KEBAKARAN Cepat:Apakah Ini untuk Anda?

Apa itu KEBAKARAN?

FIRE adalah singkatan dari Financial Independence, Pensiun Dini. Sebagai aturan umum, mereka yang tertarik dengan FIRE mencoba untuk pensiun di usia 30-an atau 40-an, bukan 50-an atau 60-an. Itu agak sulit bagi dokter dan profesional serupa yang tidak benar-benar mulai bekerja sampai usia 30-an (dan seringkali dengan pinjaman mahasiswa dalam jumlah besar), jadi mungkin tambahkan 10 tahun ke angka di atas untuk menyesuaikan.

Apa yang Dibutuhkan untuk KEBAKARAN?

Sebagai aturan umum, FIRE mengharuskan Anda untuk menggabungkan 10-15 tahun hidup hemat dengan beberapa kerja keras, penghasilan yang layak, dan rencana investasi yang masuk akal. Idenya adalah jika Anda menabung 50% atau lebih dari pendapatan Anda dan menginvestasikannya dengan bijak, itu akan tumbuh menjadi jumlah yang akan mendukung Anda sepanjang sisa hidup Anda jauh sebelum Anda mencapai usia pensiun tradisional.

Apakah Saya Harus MEMOTONG?

Tidak. FIRE adalah untuk mereka yang lebih suka hari Sabtu daripada Senin. Jika Anda suka pergi bekerja, Anda tidak perlu KEBAKARAN. Anda tetap harus menabung 20% ​​dari pendapatan kotor Anda untuk pensiun, kalau-kalau Anda hidup cukup lama atau menjadi cukup lemah sehingga Anda tidak bisa lagi masuk pada hari Senin. Dengan melakukan itu, Anda mungkin dapat berhenti bekerja di usia 60-an tanpa penurunan yang signifikan dalam standar hidup Anda. Untuk kamu, pensiun hanyalah rencana cadangan.

Itu semua sedikit lidah di pipi. Beberapa orang yang FIRE benar-benar membenci pekerjaan mereka dan benar-benar tidak ingin melakukannya lagi. Tetapi banyak yang FIRE benar-benar menikmati pekerjaan mereka. Mereka hanya tidak menyukainya sebanyak mereka menyukai hari libur mereka. Jadi ketika pekerjaan menjadi opsional, mereka berhenti melakukannya. Yang lain pensiun untuk melakukan pekerjaan yang dibayar berbeda. Paling terkenal, ini sudah termasuk blogging, podcasting, dan pencarian online lainnya, tapi itu hanya karena orang-orang KEBAKARAN itu yang paling terlihat. Beberapa mengkritik mereka sebagai pengubah karir, bukan pensiunan, tapi itu untuk diselesaikan oleh Polisi Pensiunan Internet.

Apa itu KEBAKARAN Cepat?

Jalur tradisional (apakah gerakan KEBAKARAN sudah cukup tua untuk memiliki tradisi?) Jalur KEBAKARAN melibatkan keluar dari perguruan tinggi di sekitar 22 dan mendapatkan yang baik, pekerjaan yang solid. Menyadari bahwa kebanyakan orang hanya membuang banyak uang, penikmat KEBAKARAN memilih untuk tidak melakukannya. Setelah melek finansial, pahlawan kita mengukir sebagian besar dari pendapatan kotor mereka (40%+) dan menginvestasikannya dengan bijak, seringkali dalam dana indeks lama yang membosankan tanpa bantuan penasihat keuangan. Bunga majemuk membantu beberapa, tetapi sebagian besar pengangkatan berat hanya dari penghematan brute force. Menggabungkan hidup hemat sebelum dan sesudah pensiun, pahlawan kita mencapai kemandirian finansial dengan relatif cepat (10-15 tahun)—saat ketika sarang mereka kira-kira 25 kali lipat dari jumlah yang mereka keluarkan setiap tahun. Sekarang, pekerjaan adalah opsional. Pahlawan kita dapat terus bekerja seperti yang mereka lakukan, mengurangi, mengubah karier, berhenti sepenuhnya, atau mulailah membelanjakan semua yang mereka peroleh dengan mengetahui bahwa mereka telah memenangkan permainan.

