Tujuh Taktik Untuk Mendanai Bisnis Online Anda

Di ruang dengan 5,5 miliar orang, semua ide bisnis Anda bisa menjadi kenyataan. Dalam beberapa bulan, Anda dapat mulai menjual produk kepada pelanggan di Amerika Serikat, Jerman, dan sebagian besar negara di seluruh dunia.

Namun, meskipun bisnis online memiliki jangkauan yang lebih luas, mereka juga menghadapi masalah yang dihadapi bisnis offline.

Sekarang, salah satu tantangan terbesar bisnis Anda adalah pendanaan.

Baik Anda baru saja menggambar rencana bisnis atau memiliki 20.000 pelanggan, Anda dapat mengalami masalah pendanaan di setiap tahap bisnis Anda.

Yakinlah, masalah umum seperti itu datang dengan banyak solusi. Namun, bagaimana Anda mengidentifikasi solusi pendanaan yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda saat ini?

Dalam panduan ini, saya akan menjelaskan 8 opsi pendanaan untuk bisnis online Anda tergantung pada tahap pertumbuhan Anda. Anda juga akan mempelajari pro dan kontra dari setiap opsi.

Tanpa basa-basi lagi, mari kita masuk ke detailnya.

1. Penggalangan Dana

50 tahun yang lalu, hampir tidak mungkin untuk menjalankan kampanye crowdfunding. Namun baru-baru ini, Statista memperkirakan bahwa platform crowdfunding Amerika Utara mengumpulkan $74 miliar pada tahun 2020.

Crowdfunding adalah jenis pendanaan yang memungkinkan orang-orang dengan koneksi internet dari lokasi mana pun untuk berinvestasi dalam bisnis Anda. Yang harus Anda lakukan adalah menjual ide Anda tentang produk inovatif yang dapat membuat perubahan positif.

Dengan crowdfunding, Anda bisa merasakan apa yang orang online pikirkan tentang bisnis Anda. Jadi, selain uang yang Anda kumpulkan dari kampanye, Anda juga mendapatkan wawasan tentang produk Anda dan pemasarannya.

Apa yang diperoleh investor crowdfunding dari kampanye Anda? Ini tergantung pada jenis crowdfunding Anda. Ada tiga jenis umum termasuk:

• Urun dana berbasis donasi: dalam jenis crowdfunding ini, investor sangat percaya pada ide Anda sehingga mereka rela menyerahkan uang mereka tanpa imbalan.
• Urun dana berbasis hadiah: dalam jenis kampanye ini, investor berharap untuk menerima produk Anda sebagai hadiah.
• Urun dana berbasis ekuitas: dalam kampanye crowdfunding ini, investor berharap untuk menerima ekuitas dalam bisnis Anda. Sekali lagi, ini relatif baru dan menarik lebih banyak investor tradisional.

Dengan crowdfunding, Anda dapat memanfaatkan kekuatan internet untuk mendanai bisnis Anda.

Sebagai ilustrasi, Peak Design adalah merek populer yang memanfaatkan crowdfunding untuk menciptakan produknya.

Beberapa platform crowdfunding populer termasuk Indiegogo, Kickstarter, Crowdfunder, dan banyak lagi.

Cocok untuk:bisnis online yang sedang berkembang yang mencoba membawa produk inovatif mereka ke arus utama.

Pro

• Tidak perlu agunan.
• Peringkat kredit bisnis Anda tidak berdampak pada pendanaan.
• Ini membantu Anda mengumpulkan uang dengan cepat dibandingkan dengan opsi lain.

Kontra

• Ada lebih banyak kampanye crowdfunding yang gagal daripada kampanye yang berhasil, sehingga kemungkinan berhasilnya kecil.
• Ada risiko tidak mendapatkan apa-apa dari kampanye Anda jika Anda gagal mencapai target.

2. Teman dan keluarga

Tidak peduli seberapa buruk Anda, beberapa orang percaya pada Anda. Untuk bisnis online Anda, mereka dapat menunjukkan kepercayaan itu melalui investasi mereka.

