Banyak orang Amerika mengadopsi perbankan digital pascapandemi,

Semakin banyak orang menggunakan alat online atau aplikasi seluler untuk mengelola keuangan mereka, dan pembatasan COVID-19 telah membantu mempercepat tren itu.

Survei Credit Karma/Qualtrics menunjukkan bahwa 71% orang Amerika telah menggunakan online atau mobile banking sebelum pandemi. Sekarang pembatasan COVID-19 tampaknya telah mendorong total itu menjadi 87%. Meskipun beberapa orang dari survei kami berencana untuk kembali ke perbankan pribadi pada akhirnya, lebih banyak rencana untuk terus menggunakan alat perbankan digital bahkan ketika keadaan sudah lebih normal lagi.

Itu bisa jadi karena alat ini telah membantu orang-orang menangani keuangan pribadi mereka dengan lebih baik, survei menunjukkan. (Pelajari tentang metodologi kami.)

Baca terus untuk mendapatkan hasil lengkap survei dan daftar tip dan trik untuk membantu transisi ke perbankan digital.

Temuan survei utama

COVID-19 telah meningkatkan penerimaan perbankan digital di kalangan orang Amerika

Bahkan sebelum pandemi dimulai, hampir tiga perempat orang Amerika dari survei kami lebih menyukai perbankan online. Dengan pembatasan, persentase itu naik menjadi 87%. Dan survei kami menunjukkan bahwa 55% responden yang merupakan bankir langsung sebelum pandemi menjadi lebih berpikiran terbuka tentang perbankan digital.

Pergeseran ini memiliki konsekuensi jangka panjang:Dari mereka yang melakukan perbankan di cabang sebelum virus corona, 30% mengatakan mereka berencana untuk tetap menggunakan perbankan digital bahkan setelah pembatasan dicabut. Jarak sosial memaksa orang untuk mencoba metode baru, dan kemudahan perbankan digital tampaknya telah mengubah beberapa konsumen yang resisten.

Alasan utama untuk memilih perbankan digital sejak pandemi termasuk ...

• 54% menyukai kenyamanan memiliki akses mudah ke rekening bank mereka
• 49% lebih memilih ke bank tanpa harus berinteraksi dengan siapa pun
• 26% merasa bahwa alat keuangan online atau dalam aplikasi berguna
• 18% mengatakan kemudahan beralih berperan

Alat online dan aplikasi seluler telah membantu memberdayakan konsumen

Dari 87% pengguna yang lebih memilih perbankan digital sejak COVID-19 dimulai, 70% mengatakan bahwa alat online atau seluler telah membantu mereka memahami keuangan mereka dengan lebih baik. Lebih dari setengah (57%) dari kelompok yang sama menunjukkan bahwa alat digital telah membantu mereka menghemat uang.

Keuangan pribadi secara tradisional menjadi topik buram bagi orang Amerika. Lihat saja industri besar yang berkembang hanya untuk membimbing orang — mulai dari CPA dan CFP hingga perencana keuangan, penasihat investasi dan selebriti keuangan pribadi. Platform dan alat digital telah mengganggu paradigma itu dan memberdayakan konsumen untuk mengendalikan keuangan mereka sendiri.

Tumbuh keakraban dengan alat online mungkin membuat orang lebih nyaman dengan melamar produk keuangan baru melalui aplikasi atau situs web. Survei kami mengungkapkan bahwa metode yang disukai untuk mengajukan produk keuangan pada tahun 2020 adalah digital, dan lebih sering daripada tidak orang berencana untuk terus melamar produk keuangan secara digital pada tahun 2021.

Ini juga bisa menjadi hal yang baik bagi konsumen. Mengajukan permohonan produk keuangan secara online alih-alih secara langsung dapat membantu orang mematuhi pedoman CDC yang berlaku selama pandemi. Dan dalam keadaan yang lebih normal, belanja online dapat mempermudah perbandingan toko dengan cepat dari rumah Anda. Mengetahui apa yang ada di luar sana berarti orang lebih mungkin menemukan penawaran terbaik untuk mereka.

Meskipun bergerak ke arah digital, beberapa orang tidak sabar untuk kembali ke perbankan langsung

Meskipun ada tren yang tidak dapat disangkal terhadap perbankan online dan seluler, hampir setengah (49%) responden dari survei kami yang semakin memilih perbankan tatap muka sejak pandemi dimulai mengatakan mereka akan kembali ke perbankan tatap muka setelah pembatasan dicabut.

