Apa Itu Kartu Debit?

Menggunakan kartu debit bisa menjadi cara yang sangat cepat dan nyaman untuk membayar transaksi sehari-hari, dibandingkan dengan menulis cek atau menghitung uang tunai dan koin. Namun, apa sebenarnya kartu debit itu, dan apakah cara kerjanya berbeda dengan kartu kredit?

Baik Anda ingin mulai menggunakan kartu debit untuk pertama kalinya atau hanya mencoba memahami cara kerjanya, berikut beberapa hal yang perlu Anda ketahui.

Definisi Kartu Debit

Kartu debit adalah kartu plastik yang dapat digunakan sebagai metode pembayaran untuk transaksi baik secara langsung maupun online. Dapat digunakan untuk membeli barang dan jasa atau mengambil uang tunai dari anjungan tunai mandiri (ATM) atau pedagang yang memungkinkan cashback.

Berkat kemudahan penggunaannya, kartu debit mulai menggantikan sebagian besar transaksi cek – dan sampai batas tertentu, transaksi tunai juga. Kartu debit juga dapat menghilangkan keharusan membawa cek atau uang tunai, yang bisa lebih aman dan nyaman.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Debit?

Saat Anda menggunakan kartu debit, uang tidak datang dari kekosongan, juga bukan pinjaman – kartu debit biasanya ditautkan ke rekening bank pribadi Anda.

Saat Anda melakukan pembelian menggunakan kartu debit, Anda menggesek, menyisipkan, atau mengetuknya pada perangkat pembaca kartu dan kemudian memasukkan nomor identifikasi pribadi Anda (PIN keamanan) untuk memverifikasi identitas Anda. Anda juga dapat memasukkan detail kartu ke formulir pembayaran online jika Anda melakukan pembelian secara digital. Setelah ini selesai, sistem point-of-sale (sistem POS) mengambil informasi dari kartu Anda dan meneruskan rincian transaksi kepada siapa pun jaringan pemrosesan kartu Anda – Visa, Mastercard, American Express, dll.

Setelah ini terjadi, beberapa hal mengikuti. Jaringan pemrosesan akan mencoba memastikan transaksi Anda tidak curang atau mencurigakan. Kemudian, informasi transaksi dikirim ke bank atau lembaga keuangan yang terkait dengan rekening giro Anda. Bank memastikan rekening Anda memiliki cukup uang untuk menutupi transaksi – dan jika Anda memiliki cukup uang, transaksi disetujui dan berhasil. Jika tidak, Anda biasanya akan ditolak oleh mesin pembaca kartu. Semua ini biasanya terjadi dalam rentang beberapa detik – mengesankan, bukan?

Anda dapat membelanjakan uang sebanyak yang Anda miliki di akun Anda – meskipun beberapa kartu debit mungkin memiliki batas pengeluaran harian. Batasnya biasanya sebanding dengan jumlah uang yang Anda miliki di akun yang terkait dengan kartu, dan jika Anda mengeluarkan uang lebih, kartu Anda mungkin ditolak.

Kartu Debit Prabayar

Kartu debit prabayar adalah jenis kartu pembayaran lain yang memungkinkan Anda membayar dengan uang tunai Anda sendiri yang belum dipinjam dalam transaksi kartu. Namun, tidak seperti kartu debit biasa, Anda harus memasukkan uang ke kartu debit prabayar – dan Anda hanya dapat membelanjakan apa yang telah dimuat ke dalamnya. Kartu ini terkadang disebut kartu nilai tersimpan dan dapat berguna bagi mereka yang ingin tetap berpegang pada anggaran atau mungkin memberi anak mereka uang saku tertentu untuk dibelanjakan.

Jika Anda telah menghabiskan semuanya dengan kartu prabayar, transaksi Anda akan ditolak hingga kartu diisi ulang.

Kartu Debit Vs. Kartu Kredit

Jadi, apa bedanya kartu debit dengan kartu kredit? Perbedaan terbesar antara kedua jenis kartu pembayaran ini adalah bahwa kartu debit mengambil uang langsung dari rekening bank Anda untuk digunakan dalam transaksi, atau dari saldo yang dimuat jika Anda menggunakan kartu prabayar. Kartu kredit, di sisi lain, membebankan pembelian Anda ke jalur kredit yang harus Anda bayar, atau utang menimbulkan bunga dari waktu ke waktu. Beberapa kartu kredit juga menawarkan berbagai hadiah untuk pembelanjaan, yang tidak ditawarkan oleh banyak kartu debit – meskipun ada beberapa yang menawarkannya.

