Cara mengangkat pembekuan kredit

Menempatkan pembekuan kredit pada laporan kredit Anda dapat membantu mengurangi risiko pencurian identitas, tetapi terkadang Anda harus mencabut pembekuan untuk kredit atau lamaran pekerjaan.

Jika identitas Anda dicuri, rencana tindakan segera sangat penting untuk mencoba membuat diri Anda — belum lagi keuangan Anda — utuh kembali. Anda mungkin harus segera membekukan laporan kredit Anda. Dan, untuk membantu menjaga keamanan informasi pribadi Anda, itu ide yang baik untuk membiarkan pembekuan di tempatnya.

Tapi di beberapa titik, Anda mungkin ingin membuka kartu kredit baru, membiayai mobil atau bahkan mengajukan hipotek, yang semuanya memerlukan pemeriksaan kredit. Dan jika Anda melamar pekerjaan, beberapa majikan akan memeriksa kredit Anda sebagai bagian dari proses perekrutan. Dalam hal itu, Anda harus mempelajari cara mencabut pembekuan kredit. Baca lebih lanjut.

• Cara mengangkat pembekuan kredit di masing-masing dari tiga biro kredit utama
• Skor kredit vs. laporan kredit
• Pengangkatan sementara vs. pengangkatan permanen
• Waktu dan biaya pencabutan pembekuan kredit

Cara mengangkat pembekuan kredit di masing-masing dari tiga biro kredit utama

Untuk menempatkan atau menghapus pembekuan kredit pada laporan kredit Anda, Anda harus menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit utama (Equifax, Experian dan TransUnion) secara individual. Mungkin ada baiknya bertanya kepada calon kreditur atau pemberi kerja Anda biro mana yang digunakan untuk pemeriksaan kredit. Dengan begitu Anda hanya perlu mengangkat pembekuan dengan satu biro alih-alih ketiganya.

Anda dapat meminta pembekuan dan pembalikan kredit melalui telepon, surat atau online. Anda mungkin perlu memberikan nama Anda, alamat, tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial untuk membekukan.

Setiap biro kredit akan memberi Anda PIN unik saat Anda membekukan file Anda. Tergantung bagaimana Anda melakukannya, Anda mungkin memerlukan PIN untuk mencabut sementara atau menghapus pembekuan kredit secara permanen di masa mendatang, jadi pastikan untuk menemukannya sebelum memulai proses mengangkat pembekuan Anda.

Berikut ini ikhtisar cara kerjanya di ketiga biro kredit utama:

Ekuifaks

Pembekuan kredit dapat ditambahkan, dicabut sementara atau dihapus secara permanen dengan membuat akun di myEquifax. Akun ini merupakan one-stop shop untuk memantau status laporan kredit Anda.

Berikut cara menghubungi Equifax.

• Telepon: 1-888-298-0045
• Surat: Layanan Informasi Equifax LLC, PO Kotak 105788 Atlanta, GA 30348-5788
• Situs web: equifax.com/personal/credit-report-services/

berpengalaman

Experian memandu pelanggannya untuk menggunakan Freeze Center online untuk membuat perubahan pada file kredit mereka. Pembekuan kredit juga dapat dicabut melalui telepon atau surat. Selain menawarkan lift sementara dan permanen, Experian juga menawarkan PIN satu kali yang dapat diberikan kepada satu perusahaan atau kreditur. Dengan cara itu, perusahaan dapat memeriksa kredit Anda tanpa Anda harus meminta pembekuan kredit.

Berikut cara menghubungi Experian.

• Telepon: 1-888-397-3742
• Surat: Pembekuan Keamanan Experian, PO Kotak 9554, Allen, TX 75013
• Situs web: experian.com/freeze/center.html

Catatan penting:Saat mengubah status pembekuan kredit Anda, Experian memerlukan PIN yang awalnya diberikan kepada Anda saat melakukan pembekuan kredit. Anda akan membutuhkannya apa pun metode kontak yang digunakan.