Itu tidak cukup baik untuk kerumunan Fast FIRE. Siapa yang ingin bekerja 10-15 tahun ketika Anda bisa keluar setelah lima tahun? Itu KEBAKARAN Cepat. Dan itu tidak mungkin untuk semua orang. Tapi mungkin bagi banyak orang, termasuk banyak pembaca situs ini. Mari saya tunjukkan cara kerjanya.

Cara Cepat FIRE

Rumusnya tidak jelas bagi banyak orang, tapi masih cukup sederhana.

Langkah 1:Hasilkan Banyak Uang

Jika Anda baru saja lulus dari sekolah menengah dan tidak tahu cara melakukan apa pun selain membalik burger, ini mungkin tidak akan bekerja dengan baik untuk Anda. Hanya ada sejumlah uang yang diperlukan untuk menjaga atap di atas kepala Anda, roda di bawah kaki Anda, makanan di perutmu, dan daya di ponsel Anda. Dan itu dengan asumsi Anda tetap sehat dan tidak terluka. Jika Anda sudah menikah dan/atau memiliki anak, bahwa jumlah hidup minimum secara signifikan lebih tinggi. Sekarang, Anda tidak hanya perlu menutupi semua biaya tersebut, tetapi Anda masih harus memiliki BANYAK sisa uang untuk diinvestasikan setiap bulannya.

Meskipun sulit untuk menentukan pendapatan minimum yang diperlukan untuk Fast FIRE, akan sangat sulit untuk melakukannya tanpa penghasilan enam digit. Dan semakin tinggi angka pertama itu, akan semakin mudah.

Langkah 2:Jaga Bisnis

Di sinilah kita berbicara tentang keuangan pribadi dasar. Anda akan memerlukan rekening bank dan rekening investasi. Anda harus belajar membuat anggaran dan berhenti menggunakan kartu kredit untuk kredit. Anda perlu mencari tahu akun investasi apa yang tersedia untuk Anda dan bagaimana cara kerjanya. Berikan perhatian khusus pada yang diuntungkan pajak seperti 401(k)s, Roth IRA, HSA, dan 457(b) akun. Anda harus mengetahui dasar-dasar pasar dan reksa dana. Anda harus menyingkirkan hal-hal dalam hidup Anda yang menyedot penghasilan Anda. Kita berbicara tentang pembayaran kartu kredit, pembayaran mobil, dan sofa yang Anda beli secara kredit. Ingat pinjaman mahasiswa itu? Ya, mereka tidak benar-benar kompatibel dengan Fast FIRE. Bersihkan itu. Setiap pengeluaran berkelanjutan adalah permainan yang adil untuk diperiksa dengan cermat, dari tagihan ponsel Anda hingga keanggotaan gym Anda hingga pembersih rumah Anda. Anda tidak harus menyingkirkan semuanya, tapi mereka semua memperlambat proses.

Hati-hati membayar biaya penasihat keuangan yang besar, biaya pembinaan berkelanjutan, atau kursus mahal. Sebagian besar pendidikan yang Anda perlukan tersedia secara gratis. Inspirasi dan dorongan dapat dengan mudah ditemukan di internet, di komunitas Investor Jas Putih, dan di lokasi lain. Dan jika Anda tidak cukup tertarik dengan keuangan untuk menjadi perencana keuangan Anda sendiri, ini mungkin bukan untukmu. Jika Anda seorang karyawan, pastikan Anda bernegosiasi dan menegosiasikan ulang kontrak Anda dan menjadi pemain bintang. Dapatkan bonus Anda. Selalu mencari pekerjaan yang lebih baik. Anda bahkan dapat mempertimbangkan arbitrase geografis—pindah ke tempat yang lebih murah, membebankan pajak lebih sedikit, dan membayar lebih. Jika Anda seorang pemilik bisnis, buat bisnis itu sesukses mungkin. Jangan bijaksana sepeser pun dan bodoh, tapi jalankan dengan hemat. Carilah untuk membuat mitra di mana Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda lakukan sebagai rekanan. Beli latihan yang memungkinkan Anda menggandakan penghasilan, bahkan jika itu berarti mengambil lebih banyak hutang.

