengagumi seberapa besar pertumbuhannya.

Ambil satu atau dua pekerjaan sampingan

Anda masih muda. Anda memiliki lebih banyak energi daripada ketika Anda lebih tua. Anda juga mungkin memiliki lebih banyak waktu luang daripada saat Anda memulai sebuah keluarga. Selain itu, kecuali jika Anda tidak menyukai lebih banyak uang datang, masuk akal untuk membiarkan waktu bekerja sesuai keinginan Anda.

Ternyata ada banyak aktivitas kecil yang bisa Anda lakukan untuk menambah penghasilan Anda. Pertimbangkan pekerjaan sampingan, atau bahkan pekerjaan sampingan, dan lihat apakah Anda tidak dapat menemukan cara untuk mendapatkan tambahan $500 setiap bulan. Sekali lagi, bunga majemuk (atau pengurangan utang) adalah keuntungan besar.

Ambil strategi baru untuk merawat diri sendiri

Lihatlah kebiasaan-kebiasaan kecil yang menghabiskan banyak uang dan sesuaikan rutinitas Anda agar lebih mudah untuk menghindarinya.

Jauhkan diri Anda dari pergi ke kedai kopi. Bersihkan cangkir komuter itu dan buat panci di rumah. Atau, untuk jalan-jalan malam di kota, perlambat perjalanan Anda dan bawa hanya uang tunai agar Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

Pangkas biaya hidup Anda di mana Anda bisa. Hilangkan kesalahan langkah uang yang umum. Jika Anda tidak menyukai pemikiran untuk menghemat anggaran, ada aplikasi untuk itu.

Tekan tombol jeda sesuai keinginan Anda

Pada akhir usia 20-an, aliran pendapatan yang stabil dapat memberi Anda perasaan palsu bahwa Anda mampu membeli sepatu baru yang muncul di TikTok. Jangan menyerah! Sebelum Anda berbelanja, buat daftar dan patuhi itu. Mengurangi pengeluaran tidak berarti menghilangkan kesenangan, tetapi pembelian impulsif adalah musuh Anda. Jika Anda melihat sesuatu yang ekstra yang Anda sukai/inginkan/harus miliki, beri diri Anda waktu 24 hingga 48 jam untuk memutuskan. Kemungkinan besar, keinginan Anda akan menguap begitu saja.

Apa cinta/ingin/harus yang sangat nyata? Kesehatanmu. Dapatkan asuransi kesehatan dan fokus pada perawatan pencegahan Anda. Anda mungkin merasa tak terkalahkan beberapa hari, tetapi pada hari lain, Anda mungkin merasa 30 tahun. (Ada banyak meme untuk mendukung hal ini.)

Karena kita berbicara tentang keinginan jangka panjang, upaya tabungan pensiun itu pasti menjadi keinginan sekarang. Dalam beberapa dekade ketika Anda membutuhkannya, Anda akan mencintai diri sendiri karena memprioritaskan Anda.

Ketahui nomor Anda

Penghitungan hutang Anda mungkin membuat Anda merasa ngeri, tetapi pengetahuan adalah langkah pertama dalam menghilangkan hutang. Ini membantu Anda membentuk tujuan dan melacak kemajuan Anda.

Jika Anda ingin mengetahui nomor Anda secara dekat, pertimbangkan untuk menghitung kekayaan bersih Anda. Ini adalah cara yang berguna untuk mengukur utang Anda dibandingkan dengan aset Anda — semua hal baik yang Anda tambahkan ke dalam hidup Anda.

Periksa skor

Berbicara tentang angka, kapan terakhir kali Anda memeriksa skor kredit Anda? Jika Anda seperti 93% dari kelompok usia Anda, Anda mungkin sudah mengetahui skor kredit Anda.

Jadi, kapan terakhir kali Anda meninjau laporan kredit Anda? Itu tugas yang sedikit lebih besar, tapi sangat penting. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun, jadi jika sudah lebih dari setahun, saatnya untuk meninjau laporan kredit Anda sekarang.

