ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Berapa banyak uang yang harus saya simpan di rekening giro saya?

Mencapai keseimbangan yang tepat tentang berapa banyak uang yang harus disimpan di rekening giro Anda membutuhkan beberapa perencanaan.

Simpan terlalu sedikit dan Anda dapat melanggar persyaratan saldo minimum atau mengalami kesulitan menutupi tagihan bulanan. Meninggalkan terlalu banyak di rekening giro Anda dan Anda mungkin kehilangan peluang untuk menumbuhkan uang Anda di rekening tabungan hasil tinggi atau sertifikat deposito, atau CD.

Mari kita lihat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan berapa banyak yang harus Anda simpan di rekening giro Anda.

  • Berapa banyak uang yang harus saya miliki di rekening giro saya?
  • Bagaimana saya bisa menghitung berapa banyak yang harus saya simpan di rekening giro saya?
  • Berapa banyak yang harus disimpan di rekening giro saya?
  • Langkah selanjutnya:Apa yang dapat saya lakukan jika saya menyimpan terlalu banyak uang di rekening giro saya?

Berapa banyak uang yang harus saya miliki di rekening giro saya?

Berapa banyak yang harus Anda simpan di rekening giro Anda adalah keputusan individu — hanya Anda yang dapat memutuskan jumlah yang tepat untuk Anda. Tetapi aturan praktis yang baik adalah menyimpan cukup di akun untuk menutupi "keharusan."

Pengeluaran sehari-hari

Rekening giro dirancang untuk membantu Anda membayar barang-barang yang Anda beli setiap hari. Anda dapat menggunakan kartu debit Anda, daripada uang tunai, untuk membayar barang-barang seperti bahan makanan, kopi pagi atau camilan hewan peliharaan Anda. Anda ingin memastikan selalu ada cukup uang di akun Anda untuk menutupi biaya sehari-hari ini selama satu hingga dua bulan. Idealnya, Anda akan memiliki rekening tabungan dana darurat terpisah di mana Anda telah menyisihkan biaya hidup yang sama selama tiga sampai enam bulan.

Tagihan berulang

Tagihan tertentu harus dibayar setiap bulan, seperti sewa atau hipotek Anda, tagihan listrik atau tagihan ponsel Anda. Rekening giro Anda harus selalu cukup untuk menutupi pengeluaran yang berulang setiap bulan.

Persyaratan saldo minimum

Banyak rekening giro datang dengan saldo minimum yang harus Anda pertahankan untuk menghindari biaya pemeliharaan bulanan. Anda harus menyimpan cukup di akun untuk memastikan saldo Anda tidak turun di bawah jumlah minimum itu dan memicu biaya.

Bantalan cerukan

Penarikan akun Anda yang berlebihan — melakukan pembayaran yang melebihi saldo akun yang tersedia — dapat menyebabkan bank memberi Anda sejumlah biaya cerukan yang besar. Merupakan ide bagus untuk selalu memiliki buffer uang ekstra di akun Anda untuk membantu mengurangi risiko penarikan berlebih dari rekening giro Anda.

Bagaimana saya bisa menghitung berapa banyak yang harus saya simpan di rekening giro saya?

Beberapa matematika dasar dapat membantu Anda memutuskan berapa banyak yang harus disimpan di rekening giro Anda. Pertama, jumlahkan semua pengeluaran Anda selama sebulan, baik biaya bulanan berulang dan pengeluaran sehari-hari. Lanjut, tambahkan jumlah saldo minimum Anda (jika akun Anda memilikinya). Akhirnya, beri diri Anda bantalan untuk mencegah cerukan. Jika Anda sudah memperhitungkan jumlah saldo minimum, Anda mungkin tidak membutuhkan banyak bantal cerukan.

Berikut adalah contoh bagaimana perhitungan itu mungkin terlihat.

Berapa banyak yang harus disimpan di rekening giro saya?