Apa ide bisnis Anda yang luar biasa? Pertama, penting untuk memberi tahu orang-orang yang dekat dengan Anda tentang upaya baru yang ingin Anda mulai. Dan jika Anda membutuhkan uang tunai, teman dan keluarga Anda dapat mendukung bisnis Anda untuk berkembang.

Namun, Anda perlu memperlakukan dana teman dan keluarga Anda seperti investor tradisional. Selanjutnya, Anda harus jelas tentang struktur investasi mereka.

Apakah itu hadiah? Apakah itu pinjaman? Jika itu pinjaman, bagaimana struktur pengembaliannya?

Karena uang dapat menghancurkan hubungan pribadi, Anda harus transparan dan akuntabel dengan dana ini. Jika Anda berhasil mengembangkan bisnis, Anda bahkan dapat membina hubungan yang lebih kuat dengan teman dan keluarga Anda.

Cocok untuk:bisnis baru, seringkali tanpa produk minimum yang layak.

Pro

• Anda tidak memerlukan jaminan.
• Ada sedikit atau tidak ada dokumen yang terlibat.
• Anda akan mempertahankan pengambilan keputusan bisnis Anda.

Penipu

• Dana mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda.

3. Bootstrap

Dalam kebanyakan kasus, orang pertama yang perlu berinvestasi dalam bisnis Anda adalah diri Anda sendiri. Bagaimanapun, idenya dimulai dengan Anda. Anda harus meletakkan uang Anda di tempat rencana bisnis Anda.

Oleh karena itu, Anda dapat mulai menabung setelah Anda mulai menyempurnakan ide bisnis Anda. Dalam kasus lain, Anda dapat mengambil dari akun 401K Anda. Meskipun ini tidak selalu memungkinkan, ini adalah opsi yang dapat Anda jelajahi.

Bootstrap kemungkinan akan membantu Anda merenungkan ide bisnis Anda. Mari kita hadapi itu, mempertaruhkan semua tabungan hidup Anda adalah tugas yang menantang. Oleh karena itu, bootstrap dapat membangkitkan mentalitas yang Anda butuhkan untuk menjalankan bisnis yang sukses.

Contoh bootstrap yang terkenal adalah MailChimp. Perusahaan pemasaran ini didirikan pada tahun 2001 oleh Ben Chestnut dan Dan Kurzius dan 100% dimiliki oleh para pendirinya. Namun, Intuit membeli perusahaan tersebut dengan valuasi $12 miliar pada tahun 2021.

Cocok untuk:bisnis baru yang mencoba menciptakan produk minimum yang layak.

Pro

• Anda memiliki 100% kepemilikan atas bisnis Anda.
• Mempertaruhkan uang Anda bisa menjadi motivasi ekstra.

Kontra

• Penghematan Anda biasanya tidak cukup untuk mencapai target Anda.
• Bergantung pada uang Anda saja dapat menunda pertumbuhan bisnis.

4. Pembiayaan inventaris

Jika Anda mendanai bisnis e-niaga, inventaris dapat menjadi salah satu tantangan signifikan Anda. Apa yang terjadi ketika permintaan melonjak melebihi inventaris Anda?

Ada banyak penyebab lonjakan permintaan produk Anda. Terkadang, itu bisa disebabkan oleh periode tahun. Misalnya, barang hadiah dapat memiliki permintaan yang tinggi selama perayaan Natal dan tahun baru.

Dalam kasus lain, lonjakan permintaan dapat disebabkan oleh kampanye pemasaran Anda. Misalnya, jika seorang selebriti menampilkan produk Anda di postingan media sosial, hal ini dapat mendorong penggemar mereka untuk membeli produk Anda dalam jumlah ratusan atau ribuan.

Sebagai seorang pengusaha, ini adalah situasi yang Anda inginkan. Tetapi jika Anda tidak memiliki persediaan, itu bisa menjadi pahit. Untuk menghilangkan kepahitan, Anda dapat mencari pembiayaan inventaris.

Pembiayaan inventaris dapat dalam dua bentuk:pinjaman inventaris dan jalur kredit inventaris.

Pinjaman persediaan adalah sejumlah uang untuk membeli atau memproduksi persediaan. Anda akan membayar bunga atas sejumlah uang.