TransUnion

TransUnion menawarkan pelanggan akun online untuk membuat perubahan pada pembekuan kredit. Anda juga dapat membuat perubahan melalui aplikasi seluler TransUnion, myTransUnion.

TransUnion memungkinkan Anda untuk menjadwalkan peningkatan pembekuan kredit hingga 15 hari sebelumnya. Peningkatan terjadwal ini berbeda dari PIN sekali pakai Experian karena memungkinkan kreditur mengakses laporan kredit selama periode waktu yang Anda pilih.

PIN tidak diperlukan saat Anda menggunakan akun online atau aplikasi seluler myTransUnion, tetapi diperlukan jika Anda membuat permintaan melalui telepon.

Berikut cara menghubungi TransUnion.

• Telepon: 1-888-909-8872
• Surat: TransUnion, PO Kotak 160, Woodlyn, PA 19094
• Situs web: transunion.com/credit-freeze

Skor kredit vs. laporan kredit

Penting untuk dicatat bahwa pembekuan kredit hanya membatasi akses ke laporan kredit Anda — bukan nilai kredit Anda. Anda masih dapat mengakses skor Anda tanpa menghentikan pembekuan, tetapi kemungkinan besar Anda tidak akan dapat membuka akun baru. Sebagian besar kreditur memerlukan akses ke laporan Anda sebelum memberi Anda batas kredit.

Pengangkatan sementara vs. pengangkatan permanen

Saat mencabut pembekuan kredit, Anda memiliki pilihan antara lift sementara dan lift permanen.

Pengangkatan sementara memungkinkan kreditur atau perusahaan mengakses laporan kredit Anda dalam rentang tanggal tertentu, ditentukan oleh Anda. Opsi ini kemungkinan merupakan pilihan yang lebih cerdas karena Anda dapat mengaturnya dan melupakannya. Setelah pengangkatan sementara berakhir, pembekuan kredit dilakukan kembali tanpa Anda harus melakukan apa pun, yang dapat membantu Anda tetap terlindungi.

Lift permanen sedikit lebih besar. Laporan kredit Anda yang dulu dibekukan dan aman sekarang lebih rentan. Dengan pilihan lift sementara yang tersedia, penghapusan permanen tidak disarankan jika Anda memiliki alasan untuk mengkhawatirkan keamanan informasi Anda.

Waktu dan biaya pencabutan pembekuan kredit

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil mengharuskan pembekuan kredit Anda dan pencabutan pembekuan gratis.

Dari segi waktu, pembekuan kredit harus dihapus selambat-lambatnya satu jam setelah biro kredit menerima permintaan Anda melalui telepon atau online. Jika Anda mengirimkan permintaan agar pembekuan dicabut, biro kredit memiliki waktu tiga hari kerja setelah menerimanya untuk mencabut pembekuan kredit.

Apa berikutnya?

Jika Anda tahu biro kredit mana yang direncanakan perusahaan untuk menjalankan kredit Anda, Anda dapat menghemat waktu dengan mengangkat pembekuan di biro kredit tertentu daripada di ketiganya. Tidak yakin biro kredit mana yang digunakan kreditur tertentu? Tanyakan saja — kreditur mungkin dapat membagikan informasi itu kepada Anda. Lagipula, mereka menginginkan bisnis Anda!

Bahkan jika kredit Anda dibekukan, itu selalu merupakan ide yang baik untuk terus memantau laporan kredit Anda untuk aktivitas yang tidak biasa. Anda dapat memoles tanda-tanda pencurian identitas di sini.

Ada baiknya juga mengetahui perbedaan antara pembekuan kredit, penguncian kredit dan peringatan penipuan sehingga Anda dapat lebih siap jika Anda perlu membekukan kredit Anda atau menghapus pembekuan kredit di masa mendatang.