Jadi, mana yang lebih baik untuk dimiliki? Kebanyakan orang yang membayar melalui kartu kemungkinan memiliki setidaknya satu kartu kredit dan juga kartu debit – jadi Anda tidak perlu memilih di antara keduanya. Terlepas dari itu, mari kita bahas beberapa keuntungan dan kerugian dari kedua jenis kartu pembayaran tersebut.

Kelebihan Kartu Debit

• Biasanya tidak ada biaya tahunan yang terkait dengan kartu debit – Anda dapat membelanjakan uang Anda tanpa khawatir akan dikenakan biaya karena menggunakan kartu tersebut, kecuali jika Anda dikenakan semacam biaya penalti untuk pengeluaran berlebih atau menggunakan ATM tertentu.
• Uang ditarik secara otomatis dari rekening Anda saat Anda menggunakan kartu debit, jadi tidak perlu khawatir mengingat-ingat untuk membayar utang seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit.
• Karena Anda akan ditolak jika tidak memiliki cukup uang untuk membayar pembelian, kecil kemungkinannya untuk membelanjakan uang di luar kemampuan Anda dan menimbulkan utang.
• Kartu debit tidak memengaruhi skor kredit Anda, jadi Anda bisa mendapatkan dan menggunakannya meskipun kredit Anda buruk.
• Menggunakan kartu debit bisa lebih aman daripada menggunakan uang tunai. Saat membawa uang tunai, jika dicuri dari Anda, Anda tidak akan mendapatkannya kembali. Namun, jika seseorang mencuri kartu debit Anda, Anda mungkin memiliki beberapa perlindungan yang dapat membantu Anda mendapatkan kembali kerugian Anda.
• Anda bahkan tidak perlu membawa kartu debit Anda dalam beberapa kasus – kartu ini dapat ditautkan ke aplikasi pembayaran peer-to-peer seperti Venmo yang dapat Anda gunakan dari ponsel Anda.

Kontra Kartu Debit

• Karena kartu debit biasanya memiliki batas jumlah yang dapat Anda belanjakan dalam sehari, mungkin sulit untuk menggunakannya untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar.
• Jika Anda perlu melakukan pembelian yang bahkan sedikit melebihi jumlah uang yang Anda miliki di akun, kemungkinan Anda akan ditolak.
• Kartu debit sering kali memiliki sedikit atau bahkan tidak ada keuntungan anggota untuk menggunakan kartu Anda, tidak seperti kartu kredit yang dapat memberi Anda miles maskapai penerbangan dan persentase uang kembali untuk setiap pembelian, antara lain.
• Menggunakan kartu debit tidak memengaruhi kredit Anda sama sekali – artinya jika Anda menggunakan kartu debit untuk membayar semuanya, Anda tidak membangun kredit.

Kelebihan Kartu Kredit

• Jika Anda memiliki keadaan darurat dan tidak memiliki cukup uang di rekening untuk menutupinya dengan segera, Anda masih dapat melakukan pembelian dengan kartu kredit dan melunasi sisanya nanti.
• Jika Anda perlu melakukan pembelian dalam jumlah besar yang melebihi batas pengeluaran kartu debit, biasanya Anda dapat melakukannya dengan kartu kredit kecuali jika melebihi batas kredit Anda.
• Banyak kartu kredit dilengkapi dengan sistem hadiah yang memungkinkan Anda memperoleh miles maskapai atau persentase cashback untuk setiap pembelian.
• Kartu kredit memungkinkan Anda untuk benar-benar meningkatkan skor kredit Anda dengan membelanjakan dan membayar utang secara bertanggung jawab, tidak seperti kartu debit.
• Kartu kredit cenderung memiliki perlindungan yang lebih baik terhadap penipuan. Ketika kartu debit Anda dicuri, uang yang dikeluarkan akan langsung menjadi milik Anda – tetapi ketika kartu kredit Anda dicuri, kredit yang digunakan tidak langsung keluar dari rekening bank Anda. Banyak perusahaan kartu kredit juga memiliki kebijakan tanggung jawab nol, artinya jika kartu Anda dicuri, Anda tidak bertanggung jawab atas utang yang timbul.