Langkah 3:Hidup Hemat

Ingat, Fast FIRE hanya membutuhkan waktu beberapa tahun. Anda membuktikan di residensi bahwa Anda dapat melakukan apa saja selama beberapa tahun. Semakin sedikit yang Anda belanjakan, semakin cepat Anda FIRE. Jika Anda seperti kebanyakan orang yang menuju ke jalur ini, Anda mungkin dapat melakukan dan membeli apa pun yang Anda inginkan ketika Anda sampai di sana. Anda tidak bisa membelinya sekarang. Sekarang, Anda akan membeli kebebasan Anda. Nanti, Anda dapat membeli barang dan pengalaman. Katakanlah 25% dari penghasilan Anda pergi ke petugas pajak sekarang. Jika Anda dapat hidup dari hanya 10-20% dari penghasilan Anda, yang seharusnya memungkinkan Anda untuk menghemat 55-65% dari penghasilan Anda. Itulah kisaran yang sedang kita bicarakan untuk Fast FIRE. Seperti apa ini dalam kehidupan nyata?

Sehat, mari kita ambil pasangan profesional berpenghasilan ganda. Katakanlah dia menghasilkan $400, 000 dan dia menghasilkan $200, 000, jadi $600, 000 total dengan $150, 000 pergi ke pajak. Apa yang akan terjadi jika mereka hidup hanya dengan $50, 000? Terkesiap! Itu tidak bisa dilakukan! (Meskipun setengah dari rumah tangga Amerika entah bagaimana melakukannya.) Itu menyisakan $400, 000 yang dapat diinvestasikan setiap tahun. Anda dapat melakukan banyak keajaiban investasi dengan $400, 000 setahun.

Langkah 4:Potong Bagian Petugas Pajak

Hampir semua dokter berpikir mereka membayar terlalu banyak pajak. Kebanyakan dari mereka benar. Bukan karena mereka belum menemukan akuntan yang secara ajaib dapat menemukan potongan-potongan baru, meskipun. Itu karena mereka tidak menjalani hidup mereka dengan cara yang ditentukan Kongres. Dengan memahami bagaimana kode pajak bekerja dan mengubah cara mereka menjalani kehidupan finansial mereka, banyak dokter dapat memotong tagihan pajak mereka sebesar 20%, 40%, atau bahkan lebih. Ini mungkin melibatkan satu atau lebih hal berikut:

• Memaksimalkan akun pajak tangguhan seperti 401(k)s, rencana bagi hasil, HSA, dan 457(b)s
• Membuka rekening pajak tangguhan baru seperti 401(k) individu dan program saldo kas manfaat pasti
• Berinvestasi dengan cara yang efisien pajak
• Memastikan bahwa pengeluaran bisnis yang sah dikurangi
• Melakukan studi pemisahan biaya pada properti sewaan
• Memenuhi syarat satu pasangan untuk Status Profesional Real Estat (REPS)
• Mengambil keuntungan dari undang-undang penyusutan bonus yang murah hati

Semakin sedikit Anda membayar pajak, semakin banyak Anda harus berinvestasi. Semakin banyak Anda harus berinvestasi, semakin cepat investasi Anda tumbuh. Semakin cepat investasi Anda tumbuh, semakin cepat Anda mencapai FIRE.

