Data Federal Reserve menunjukkan bank memperketat standar pinjaman kartu kredit

Selama kuartal ketiga, bank mengatakan mereka semakin ketat tentang siapa yang akan mereka setujui untuk kartu kredit dan beberapa jenis pinjaman, menurut survei terbaru Federal Reserve terhadap petugas pinjaman senior.

Ada tiga alasan utama mengapa pemberi pinjaman mengatakan bahwa mereka cenderung tidak menyetujui aplikasi.

• Kekhawatiran tentang ekonomi
• Berkurangnya toleransi terhadap risiko
• Tumbuhnya kekhawatiran tentang kemampuan peminjam baru untuk membayar kembali pinjaman

Pemberi pinjaman lebih cenderung menolak peminjam dengan skor FICO 620 atau lebih rendah daripada pada awal 2019. Lebih mengejutkan:Beberapa petugas pinjaman bahkan semakin enggan menyetujui aplikasi kartu kredit untuk orang-orang dengan skor FICO 680, yang dianggap "baik" dalam sejumlah model penilaian.

Ingin tahu lebih banyak?

• Apa yang terjadi dengan standar pinjaman bank?
• Apa yang bisa kau lakukan?

Apa yang terjadi dengan standar pinjaman bank?

Survei terbaru ini menunjukkan bahwa bank sekarang mungkin lebih khawatir daripada di masa lalu tentang keadaan ekonomi AS secara keseluruhan dan berapa banyak konsumen utang yang terakumulasi.

Kekhawatiran pemberi pinjaman mencerminkan prospek ekonomi campuran yang muncul pada tahun 2019. Di satu sisi, catatan dari pertemuan The Fed pada bulan September menyebutkan pasar kerja yang kuat dan peningkatan aktivitas ekonomi. Di samping itu, The Fed memangkas suku bunga untuk ketiga kalinya tahun ini setelah pertemuan itu sebagian karena ketidakpastian atas perkembangan ekonomi global, seperti sengketa perdagangan.

Bahkan di tengah ketidakpastian ekonomi, Amerika terus meminjam. Saldo kartu kredit tumbuh sebesar $13 miliar dan utang kredit mobil tumbuh sebesar $18 miliar pada kuartal ketiga 2019, menurut Survei Utang dan Kredit Rumah Tangga Federal Reserve New York terbaru. Apalagi, Data Fed New York menunjukkan peningkatan tingkat tunggakan dibandingkan dengan kuartal kedua.

Jika pemberi pinjaman melihat tanda-tanda peringatan tentang ekonomi secara keseluruhan atau jumlah utang yang dimiliki konsumen, masuk akal bahwa mereka cenderung tidak menyetujui aplikasi yang mungkin mereka anggap lebih berisiko — terutama dari peminjam “subprime”, yang didefinisikan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen pada mereka yang memiliki skor kredit antara 580 dan 619.

Apa yang bisa kau lakukan?

Jika berita bahwa akan semakin sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit atau pinjaman membuat Anda khawatir, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan.

• Pahami skor kredit Anda. Mempelajari faktor apa yang memengaruhi nilai kredit Anda dapat membantu Anda mengatasi kebiasaan dan berupaya membangun kredit Anda.
• Simpan anggaran. Memahami pendapatan dan utang Anda dengan membuat anggaran dapat membantu Anda mengetahui cara mencapai tujuan keuangan Anda.