Memiliki banyak uang tunai di rekening giro Anda mungkin tampak seperti bukan masalah. Tapi sementara saldo rekening giro yang besar mungkin tidak menyebabkan masalah bagi Anda, Anda bisa kehilangan beberapa kesempatan untuk menempatkan uang Anda bekerja untuk Anda di tempat lain. Banyak rekening giro tidak mendapatkan bunga, dan bahkan mereka yang umumnya memperoleh bunga lebih sedikit daripada jenis produk keuangan lainnya, seperti rekening tabungan atau CD.

Kapan Anda mungkin memiliki terlalu banyak dalam rekening giro?

  • Jika Anda memiliki lebih dari cukup untuk menutupi biaya dua hingga tiga bulan
  • Jika Anda tidak memiliki rekening tabungan
  • Jika Anda tidak memiliki dana darurat terpisah
  • Jika Anda kehilangan peluang untuk menaruh uang Anda di tempat yang lebih menguntungkan

Haruskah saya menyimpan semua uang saya di satu bank?

Banyak orang Amerika memiliki rekening di lebih dari satu bank. Apakah Anda menyimpan semua uang Anda di satu bank atau berurusan dengan beberapa lembaga keuangan adalah pilihan pribadi — dan kedua opsi memiliki pro dan kontra.

Sebagai contoh, memasukkan sejumlah uang ke rekening di bank lain dapat memberi Anda akses ke fitur-fitur tertentu yang tidak bisa Anda dapatkan di bank utama Anda. Atau Anda dapat membuka rekening di bank kedua untuk memanfaatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Tetapi menyimpan semua uang Anda dalam rekening giro dan tabungan di bank yang sama dapat mempermudah Anda untuk menghindari biaya pemeliharaan dan cerukan bulanan jika bank mengizinkan Anda untuk menautkan rekening Anda.

Langkah selanjutnya:Apa yang dapat saya lakukan jika saya menyimpan terlalu banyak uang di rekening giro saya?

Jika Anda memiliki lebih banyak uang di rekening giro Anda daripada yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk memindahkan kelebihannya ke produk keuangan yang dapat membantu uang Anda tumbuh. Berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

  • Rekening tabungan hasil tinggi — Rekening tabungan umumnya memiliki persentase hasil tahunan sekitar 0,01%. Tetapi rekening tabungan hasil tinggi dapat memiliki tingkat yang jauh lebih tinggi — mulai dari 0,3% hingga 0,9%.
  • Akun pasar uang - Rekening ini memiliki beberapa fitur rekening giro tradisional tetapi umumnya membayar suku bunga yang lebih tinggi. Pada 4 Januari, 2021, tingkat nasional untuk rekening pasar uang adalah sekitar 0,07%, menurut data FDIC.
  • Sertifikat deposito - CD adalah kendaraan tabungan yang memberikan sejumlah bunga selama jangka waktu bulan tertentu. Umumnya, semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunga. Mulai Januari 2021, tingkat nasional adalah 0,04% untuk CD satu bulan dan 0,33% untuk CD 60 bulan, menurut FDIC. Perhatikan bahwa setiap uang yang Anda tarik dari CD sebelum tanggal jatuh temponya dapat dikenakan penalti penarikan awal.
  • IRA — Pengaturan pensiun individu adalah akun yang diuntungkan pajak yang membantu Anda menyisihkan uang untuk pensiun. Jika Anda tidak memilikinya tetapi memenuhi syarat untuk membuka IRA, Anda dapat mempertimbangkan untuk membukanya dengan uang rekening giro ekstra Anda. Atau jika Anda memilikinya dan belum memberikan kontribusi maksimal untuk tahun ini, pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening. Hati-hati, meskipun:Jika Anda menarik diri dari IRA Anda sebelum usia 59 , dana tersebut akan dimasukkan ke dalam penghasilan kotor Anda untuk tahun tersebut dan dikenakan pajak — ditambah denda pajak 10% kecuali Anda memenuhi persyaratan tertentu.

keuangan

keuangan