Satu dari tiga orang Amerika memiliki kesalahan pada laporan kredit mereka. Dari kesalahan kecil seperti alamat yang salah hingga masalah besar seperti seseorang yang menggunakan nomor jaminan sosial Anda, laporan kredit Anda adalah seluruh riwayat hidup keuangan Anda. Tunjukkan kasih sayang secara teratur.

Bayar saldo kartu kredit itu

Apa kartu kredit terbaik? Orang-orang di mana Anda tidak berutang apa pun. Temukan uang ekstra dalam anggaran Anda untuk membayar kartu kredit Anda. Seiring waktu, Anda akan menghemat ratusan dolar untuk bunga.

Misalnya, jika Anda menambahkan $50 ke pembayaran bulanan, Anda dapat membayar saldo $2.000 dengan bunga 16% hampir tiga tahun lebih awal, menghemat $500! Bunga majemuk hanya dapat menjadi BFF Anda jika itu adalah uang masuk untuk Anda, bukan uang yang Anda bayarkan ke perusahaan kartu kredit Anda.

Memiliki kartu kredit bukanlah jaminan finansial. Melunasi kartu kredit Anda setiap bulan adalah.

Bayar semuanya

Masih membawa hutang pinjaman mahasiswa? Masih melakukan pembayaran mobil? Jelas, Anda ingin membayar semuanya, tetapi jika Anda memiliki banyak hutang, bagaimana Anda mengatasi semuanya? Dari mana Anda memulai?

Ada beberapa pendekatan untuk mengurangi utang yang dapat membantu Anda mengatasinya. Ini bukan solusi jin-dalam-botol, tetapi dapat membantu Anda bergerak menuju kebebasan finansial dari utang.

Berhati-hatilah untuk membayar hutang, dan tidak menambah hutang Anda yang ada. Ini bukan akhir dari hutang Anda selamanya — Anda mungkin ingin membeli rumah atau bahkan mobil baru. Ini akan meningkatkan skor kredit Anda, meningkatkan kekayaan bersih Anda, dan membawa Anda ke usia 30-an dalam kondisi yang lebih baik daripada saat ini.

Berikan kembali

Ini adalah fakta ilmiah:Menyumbangkan waktu dan uang untuk hal-hal yang Anda sukai membuat Anda lebih bahagia. (Plus, itu membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik.) Biasakan memberi. Siapkan donasi untuk tujuan lokal, meskipun itu $10 per bulan. Jika Anda memiliki lebih banyak waktu luang daripada uang receh, buatlah pertunjukan sukarela bulanan.

Kami tidak berbicara tentang kekayaan ekstrem yang Anda berikan seolah-olah Anda seorang miliarder. Ini tentang menyelaraskan waktu dan uang Anda dengan nilai-nilai Anda. Seperti itulah seharusnya masa depan keuangan Anda:cerminan dari nilai-nilai yang dapat Anda banggakan.

Mulai perencanaan

Jangan sayap dengan uang Anda. Jika Anda telah bermain skating atau menghabiskan terlalu banyak bulan hidup dari gaji ke gaji, inilah saatnya untuk menarik pakaian kerja anak-anak besar itu dan menunjukkan cinta finansial pada diri Anda sendiri.

Rencana jangka pendek

Tidak ada yang lebih buruk daripada maju dengan royal hanya untuk tiba-tiba memukul Anda:"Oh, ya, saya butuh ban baru itu!" Untuk menghindari kejutan dan membuat Anda merasa terkendali, mulailah setiap bulan dengan rencana jangka pendek untuk pengeluaran dan tabungan Anda. Sebut saja anggaran jika itu membantu, taruh di spreadsheet jika Anda membutuhkannya, tetapi terlibatlah secara aktif dalam mengelola dana masuk dan keluar Anda.

Ingatlah bahwa dana darurat sedang mempersiapkan tagihan yang akan jatuh tempo ketika Anda tidak mengharapkannya. Sertakan penghematan bersama dengan layanan langganan, sewa, dan tagihan ponsel Anda.