Di antara alasan yang dikutip oleh orang-orang yang berencana untuk kembali ke perbankan langsung pasca-pandemi, yang paling populer adalah…

• 31% merasa lebih mudah melakukan transaksi perbankan secara langsung
• 28% merasa bahwa alat perbankan digital sulit dinavigasi atau digunakan
• 24% lebih suka mendiskusikan keuangan mereka dengan seseorang di cabang karena membuat mereka merasa lebih nyaman karena semua transaksi dilakukan dengan benar
• 17% merasa lebih aman untuk menyelesaikan transaksi mereka secara langsung

Faktanya, 13% peserta survei masih pergi ke cabang fisik bank secara teratur, meskipun pandemi yang sedang berlangsung. Faktor utama yang membuat grup ini tidak mengadopsi perbankan digital adalah sebagai berikut:

• 49% lebih suka berbicara dengan orang langsung
• 40% memiliki ketakutan privasi data
• 39% hanya tidak suka menggunakan komputer atau ponsel untuk mengelola keuangan mereka
• 25% tidak percaya bank online

Menariknya, hanya 9% orang dalam kelompok tidak pernah digital yang mengatakan bahwa kurangnya literasi komputer memengaruhi pilihan mereka untuk tetap menggunakan perbankan tatap muka. Dan tingkat kecemasan tertinggi ditemukan pada usia 18 hingga 34 tahun (14%).

Hanya 6% dari 55+ kohort yang mengatakan bahwa kebingungan atas situs web atau aplikasi telah mencegah mereka beralih.

Tidak mungkin untuk mengatakan dengan pasti mengapa ini terjadi, tetapi ada kemungkinan bahwa kelompok termuda memiliki dua rintangan pengetahuan yang harus diatasi:keuangan dan literasi komputer. Bagi orang yang sudah tidak yakin bagaimana mengelola keuangannya, harus belajar menavigasi sistem baru mungkin terlalu banyak. Kelompok yang lebih tua dapat mengambil manfaat dari memiliki lebih banyak pengalaman dengan keuangan pribadi mereka.

Kiat untuk mendapatkan hasil maksimal dari perbankan digital

Jika Anda belum, mungkin sudah waktunya untuk menggunakan alat keuangan seluler atau online. Menggunakan alat semacam ini dapat membantu Anda memahami keadaan keuangan Anda dengan lebih baik, yang dapat membantu Anda merasa lebih terkendali dan mampu merencanakan.

Hal pertama yang pertama:Siapkan portal online atau aplikasi seluler bank Anda. Kemudian pertimbangkan jenis alat keuangan digital lain yang dapat membantu Anda berinvestasi, memantau skor dan laporan kredit Anda, penganggaran, menabung dan mengelola hutang Anda.

Cari sumber daya untuk membantu Anda merasa percaya diri tentang perbankan digital

Jika Anda merasa tidak percaya diri menggunakan alat online, berikut adalah beberapa strategi untuk membantu.

• Mintalah teman atau anggota keluarga yang paham teknologi untuk menjelajahi alat ini bersama Anda.
• Periksa YouTube untuk video petunjuk.
• Banyak alat memiliki proses orientasi. Lakukan semuanya, dan kemudian gunakan pusat bantuan aplikasi atau situs (FAQ dan formulir kontak) untuk melengkapi.

Kumpulkan informasi Anda di satu tempat

Banyak alat berarti banyak informasi. Temukan cara untuk mengumpulkan semua informasi itu di satu tempat sehingga Anda dapat melihat semuanya sekaligus. Ini akan membantu Anda melacak setiap alat yang Anda gunakan dan apa yang membantu Anda mengelola — apakah itu penganggaran, investasi, tabungan atau aspek lain dari keuangan pribadi Anda. Ini bisa sangat membantu jika Anda mengoordinasikan keuangan dengan orang lain. Ini dapat membantu Anda berdua berada di halaman yang sama, secara harfiah.

Berikut adalah beberapa ide untuk mengumpulkan semua informasi Anda.

• Berbagi spreadsheet di awan, seperti Google Spreadsheet atau Airtable. Opsi ini sangat membantu jika banyak orang harus dapat mengakses info tersebut.
• Menggunakan spreadsheet berbasis komputer dalam program seperti Microsoft Excel atau Apple Numbers.
• Mencoba dan benar, meletakkan pena di atas kertas.

Mengetahui di mana Anda berada adalah langkah pertama untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan — terutama jika Anda berencana untuk melakukan pembelian tiket besar pada tahun 2021.

Metodologi

Atas nama Kredit Karma, Qualtrics melakukan survei online perwakilan nasional pada November 2020 di antara 1, 030 Orang dewasa Amerika untuk memahami tren perbankan digital.