Langkah 5:Bekerja Keras

Anda pikir Anda sudah bekerja keras. Anda menggunakan anggaran itu. Anda adalah pemain bintang di tempat kerja. Bukan itu yang saya bicarakan. Saya berbicara tentang pekerjaan yang Anda lakukan SETELAH Anda pulang kerja. Kamu melihat, kebanyakan orang Fast FIRE memiliki hal lain yang terjadi. Mungkin bisnis yang mereka mulai. Sering, itu adalah sewa jangka panjang karena mereka membangun kerajaan real estat. Ini mungkin bisnis sewa jangka pendek melalui Vrbo atau Airbnb. Ini mungkin semacam pertunjukan online. Atau hanya menggunakan keterampilan yang sudah Anda miliki untuk cahaya bulan.

Salah satu pukulan terbesar terhadap real estat adalah banyak pekerjaan. Itu sebabnya semua buku, kursus, dan seminar memiliki begitu banyak "hura hura, Anda bisa melakukannya” omong kosong yang dimasukkan ke dalamnya. Itu karena kamu melakukan perlu bersemangat dan termotivasi dan percaya diri untuk menjadi sukses, karena Anda benar-benar harus pergi melakukan sesuatu. Namun, bahwa kerja keras adalah kesempatan untuk menambah nilai. Ya, Anda harus pergi dimasukkan ke dalam pemanas air. Tapi Anda dibayar untuk melakukannya. Berapa banyak? Sehat, persis sebanyak itu akan dikenakan biaya untuk membayar orang lain untuk melakukannya. Sama halnya dengan mencari dan membeli properti, menemukan dan mengelola penyewa, dan seterusnya. Ada dua masukan untuk investasi Anda—uang Anda (biasanya uang muka yang signifikan jika Anda ingin properti itu mengalirkan uang, dan ya, Anda ingin arus kas) dan waktu Anda. Keduanya membayar dividen.

Langkah 6:Tambahkan Leverage

Sayangnya, semua itu tidak cukup. Bukan untuk mereka yang benar-benar ingin FIRE dengan cepat. Anda juga perlu menambahkan leverage. Manfaat, alias Uang Orang Lain, memperbesar pengembalian Anda, untuk lebih baik dan lebih buruk. Leverage paling sering diterapkan pada investasi real estat, tapi bisa diterapkan untuk apa saja. Anda dapat meminjam uang untuk membangun bisnis Anda lebih cepat. Anda dapat berinvestasi di pasar saham dengan margin. Anda dapat menarik pinjaman pelajar atau hipotek Anda lebih lama. Sebuah kasus yang baik dapat dibuat untuk membawa utang dalam jumlah 15-35% dari kekayaan bersih investasi jangka panjang Anda. Orang-orang KEBAKARAN cepat dapat membawa kelipatan itu selama beberapa tahun. Jelas sekali, ada risiko di sini. Jika Anda tidak ingin mengambilnya, tidak apa-apa. Selamat Datang di dunia saya. Saya tidak suka utang sekarang dan tidak pernah benar-benar melakukannya. Untunglah, jalur KEBAKARAN "standar" 15 tahun dapat dengan mudah diambil tanpa banyak pengaruh sama sekali. Tetapi jika Anda benar-benar ingin melakukan ini dalam lima tahun, Anda hampir pasti perlu menggunakan leverage yang signifikan.

Langkah 7:Belanjakan Lebih Dari 4%/Hidup dari Penghasilan (Meskipun Beresiko Melakukannya)

Doktrin pensiun tradisional melibatkan 4% Aturan Pedoman. Pada dasarnya, ini mengatakan Anda dapat menghabiskan sekitar 4% dari investasi Anda setahun (disesuaikan ke atas setiap tahun dengan inflasi) dan secara wajar mengharapkannya bertahan setidaknya 30 tahun. Rekayasa terbalik, pedoman ini mengatakan Anda membutuhkan sekitar 25 kali biaya hidup Anda untuk mencapai kemandirian finansial. Namun, Anda harus mempertimbangkan dari mana aturan 4% itu berasal dan apa yang biasanya terjadi pada seseorang yang membelanjakan uang sebanyak itu.