Rencana jangka panjang

Ingat saat Anda membuka rekening tabungan pertama dan ingin menabung untuk Xbox terbaru ^® ? Nah, sekarang Anda bukan 12 dan bukannya xBox Anda menabung untuk kebahagiaan seumur hidup.

Mungkin Anda sedang membuat rencana untuk memulai bisnis Anda sendiri. Atau Anda telah mempertimbangkan untuk membeli real estat untuk rumah masa depan. Mungkin Anda dan teman sekamar Anda ingin berhenti menyewa dan memasukkan uang itu ke pembayaran rumah. Bahkan jika Anda belum berada di tempat yang tepat untuk melakukan pembelian tersebut, Anda menghemat, seperti yang Anda lakukan ketika Anda masih kecil.

Tujuan jangka panjang Anda baru saja berubah, begitu pula gagasan Anda tentang "jangka panjang". Anda tidak hanya menunggu ulang tahun Anda tiba — Anda berencana untuk melihat 70 atau 80 dari mereka.

Beri makan otak Anda

Mengelola uang terdengar menakutkan dan bahkan membosankan. Namun, memahami cara kerjanya dapat menghilangkan misteri dan membantu Anda merasa mengendalikan nasib Anda.

Temukan kursus online gratis dan sertakan keuangan pribadi dalam jajaran podcast Anda. Ikuti blog yang sesuai dengan pencarian Anda saat ini.

Mungkin Anda ingin menambahkan IRA untuk mengikuti 401k Anda atau mencari tahu apa kisah sebenarnya tentang asuransi jiwa. Inilah saatnya untuk mempelajari mengapa Anda membutuhkannya (bahkan jika Anda lajang).

Ini bukan investasi untuk boneka jika Anda mempelajari apa yang Anda butuhkan untuk memperluas pikiran keuangan Anda. Carilah nasihat keuangan, atau bahkan penasihat keuangan atau mentor untuk menjawab pertanyaan uang Anda. Jangan merasa harus membuat keputusan keuangan berdasarkan TL Twitter atau umpan Facebook Anda.

Berpikir besar

Jepret jari Anda dan Anda akan berusia 30 tahun. Pikirkan lima atau sepuluh tahun ke depan dan buat daftar di mana Anda ingin berada secara finansial.

Mungkin Anda ingin meningkatkan kontribusi pensiun Anda sebesar $5.000 per tahun dan tidak memiliki utang kartu kredit. Apa pun itu, menetapkan tujuan Anda akan membuat Anda jauh lebih mungkin untuk mencapai suatu tempat. Jika tidak ada yang lain, itu akan mengarahkan Anda ke arah yang benar.

Tujuan keuangan tidak harus diukir di atas batu. Mereka bisa berubah. Anda bisa menikah atau memulai sebuah keluarga. Bagaimana jika perusahaan Anda ingin mempromosikan Anda dan memindahkan Anda ke Eropa? Anda telah mendapatkan contoh kemandirian finansial dan Anda dapat merencanakan dalam skala yang lebih besar sekarang.

Tips bonus:Syukuri apa yang Anda miliki

Perasaan umum lainnya di usia 20-an adalah Anda berpikir Anda akan lebih jauh dan memiliki lebih banyak kesuksesan pribadi dan finansial. Kata siapa? Lebih muda Anda? Anda telah belajar banyak tentang kehidupan (dan uang) dalam dekade terakhir sehingga Anda gila jika berpikir Anda tidak berada di tempat yang seharusnya. Lebih muda Anda tidak tahu bagaimana hidup Anda (dan dunia) akan berubah.

Itu normal untuk merasa murung atas apa yang kurang. Tetapi Anda dapat mengubah suasana hati Anda dengan mengalihkan pikiran gelisah ke alam yang lebih cerah. Latih perawatan diri finansial dengan penuh semangat seperti kesehatan fisik dan emosional Anda. Dan jangan khawatir. Anda memiliki petualangan seumur hidup di depan. Anda baru saja memulai.