Cara Kerja Penandatanganan Pinjaman Siswa

Jika Anda belum membuat riwayat kredit, akan sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman pelajar dari lembaga swasta tanpa penandatangan bersama.

Perguruan tinggi itu sulit. Pertama, Anda harus menjalani wajib belajar 12 tahun bahkan sebelum Anda dapat mendaftar di sekolah pendidikan tinggi. Kemudian, begitu Anda sampai di sana, Anda harus menemukan cara untuk membayarnya. Dan, itu mahal -- sangat mahal. Faktanya, kuliah sangat mahal sehingga banyak siswa yang kesulitan harus bergantung pada berbagai bentuk bantuan keuangan untuk membayarnya. Jika, seperti lulusan sekolah menengah paling baru, Anda memiliki sedikit atau tidak memiliki riwayat kredit, atau nilai kredit Anda kurang dari ideal, Anda mungkin memerlukan penandatangan bersama untuk mengambil pinjaman pelajar.

Penandatangan bersama adalah seseorang yang menandatangani pinjaman dengan Anda, pada dasarnya menjamin bahwa dia akan menutupi hutang jika Anda gagal membayar. Tentu saja, itu masih utang Anda, tetapi Anda dan rekan penandatangan Anda terikat untuk itu, jadi itu akan memengaruhi peringkat kredit dan riwayat kredit Anda. Jika Anda dan rekan penandatangan Anda benar-benar gagal membayar pinjaman, tindakan hukum, termasuk garnishments dan hak gadai, dapat dan mungkin akan dikeluarkan terhadap Anda berdua. Penandatanganan bersama adalah komitmen yang cukup besar dan tidak boleh dianggap enteng.

Namun, karena kebanyakan dari kita tidak mampu membayar kuliah tanpa semacam bantuan keuangan, pinjaman mahasiswa seringkali merupakan satu-satunya cara bagi mahasiswa yang kesulitan untuk mendapatkan pendidikan yang lebih tinggi. Terlepas dari apakah Anda seorang siswa sekolah menengah yang mencoba mencari cara untuk membayar kuliah atau penandatangan bersama yang mapan dan layak kredit, ada baiknya untuk mengetahui manfaat dan perangkap pinjaman siswa yang ditandatangani bersama.

Dalam artikel ini, kami akan mengajari Anda tentang pinjaman siswa yang ditandatangani bersama. Kami akan mengajari Anda cara memaksimalkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dan apa yang harus dilakukan jika Anda merasa pembayaran Anda akan terlambat. Anda akan belajar bagaimana membuat keputusan yang paling tepat tentang pembiayaan pendidikan Anda.

Di halaman berikutnya, pelajari teman atau anggota keluarga mana yang akan menjadi penanda tangan bersama terbaik.

Mengapa Anda Mungkin Membutuhkan Penandatangan Bersama

Jika Anda seorang calon mahasiswa, ada banyak sekali alasan mengapa Anda mungkin membutuhkan penandatangan bersama. Bahkan jika Anda memiliki kredit yang sangat baik -- yang sangat kecil kemungkinannya, karena sebagian besar mahasiswa baru yang masuk tidak memiliki cukup waktu atau pengalaman keuangan untuk membangun kelayakan kredit -- Anda mungkin masih menginginkan penandatangan bersama sehingga Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah .

Di mata pemberi pinjaman, penandatangan bersama menambah legitimasi dan mengurangi risiko pinjaman Anda. Lagi pula, bank berada dalam bisnis untuk menghasilkan uang, jadi menambahkan orang lain (sebaiknya seseorang yang lebih tua dan dengan riwayat kredit yang layak) untuk kembali jika Anda gagal membayar sangat meningkatkan kemungkinan bank akan melihat pengembalian investasi mereka -- yaitu , Anda. Oleh karena itu, mereka mampu memberi Anda tarif yang lebih rendah karena mereka lebih yakin mereka akan dilunasi. Setetes beberapa poin persentase akan menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.

Jadi, siapa yang bisa membantu membiayai masa depan Anda? Jika Anda baru lulus dari sekolah menengah, orang tua Anda selalu menjadi taruhan yang aman, tetapi Anda harus berhati-hati. Saat-saat sulit, dan jika ibu dan ayah memiliki riwayat kredit yang kurang sempurna, Anda mungkin ingin mencari di tempat lain. Menambahkan penandatangan bersama yang secara statistik tidak mungkin membayar hanya akan merugikan tujuan Anda, bukan membantunya. Jika orang tua Anda sedang keluar, cobalah mengajukan kasus Anda ke kerabat yang lebih stabil secara finansial atau bahkan teman yang dapat dipercaya. Pada akhirnya, tidak masalah bagi bank siapa rekan penandatangan Anda. Selama Anda mendapatkan orang yang dapat diandalkan dengan riwayat kredit yang baik untuk menandatangani utang Anda, Anda akan baik-baik saja.