Di sisi lain, jalur kredit inventaris membuat jumlah tersedia untuk bisnis Anda. Dengan opsi ini, Anda hanya perlu membayar bunga atas jumlah yang Anda gunakan.

Untuk mendapatkan pembiayaan inventaris, pemberi pinjaman Anda akan memerlukan inventaris Anda saat ini sebagai jaminan Anda. Opsi pendanaan ini memastikan Anda dapat memenuhi permintaan pelanggan saat inventaris Anda tidak mencukupi.

Cocok untuk:bisnis e-niaga dengan permintaan yang tidak konsisten.

Pro

• Ini membantu Anda mempersiapkan musim liburan.
• Pembiayaan inventaris lebih mudah diakses daripada pinjaman lainnya.
• Menggunakan inventaris Anda saat ini sebagai jaminan akan mengurangi signifikansi peringkat kredit bisnis Anda.

Kontra

• Pemberi pinjaman dapat meminta Anda membayar kunjungan ke lokasi untuk memeriksa inventaris.
• Anda mungkin harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman inventaris.

5. Pinjaman administrasi usaha kecil (SBA)

Bahkan jika Anda mendapatkan pinjaman untuk bisnis online Anda, Anda harus mendapatkannya dari pemberi pinjaman yang tepat. Ini menjadi lebih baik jika pemerintah terlibat dalam proses ini.

Administrasi bisnis kecil (SBA) menjamin pinjaman untuk usaha kecil di Amerika Serikat. Keterlibatan ini membuat proses pendanaan menjadi win-win bagi kedua belah pihak. Pemberi pinjaman dapat menemukan bisnis yang tepat dan sebaliknya.

Untuk mendapatkan pinjaman SBA, Anda perlu mengunjungi halaman pinjaman SBA untuk menemukan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Kemudian, Anda dapat menggunakan lender match untuk menemukan pemberi pinjaman yang cocok di wilayah Anda.

Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman lokal, Anda dapat mengajukan pinjaman Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman dan membantu Anda mengelolanya. Umumnya, Anda dapat meminjam dari $500 hingga $5 juta melalui pinjaman SBA.

Manfaat lain yang bisa Anda peroleh dari SBA adalah pinjaman ekspor. Karena sekarang sudah umum bagi bisnis online untuk melayani pelanggan di berbagai negara, Anda mungkin memerlukan pinjaman ekspor untuk operasi Anda. Sekali lagi, SBA membuat pinjaman ini lebih mudah diperoleh.

Namun, Anda perlu mendapatkan catatan keuangan untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman SBA.

Cocok untuk:usaha kecil yang merasa kesulitan untuk mendapatkan pendanaan dari pemberi pinjaman keuangan.

Pro

• Pemberi pinjaman memiliki persyaratan yang lebih longgar karena SBA telah menjamin pinjaman.
• Pinjaman SBA dapat memiliki periode pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman tradisional.

Kontra

• Membutuhkan banyak dokumen.
• Proses persetujuan pinjaman mungkin lambat.

6. Kredit lini bisnis

Sama seperti kehidupan kita sehari-hari, bisnis juga memiliki pengeluaran setiap hari. Jadi, bagaimana Anda memenuhi pengeluaran ini ketika tidak ada uang tunai?

Di sinilah lini bisnis kredit bisa menjadi dana darurat untuk memenuhi kebutuhan mendesak dalam bisnis Anda. Kredit lini bisnis adalah jumlah yang disediakan pemberi pinjaman untuk bisnis Anda.

Anda dapat menggunakan dana ini untuk memenuhi kebutuhan seperti inventaris, faktur, overhead, dan banyak biaya lainnya selama operasi Anda. Dengan lini bisnis kredit, Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda belanjakan.

Selain itu, ada dua jenis jalur kredit bisnis:jalur kredit aman dan jalur kredit tanpa jaminan.

Jalur kredit yang aman mengharuskan Anda memberikan jaminan. Jenis pinjaman ini memberikan sedikit risiko pada pemberi pinjaman dan karenanya memberikan tingkat bunga yang lebih rendah.

