Bagaimana Kesabaran Hipotek Bekerja?

Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan Anda mungkin akan mempertimbangkan hipotek kesabaran. Ini bisa menjadi opsi yang memungkinkan Anda mendapatkan bantuan yang sangat dibutuhkan sampai Anda bangkit kembali.

Namun, jika Anda berpikir tentang kesabaran hipotek atau sudah dalam program kesabaran, terus membaca. Ada beberapa informasi penting yang harus diperhatikan saat Anda menavigasi melewati musim kesulitan keuangan ini.

Tapi pertama-tama, lepaskan apa itu dan bagaimana cara kerjanya.

Apa itu hipotek kesabaran?

Kesabaran hipotek adalah cara di mana peminjam bisa mendapatkan bantuan pembayaran sementara dari pemberi pinjaman mereka jika mereka menghadapi kesulitan keuangan sementara.

Hal ini pada dasarnya, perjanjian antara pemberi pinjaman hipotek dan peminjam tunggakan. Dalam perjanjian ini, pembayaran peminjam ditangguhkan atau dikurangi untuk jangka waktu tertentu untuk memungkinkan mereka untuk mendapatkan arus dengan pembayaran mereka. Selama ini, pemberi pinjaman setuju untuk tidak menyita hipotek.

Sebagai contoh, dampak COVID-19 telah menghancurkan secara finansial bagi jutaan orang. Pada saat penulisan ini, lebih dari 4% dari hipotek AS dalam kesabaran. Ini, dibandingkan dengan hanya 0,25% sebelum dimulainya pandemi Coronavirus.

Hasil dari, jutaan orang dengan hipotek mencari bantuan hipotek. Dan begitu banyak pemberi pinjaman juga menawarkan variasi yang berbeda dari program penangguhan hipotek untuk membantu meringankan tekanan keuangan.

Persyaratan perjanjian kesabaran bervariasi di antara pemberi pinjaman. Hal ini juga tergantung pada situasi keuangan Anda. Anda mungkin harus membayar biaya tambahan di atas pembayaran Anda untuk mendapatkan hipotek Anda saat ini. Ingatlah pembayaran hipotek Anda termasuk pokok Anda, minat, pajak, dan asuransi.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang kesabaran hipotek

Sementara program kesabaran mungkin memberi Anda ruang bernapas sementara dengan keuangan Anda, Anda ingin mengingat hal berikut:

Anda masih berutang saldo penuh Anda

Satu hal penting yang perlu diketahui dengan kesabaran adalah bahwa Anda masih berutang seluruh saldo hipotek Anda. Itu tidak mengurangi hutang, juga bukan pengampunan utang.

Ini juga berarti bahwa pada suatu saat, pemberi pinjaman Anda akan mengharapkan pembayaran, dan juga mengharapkan Anda menerima pembayaran Anda saat ini.

Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan pembayaran sekaligus

Dengan program penangguhan utang lainnya, Anda mungkin memiliki opsi untuk kembali ke pembayaran bulanan setelah periode penangguhan berakhir. Sebagai contoh, menunda catatan mobil. Namun, dengan penundaan hipotek, beberapa pemberi pinjaman memerlukan pembayaran sekaligus setelah periode kesabaran berakhir.

Bagi orang-orang yang menghadapi kesulitan keuangan, lump sum kemungkinan besar tidak mungkin. Apalagi di saat ketidakpastian seperti ini.

Pergi tentang kesabaran hipotek dengan cara yang benar

Berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin

Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran hipotek, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda sesegera mungkin. Jangan berasumsi bahwa mereka akan secara otomatis memasukkan Anda ke dalam program kesabaran. Anda harus memiliki perjanjian kesabaran.

Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda tentang opsi pembayaran

Lanjut, tanyakan kepada mereka secara khusus tentang opsi pembayaran. Jika suatu lump sum diperlukan pada akhir periode kesabaran, meminta alternatif. Salah satu alternatifnya adalah modifikasi pinjaman. Di sinilah persyaratan asli hipotek Anda diubah menjadi perjanjian baru.

Tentukan biaya terkait

Juga, cari tahu bunga atau biaya keterlambatan apa yang timbul selama periode kesabaran. Ini Anda sepenuhnya menyadari biaya apa yang akan Anda tanggung. Setelah Anda tahu seperti apa mereka, Anda dapat mulai memasukkan biaya ini ke dalam anggaran Anda, bersama dengan pembayaran hipotek Anda, ketika program kesabaran Anda berakhir.

Dapatkan dukungan yang Anda butuhkan

Ketika datang ke kesabaran hipotek, penting untuk mengetahui semua fakta sebelum Anda membuat keputusan. Dengan cara ini Anda tahu apa yang Anda hadapi. Anda juga dapat membuat rencana untuk mempercepat pembayaran Anda ketika keadaan keuangan Anda membaik.

Jika Anda mempertimbangkan kesabaran hipotek, Anda juga bisa mendapatkan bantuan yang tidak memihak dari agen konseling yang disetujui oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD) AS. Mereka dapat membahas skenario default dan penyitaan untuk membantu Anda dalam membuat keputusan. Mereka juga akan memberi Anda perincian tentang hak-hak Anda. Situs web HUD juga akan membantu Anda menemukan agensi di negara bagian Anda.

Untuk tips tambahan, lihat artikel kami tentang apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar tagihan Anda dan cara mengatasi tagihan yang Anda tanggung.