Kontra Kartu Kredit

• Karena Anda memiliki kemampuan untuk membelanjakan uang di luar kemampuan Anda, kartu kredit memudahkan Anda untuk berutang sehingga Anda mungkin semakin kesulitan membayarnya karena menimbulkan bunga.
• Anda dikenakan bunga atas saldo kartu kredit Anda, jadi jika Anda tidak melunasinya setiap bulan, utang Anda justru bertambah.
• Akan sulit untuk mendapatkan kartu kredit yang “bagus” dengan tingkat bunga yang wajar jika Anda memiliki nilai kredit yang buruk.
• Beberapa kartu kredit memiliki persyaratan pembelanjaan minimum untuk mendapatkan bonus yang mereka tawarkan – artinya Anda harus mengeluarkan sejumlah uang untuk mengakses fasilitas yang ditawarkan kepada Anda.

Biaya Kartu Debit

Jenis biaya apa yang dapat Anda harapkan untuk dibayar dengan kartu debit? Tidak seperti kartu kredit — yang mungkin membebankan biaya tahunan serta sejumlah penalti dan biaya tambahan lainnya tergantung pada bagaimana Anda menggunakan kartu tersebut — kartu debit memiliki sedikit biaya yang terkait dengannya. Anda tidak perlu membayar biaya tahunan atau biaya lain yang biasanya terkait dengan pemeliharaan kartu kredit, tetapi Anda dapat berharap untuk membayar:

• Biaya ATM: Jika Anda menggunakan ATM yang bukan milik bank Anda, kemungkinan besar Anda akan dikenakan biaya.
• Biaya cerukan : Biasanya, ketika Anda mencoba untuk membelanjakan di luar jumlah yang ada di akun Anda, Anda akan ditolak begitu saja, tetapi tergantung pada seberapa banyak upaya pembelian yang Anda lakukan, Anda mungkin masih dapat melakukan pembelian – tetapi Anda akan dikenakan biaya untuk pembelanjaan di luar akun Anda. Biaya ini dapat dihindari dalam beberapa kasus jika Anda menautkan tabungan dan rekening giro sehingga jika Anda menghabiskan semua saldo rekening giro, uang akan ditransfer dari rekening tabungan Anda.
• Biaya dana tidak mencukupi: Beberapa lembaga keuangan mungkin akan membebankan biaya kepada Anda jika kartu Anda ditolak.
• Biaya penggantian kartu: Jika kartu kredit Anda hilang atau dicuri, Anda mungkin harus membayar biaya untuk mendapatkan kartu baru yang dikirimkan kepada Anda.

Cara Mendapatkan Kartu Debit

Mendapatkan kartu debit adalah proses yang cukup sederhana. Yang harus Anda lakukan, biasanya, adalah membuka rekening giro atau tabungan melalui bank atau lembaga keuangan lainnya dan kemudian meminta kartu debit yang terkait dengan rekening yang Anda pilih.

Anda mungkin perlu memiliki saldo minimum untuk membuka rekening dan menghubungkan kartu debit. Jika Anda memenuhi persyaratan, Anda dapat memiliki kartu debit yang dikirimkan kepada Anda dalam hitungan minggu – atau terkadang diberikan kepada Anda pada hari yang sama oleh bank atau lembaga keuangan Anda.

Setelah Anda menerima kartu Anda, Anda dapat mengaktifkannya dan mulai menggunakannya segera. Untuk mengaktifkan kartu Anda, Anda harus menghubungi nomor yang diberikan oleh lembaga keuangan Anda atau mengunjungi situs web. Setelah ini selesai, Anda ditugaskan atau dapat memilih pin empat angka yang dapat Anda gunakan untuk memverifikasi identitas Anda saat menggunakan kartu Anda. Pastikan untuk tidak menggunakan nomor yang mudah ditemukan yang terkait dengan diri Anda sebagai pin – termasuk tanggal lahir, tahun lahir, nomor Jaminan Sosial, atau nomor telepon Anda.

Intinya:Menggunakan Kartu Debit Untuk Kebutuhan Finansial Anda

Kartu debit dapat menjadi cara yang aman, berguna, dan nyaman untuk mendekati transaksi Anda jika Anda tertarik untuk mengurangi penggunaan uang tunai, cek, atau bahkan kredit. Namun, seperti metode pembayaran lainnya, kartu debit memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri yang harus Anda pertimbangkan sebelum menggunakannya.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi dan cara memaksimalkan uang Anda, kunjungi Markas Besar Rocket kami ^SM Pusat Pembelajaran Keuangan.