Namun, Anda tidak akan meyakinkan Joe Schmo tua mana pun untuk membantu membiayai pendidikan perguruan tinggi Anda. Ini adalah tanggung jawab besar, bahkan jika Anda tidak pernah melewatkan pembayaran. Penandatangan bersama Anda menerima tanggung jawab penuh atas pinjaman Anda; akibatnya, sampai Anda melunasi utang, itu akan membatasi potensi pinjamannya dan mungkin akan menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman lain dan pembelian yang dilakukan secara kredit. Jika Anda memiliki kakak laki-laki yang stabil secara finansial, misalnya, yang berencana membeli rumah atau mobil mahal dalam waktu dekat, dia mungkin akan ragu-ragu untuk menanggung beban mahal ini, bahkan jika dia memercayai Anda untuk membayarnya.

Default pada Pinjaman yang Ditandatangani Bersama

Akal Sehat 101:Bayar kembali uang yang Anda pinjam untuk kuliah.

Sejumlah hal akan terjadi pada Anda dan rekan penandatangan Anda jika Anda gagal membayar pinjaman pelajar Anda, terlepas dari apakah Anda menyelesaikan kuliah atau tidak. Seiring dengan penarikan kembali mobil dan penyitaan rumah, pinjaman mahasiswa yang gagal bayar adalah salah satu kredit paling serius yang tidak dapat dilakukan seseorang. Pinjaman pelajar -- baik federal maupun swasta --, bersama dengan pajak dan tunjangan anak, tidak dapat ditarik, artinya bahkan kebangkrutan pun tidak dapat menghapus utang [sumber:Dugas].

Jika Anda dan rekan penandatangan Anda menjalani 270 hari tanpa melakukan pembayaran, Anda berada di default. Hal pertama yang mungkin Anda perhatikan adalah penurunan peringkat kredit Anda. Siapa pun yang menarik kredit Anda akan segera melihat default, sehingga Anda dapat melupakan membeli rumah, mobil atau pembelian besar lainnya secara kredit untuk setidaknya tujuh tahun ke depan (waktu yang dibutuhkan untuk kredit macet jatuh dari laporan kredit Anda). Jika Anda berhasil memperoleh beberapa bentuk kredit, Anda dapat mengandalkan pembayaran suku bunga yang terlalu tinggi, seringkali 40 persen atau lebih tinggi [sumber:Fragala].

Gagal membayar pinjaman pelajar Anda juga dapat memengaruhi pencarian pekerjaan dan situasi kehidupan Anda. Banyak majikan memeriksa kredit calon karyawan, dan default Anda akan menonjol seperti "F" merah besar pada tes sekolah dasar. Hal yang sama juga berlaku untuk agen persewaan, jadi jangan berencana pindah dalam waktu dekat.

Agen penagihan tidak akan menunggu Anda menemukan uang untuk pembayaran; mereka akhirnya akan membawa Anda ke pengadilan. Mereka dapat menghiasi gaji Anda dan memberikan hak gadai atas properti Anda, dan biaya litigasi tambahan akan ditambahkan ke hutang Anda, bersama dengan bunga dan denda.

Tentu saja, hal yang sama terjadi pada rekan penandatangan Anda, tetapi agen penagihan mungkin mengejarnya dengan lebih serius, mengingat dia mungkin memiliki lebih banyak sarana dan aset daripada Anda dan kemungkinan akan terlambat mengeluarkan uang untuk pendidikan Anda. . Sangat diragukan bahwa rekan penandatangan Anda akan menghargai dimasukkan ke dalam situasi ini, dan tergantung seberapa terlambat Anda dengan pembayaran Anda, kreditnya masih dapat rusak, bahkan jika dia melunasi sisa pinjaman Anda.

Kabar baiknya, bagaimanapun, adalah bahwa banyak pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk mengajukan pembayaran tertunda atau kesabaran -- dikurangi bunga -- pinjaman Anda jika Anda kesulitan. Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat, pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk menegosiasikan kembali persyaratan pembayaran dengan Anda sehingga Anda tidak mengalami default. Tetapi jika pemberi pinjaman Anda menuntut pembayaran segera, pastikan penandatangan bersama Anda membayar tagihannya. Anda berdua bertanggung jawab secara hukum atas hutang tersebut, dan Anda akan menanggung konsekuensi dari penundaan pembayaran.