Aturan itu berasal dari portofolio yang seluruhnya terdiri dari saham berkapitalisasi besar dan obligasi korporasi tanpa leverage. Tidak ada pengaruh. Tidak ada real estat. Tidak ada saham bernilai kecil, dll.

Apa yang biasanya terjadi pada seseorang yang menghabiskan 4% setahun adalah bahwa mereka meninggal setelah 30 tahun jauh lebih kaya daripada ketika mereka pensiun. Rata-rata, mereka mati dengan 2,7X jumlah yang mereka pensiunkan. Maksud saya adalah bahwa sebagian besar waktu, Anda bisa lolos dengan menghabiskan LEBIH dari 4%. Alasan Anda hanya bisa membelanjakan 4% adalah karena terkadang risiko Urutan Pengembalian muncul, yaitu meskipun memiliki pengembalian rata-rata yang baik selama masa pensiun Anda, Anda mendapatkan pengembalian yang payah terlebih dahulu saat Anda melakukan penarikan dan akhirnya Anda kehabisan uang.

Jadi apa yang dilakukan guru Fast FIRE kami? Mereka berinvestasi lebih dari saham dan obligasi, mereka terus menggunakan setidaknya beberapa leverage, dan mereka menghabiskan lebih dari 4%. Karena banyak dari mereka yang berinvestasi besar-besaran di real estat, mereka merasa cukup nyaman menghabiskan pendapatan real estat. Itu sering 4-8% dengan sendirinya. Apakah mereka mengambil risiko di sana? Sangat! Mari kita daftar mereka:

• Manfaatkan risiko
• Urutan risiko pengembalian
• Risiko investasi

Semua risiko ini secara signifikan lebih tinggi daripada yang diambil oleh orang-orang di jalur tradisional. Apakah itu layak? Sehat, seberapa besar kamu membenci pekerjaanmu?

Studi kasus

Mari kita kembali ke pasangan kita di atas menghasilkan $600, 000 per tahun. Katakanlah mereka sudah beberapa tahun keluar dari residensi, dan mereka memiliki rumah mereka dan bahkan memiliki ekuitas di dalamnya. Mobil dan pinjaman mahasiswa mereka sudah lunas. Mereka memutuskan bahwa Fast FIRE adalah untuk mereka, dan mereka berkomitmen untuk melakukannya. Mereka mempelajari semua tentang investasi dan real estat dan rekening pensiun, dan mereka membuat rencana keuangan tertulis mereka sendiri. Mereka menyadari bahwa mereka memiliki $138, 000 dalam akun pajak tangguhan yang tersedia bagi mereka dan maksimalkan setiap tahun. Mereka juga memasukkan $12 lagi, 000 ke Backdoor Roth IRA setiap tahun. Itu membuat mereka $250, 000 setahun untuk diinvestasikan di luar rekening pensiun. Mereka punya $100 lagi, 000 dalam tabungan dan angka mereka dapat dengan aman meminjam $200 lagi, 000 melawan rumah mereka.

Tahun 1: Mereka menginvestasikan $150K ke reksa dana indeks saham di rekening pensiun mereka dan mendapatkan 8% dari mereka. Mereka mengambil $300K dan membeli dua rumah keluarga tunggal seharga $450K, menempatkan 33% ke bawah pada masing-masing. Satu, mereka menyewakan jangka panjang; yang lain, mereka membangun apartemen ibu mertua dan menyewakan rumah utama dan tambahan MIL di Airbnb dan Vrbo. Rumah menghargai 3%. Sewa jangka panjang mencakup biaya dan masih menghasilkan keuntungan $5K. Sewa jangka pendek sangat bagus dan menghasilkan $25K setelah pengeluaran, tidak menghitung semua tenaga kerja yang mereka masukkan ke dalamnya sepanjang tahun. Sementara itu, mereka mengumpulkan $250K sehingga mereka dapat membeli lebih banyak properti.