Di sisi lain, jalur kredit tanpa jaminan tidak memerlukan agunan. Karena itu, persyaratannya ketat. Anda harus memiliki catatan keuangan yang kuat, peringkat kredit bisnis yang baik, dan rekam jejak dalam menghasilkan pendapatan. Selain itu, Anda akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada opsi yang dijamin.

Cocok untuk:usaha kecil dengan masalah arus kas.

Pro

• Membantu meningkatkan arus kas selama periode penjualan rendah.
• Anda hanya membayar bunga atas apa yang Anda gunakan.
• Ini dapat membantu meningkatkan peringkat kredit bisnis Anda saat Anda segera membayar kembali.

Kontra

• Sulit untuk mendapatkannya.
• Anda hanya dapat meminjam dalam jumlah kecil dibandingkan dengan pinjaman tradisional.

7. Hibah

Dari waktu ke waktu, entitas publik dan swasta menyisihkan jumlah tertentu untuk membantu bisnis di berbagai tempat. Hibah adalah hadiah untuk bisnis yang memenangkannya.

Dalam kebanyakan kasus, hibah mendukung berbagai penyebab. Misalnya, bisa untuk minoritas seperti kulit hitam atau inovasi seperti inisiatif hijau.

Selain itu, bisa untuk lokasi tertentu. Jadi, sebagian besar hibah memiliki persyaratan ketat sebelum Anda mendaftar. Untungnya, informasi ini mudah diperoleh secara online.

Selain itu, Anda dapat menemukan banyak peluang hibah online. Untuk memberi diri Anda peluang terbaik, Anda perlu menentukan ide inovatif yang dijalankan bisnis Anda.

Karena hibah pada dasarnya adalah uang gratis, perkirakan persaingan yang ketat saat melamarnya.

Saat ini, salah satu hibah usaha kecil yang paling populer adalah hibah usaha kecil FedEx.

Cocok untuk:usaha kecil dan menengah.

Pro

• Nilai kredit bisnis Anda tidak relevan dengan aplikasi hibah Anda.
• Tidak ada pembayaran kembali atau bunga.

Kontra

• Karena pelamarnya banyak, persaingannya ketat.
• Proses aplikasinya sulit.
• Anda mungkin harus menjelaskan bagaimana Anda akan menggunakan hibah tersebut.

8. Modal ventura/ekuitas swasta

Pada saat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan modal ventura, Anda pasti telah mencapai beberapa pencapaian dalam bisnis Anda. Kecuali jika ayah Anda adalah seorang pemodal ventura, peluang Anda untuk mendapatkan modal ventura sebagai bisnis baru rendah. Dan bahkan dalam hal ini, ide bisnis Anda harus sangat menguntungkan.

Dengan modal usaha, Anda bisa memperoleh pendanaan mulai dari ratusan ribu hingga jutaan rupiah. Namun, pemodal ventura (VC) akan memiliki ekuitas dalam bisnis Anda sebagai hasil dari pendanaan ini. Oleh karena itu, mereka akan memiliki suara dalam keputusan bisnis penting.

Jika Anda ingin mendapatkan modal ventura, Anda harus mencari dana yang berinvestasi di industri Anda. Itu karena sebagian besar VC berinvestasi di industri tertentu.

Selanjutnya, Anda harus menemukan seseorang yang dapat memperkenalkan Anda kepada seorang pemodal ventura. Ini akan memberi Anda arahan yang lebih lembut dibandingkan dengan panggilan dingin.

Aspek penting lainnya untuk mendapatkan dana ini adalah menilai bisnis Anda. Lagi pula, Anda tidak ingin meremehkan kerja keras Anda selama bertahun-tahun. Jadi, temukan evaluator ahli untuk menganalisis dan memberikan nilai realistis pada bisnis Anda.

Zynga, sebuah perusahaan game sosial, mendapatkan pendanaan dari Union Square Ventures dan dana modal ventura lainnya. Pada tahun 2011, Zynga bernilai lebih dari $7 miliar selama IPO-nya.

Dalam kasus dana ekuitas swasta, investor biasanya akan memperoleh kepemilikan saham mayoritas dari bisnis Anda. Tujuan utama mereka adalah mendorong bisnis Anda menuju profitabilitas dan menjualnya ke perusahaan yang lebih besar atau mengumumkannya ke publik.