Akhir Tahun 1:

• Akun pensiun:$ 162K
• Properti:$927K (tidak termasuk rumah utama mereka)
• Uang tunai:$280K
• Hutang:~$600K ditambah hipotek utama mereka
• Kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$769K
• Peningkatan kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$469K

Tahun 2: Mereka memasukkan $150K lagi ke rekening pensiun dan sekali lagi mendapatkan 8% dari saham mereka. Mereka membeli quadplex $ 1 juta dengan uang muka $ 280K dan menyewakannya untuk jangka panjang. Properti menghargai 3% lainnya. Sewa jangka pendek menghasilkan $ 30K tahun ini. Rumah pertama menghasilkan $8K dan properti baru menghasilkan $12K lagi. Itu adalah kerja keras, tetapi mereka merasa cukup baik di akhir tahun dan telah menghemat $250K lagi untuk diinvestasikan.

Akhir Tahun 2:

• Akun pensiun:$337K
• Properti:$1,985 juta (tidak termasuk rumah utama mereka)
• Uang Tunai:$300K
• Hutang:~$1,3 juta, ditambah hipotek utama mereka
• Kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$1,32 juta
• Peningkatan kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$553K

Tahun 3: Mereka mulai sedikit lelah dengan semua kerja keras ini pada saat ini. Mereka secara teknis sudah mandiri secara finansial, mengingat bahwa mereka hanya menghabiskan $50K setahun dan memiliki investasi senilai $1,32 juta. Mereka bisa menjual properti, beli beberapa dana indeks lama yang membosankan, dan pergi ke matahari terbenam menghabiskan $50K setahun selamanya. Tapi mereka belum selesai. Faktanya, mereka telah memutuskan setelah hidup seperti penduduk selama beberapa tahun terakhir bahwa mereka telah selesai berkorban begitu banyak. Jadi, tahun ini mereka akan menggandakan pengeluaran mereka. Mereka masih membayar pajak sekitar $150K tetapi sekarang akan menghabiskan $100K setahun. Mereka masih memasukkan $150K ke rekening pensiun, jadi mereka sekarang hanya menabung $200K setahun untuk dimasukkan ke dalam properti sewaan mereka. Tahun ini, mereka mengambil $300K dan membeli kondominium senilai $1 juta di dekat resor pegunungan yang menurut mereka akan menguntungkan Airbnb. Properti mereka menghargai 3% lainnya, dan saham mereka menghasilkan 8% lagi. Kondominium itu menghasilkan keuntungan $10K, Airbnb lainnya menghasilkan $30K, dan sewa jangka panjang menghasilkan $25K.

Akhir Tahun 3:

• Akun pensiun:$526K
• Properti:$3,075 juta (tidak termasuk rumah utama mereka)
• Uang tunai:$265K
• Hutang:~$2 juta, ditambah hipotek utama mereka
• Kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$ 1,87 juta
• Peningkatan kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$546K

Tahun 4: Menjadi sulit untuk mengelola semua properti ini, sehingga mereka memiliki diskusi panjang tentang rute mana yang harus ditempuh. Mereka dapat menyewa manajer properti untuk melakukan semuanya, tetapi ini akan menghabiskan sebagian besar arus kas real estat mereka saat ini. Kalau tidak, salah satunya dapat mengurangi pekerjaan dan melakukannya. Karena dia menghasilkan lebih sedikit dan lebih menikmati real estat, dia memutuskan untuk mengurangi secara dramatis di tempat kerja. Dia sekarang hanya menghasilkan $50K di tempat kerja, tetapi mengingat semua waktu yang dia habiskan untuk real estat, mereka sekarang memenuhi syarat untuk status profesional real estat, memungkinkan mereka untuk menggunakan depresiasi bonus ini untuk mengimbangi pendapatan yang mereka peroleh. Tagihan pajak mereka turun drastis. Sekarang mereka hanya membayar pajak $20K. Mereka masih memasukkan $100K ke rekening pensiun dan hidup dari $100K, meninggalkan mereka $230K untuk berinvestasi di real estate. Mereka juga mulai khawatir tentang semua pengaruh dalam hidup mereka, dan bankir mereka mengatakan kepada mereka bahwa mereka tidak bisa mendapatkan hipotek lagi. Jadi, mereka menggunakan $265K dan meminjam $50K dari 401(k) mereka untuk membeli rumah keluarga tunggal seharga $365K. Ini adalah properti sewaan "lunas" pertama mereka. Mereka menyewakannya untuk jangka panjang dan menghasilkan $20K darinya. Properti sewa lainnya menghasilkan $70K. Saham lagi membuat 8%, dan properti kembali menghargai 3%. Hipotek mereka juga secara bertahap dilunasi.