Cocok untuk:bisnis menengah hingga besar yang ingin pindah ke tahap berikutnya. Dalam kasus ekuitas swasta, perusahaan yang sedang berjuang dengan potensi besar.

Pro

• Ini menyediakan dana besar untuk operasi bisnis Anda.
• Pemodal ventura ingin bisnis Anda berkembang sehingga mereka dapat menghasilkan keuntungan.

Kontra

• Perusahaan VC akan terlibat dalam keputusan penting bisnis Anda.
• Proses aplikasinya panjang dan mahal.

Tips mempersiapkan pendanaan bisnis online Anda

Memperoleh dana untuk bisnis online Anda lebih dari sekadar memiliki ide yang bagus. Lagi pula, ada ribuan bisnis gagal dengan ide-ide indah – kata Stefan F. Dieffenbacher, Pendiri Kepemimpinan Digital

Ketika investor berinvestasi dalam bisnis online Anda, mereka juga berinvestasi pada Anda dan kemampuan Anda untuk mengeksekusi ide-ide ini. Berikut adalah empat tips yang perlu diingat:

Siapkan rencana bisnis Anda

Rencana bisnis memberikan ringkasan tentang bisnis Anda. Ini juga membuktikan bahwa Anda memahami aspek bisnis Anda. Beberapa informasi penting untuk disertakan dalam rencana bisnis Anda adalah:

• Ringkasan eksekutif
• Analisis pasar
• Analisis SWOT (kekuatan, kelemahan, peluang, dan ancaman)
• Basis pelanggan saat ini dan calon pelanggan
• Proposisi Penjualan Unik
• Personil kunci dan tingkat pengalaman mereka

Dengan informasi ini, calon investor akan memahami bisnis Anda dan melihat peluang keuntungan.

Terhubung dengan pengusaha online yang sukses

Anda dapat memiliki ide yang bagus, tetapi tanpa orang yang tepat, bisnis Anda akan gagal. Dalam bisnis online, Anda perlu terhubung dengan pengusaha sukses lainnya dan memanfaatkan koneksi Anda.

Seringkali, orang memperoleh dana modal ventura karena memiliki teman yang memperkenalkannya kepada pemodal ventura. Oleh karena itu, Anda perlu memikirkan semua koneksi Anda dan menghargainya.

Pastikan Anda memiliki peringkat kredit pribadi/bisnis yang baik

Sebelum orang dapat mempercayai Anda dengan uang, mereka harus mengetahui sejarah Anda dengan uang. Jika Anda memiliki peringkat kredit pribadi yang buruk, Anda akan kesulitan mendapatkan pinjaman usaha kecil di awal bisnis Anda.

Dan jika Anda memiliki peringkat kredit bisnis yang buruk setelah beberapa tahun menjalankan bisnis online Anda, Anda akan kesulitan untuk mendapatkan pinjaman pada periode-periode penting. Oleh karena itu, Anda harus mulai menjaga keuangan Anda jauh sebelum meluncurkan bisnis Anda.

Pasar bisnis Anda secara efektif

Seringkali, bisnis meremehkan peran pemasaran ide bisnis mereka. Banyak orang salah mengira bahwa ide-ide hebat akan menjual dirinya sendiri. Namun kenyataannya, itu tidak pernah terjadi.

Anda harus membuat situs web profesional, pitch, dan dokumen lain untuk dipresentasikan kepada calon investor. Kemudian, sebagai pengusaha yang percaya pada sebuah ide, Anda harus bisa menjualnya kepada investor.

Kesimpulan

Mendapatkan dana untuk bisnis online Anda bukanlah tugas yang mudah. Karena investor ingin menghindari memasukkan uang mereka ke dalam bisnis yang ditakdirkan untuk gagal.

Pengangkatan berat dalam proses pendanaan Anda meyakinkan investor bahwa bisnis Anda memiliki peluang sukses dan profitabilitas yang tinggi. Kemudian, Anda dapat menjelajahi opsi pendanaan yang sesuai untuk kebutuhan bisnis Anda saat ini.