Akhir Tahun 4:

• Akun pensiun:$576K
• Properti:$3,543 juta (tidak termasuk rumah utama mereka)
• Tunai:$310K
• Hutang:~$1,95 juta, ditambah hipotek utama mereka
• Kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$2,48 juta
• Peningkatan kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$610K

Tahun 5 :Mereka merasa cukup baik. Hanya dalam empat tahun, mereka telah menambahkan beberapa juta dolar ke kekayaan bersih mereka. Mereka semakin khawatir tentang berhutang $2 juta untuk properti mereka, tapi mereka pikir itu sepadan dengan tujuan mereka. Dia telah menyadari bahwa obat bukanlah mimpinya sama sekali dan ingin mengurangi dirinya sendiri dan memiliki satu atau dua anak dan menjadi ibu rumah tangga. Mereka mulai membuat rencana untuk melakukan itu dalam setahun. Mereka memutuskan untuk melakukan deleverage sedikit tahun ini tetapi masih hidup dengan $100K setahun. Tagihan pajak mereka sekitar $50K berkat depresiasi bonus dan status REPS. Mereka memasukkan $100K lagi ke rekening pensiun dan menghasilkan $200K tunai sepanjang tahun. Mereka menggunakan $310K yang mereka miliki di awal tahun dan $200K tunai yang mereka hasilkan sepanjang tahun untuk melunasi hipotek di rumah utama mereka. Hebatnya, mereka menghasilkan 8% lagi dari saham mereka, dan properti mereka dihargai 3%. Properti investasi mereka memiliki arus kas $100K tahun ini dan mereka menggunakannya untuk melunasi pinjaman 401(k) mereka.

Akhir Tahun 5:

• Akun pensiun:$838K
• Properti:$3,649 juta (tidak termasuk rumah utama mereka)
• Uang tunai:$0K
• Hutang:~$1,9 juta
• Kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$2,59 juta
• Peningkatan kekayaan bersih yang dapat diinvestasikan:$110K

Tahun 6: Dengan hipotek lunas, mereka sekarang merasa nyaman dengan dia berhenti dari pekerjaannya. Dia menghasilkan $50K tahun ini dengan bekerja dan properti investasi menghasilkan $100K lagi. Mereka hidup bahagia selamanya dengan hutang mereka yang otomatis berkurang setiap tahun dan pendapatan mereka otomatis meningkat setiap tahun. Sementara itu, rekening pensiun itu terus tumbuh dan berkembang, mendukung risiko sesuatu terjadi dengan kerajaan real estat mereka dan, yang paling disukai, pergi ke anak-anak mereka sekarang punya waktu untuk membesarkan dan mencintai. Beberapa tahun kemudian, dia juga berhenti dari pekerjaannya, mereka mempekerjakan manajer properti itu, dan mereka berkeliling planet sambil menyekolahkan anak-anak mereka di dunia.

Bagaimana Jika Anda Tidak Menyukai Studi Kasus?

Sementara saya menggunakan angka besar dan asumsi yang bisa dengan mudah menjadi terlalu tinggi (atau terlalu rendah), kurang lebih begitu cara kerjanya. Tentu saja, saat Anda membaca itu, Anda mungkin memperhatikan semua cara di mana Anda berbeda dari pasangan itu. Ini mungkin termasuk:

• Saya tidak menghasilkan $600K setahun
• Aku bahkan belum memiliki rumah
• Saya masih berutang $350K dalam pinjaman mahasiswa
• Saya orang tua tunggal dan pengasuhan anak keterlaluan
• Saya tidak ingin hidup dengan $50K bahkan jika saya bisa
• Saya tidak membenci pekerjaan saya, Saya hanya ingin sedikit lebih banyak kebebasan
• AKU BENCI pemilikan tanah

Tidak apa-apa. Anda masih bisa menyesuaikan situasi Anda, jadi Fast FIRE masih berfungsi. Atau Fast FIRE mungkin bukan untuk Anda. Jangan menjadi korban gagasan bahwa Anda harus bersaing dengan orang lain untuk pensiun paling awal. Ini bukan USMLE. Ini adalah permainan pemain tunggal:Anda melawan tujuan keuangan Anda. Saya tidak pernah punya tujuan untuk Fast FIRE, meskipun kita tampaknya telah mencapainya secara tidak sengaja. Terkadang Anda beruntung dan real estat Anda terapresiasi 40% dalam satu tahun, atau pengejaran kewirausahaan Anda terbayar besar. Kemungkinan besar Anda menderita melalui kemerosotan real estat atau menjadi pengusaha yang gagal secara kronis. Mungkin Anda membutuhkan 10 tahun, bukan lima karena Anda menghabiskan lima tahun pertama untuk melunasi semua kesalahan keuangan Anda sebelumnya. Tapi saya menyajikan jalur ini sebagai pilihan potensial untuk Anda ambil. Dibutuhkan pengorbanan berupa gaya hidup hemat, setidaknya untuk beberapa tahun. Ini akan membutuhkan kerja keras pada pengejaran kewirausahaan, banyak shift tambahan, dan beberapa akhir pekan berurusan dengan investasi real estat dan penyewa mereka. Ini akan mengharuskan Anda untuk mengambil risiko leverage yang signifikan yang dapat dengan mudah menjadi bumerang jika Anda tidak terlalu berhati-hati. Tapi itu adalah pilihan.

Mengapa Anda Mendorong Orang untuk Meninggalkan Obat? Siapa yang Akan Menjagaku?

Yang benar adalah bahwa kebanyakan dokter membutuhkan sedikit dorongan untuk setidaknya mengurangi obat-obatan. Ketika saya mensurvei mereka, 35% akan meninggalkan obat sepenuhnya sekarang jika mereka punya uang. Ini adalah target audiens untuk Fast FIRE. Banyak dari mereka tidak mau menjual Tesla dan rumah dokter mewah untuk melakukannya, tapi itu masih menyisakan banyak. 55% dokter lainnya akan mengurangi jika mereka bisa. Jalur Fast FIRE mungkin juga menarik bagi beberapa dari mereka. Tidak perlu banyak penghasilan tambahan untuk mengurangi secara signifikan di pertunjukan utama sambil mempertahankan gaya hidup yang sama.

Bagaimanapun, Saya yakin bahwa dokter yang stabil secara finansial adalah dokter terbaik. Sangat sulit untuk memberikan perawatan terbaik kepada pasien ketika Anda tidak yakin Anda dapat melakukan pembayaran hipotek dan pinjaman siswa Anda bulan ini dan merasa sangat bersalah Anda tidak mampu memasukkan anak-anak Anda ke sekolah terbaik dan bahwa Anda bisa' t bahkan sampai ke drama sekolah tanpa disingkirkan. Apakah Anda memilih untuk Fast FIRE atau tidak, menempatkan rencana keuangan di tempat yang tepat untuk Anda dan Anda.

Bagaimana menurutmu? Apakah Fast FIRE rute yang baik untuk diambil? Atau apakah itu dihuni oleh dokter yang seharusnya tidak pernah pergi ke sekolah kedokteran? Berapa banyak leverage yang terlalu banyak? Berapa lama Anda berencana untuk mencapai kemandirian finansial? Komentar dibawah!