Berapa Banyak Rekening Bank yang Harus Saya Miliki?

Anda berada di jalur untuk mengatur keuangan Anda, tapi kamu sering bertanya pada dirimu sendiri, “ berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki?'' . Sehat, itu bukan pertanyaan biasa, juga bukan hal yang sepele.

Orang dapat berargumen bahwa jumlah rekening bank yang Anda miliki adalah salah satu dari banyak kunci di balik organisasi keuangan dan kesuksesan. Namun, memiliki terlalu banyak akun tanpa organisasi apa pun dapat membingungkan dan bahkan dapat merugikan Anda! Orang Amerika membayar $ 12,4 miliar dalam biaya cerukan pada tahun 2020 saja – aduh!

Menjadi terorganisir akan menyelamatkan Anda dalam banyak hal, seperti membantu Anda mengakhiri siklus gaji ke gaji, melunasi utang lebih cepat dan mencapai tujuan keuangan Anda secara keseluruhan. Ini juga dapat membantu Anda tetap di atas pencatatan keuangan Anda.

Jadi bagaimana tepatnya memiliki banyak rekening bank membantu Anda mencapai tujuan ini? Dan berapa banyak rekening bank yang dapat dimiliki seseorang? Mari gali dan cari tahu!

Menyelaraskan rekening bank Anda dengan tujuan Anda

Jadi, untuk menjawab pertanyaan Anda tentang "berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki, " Anda perlu mengetahui tujuan keuangan Anda terlebih dahulu. Cara terbaik untuk mengatur rekening bank Anda adalah dengan memberi setiap akun pekerjaan yang terkait dengan tujuan keuangan Anda. Biasanya dan untuk sebagian besar orang, gaji Anda masuk ke rekening giro Anda.

Dari sana, itu dapat melayani beberapa tujuan yang berbeda seperti membayar sewa, bahan makanan, gas, pembayaran mobil, dll. Selain memiliki rekening giro, beberapa orang mungkin juga memiliki rekening tabungan untuk semua tujuan tabungan mereka. Dan sementara pengaturan satu rekening giro dan satu rekening tabungan ini OK, itu mungkin tidak optimal tergantung pada tujuan Anda.

Kamu melihat, memiliki banyak rekening bank dan menyelaraskan setiap rekening bank dengan tujuan Anda dapat membantu Anda benar-benar mengasah pencapaian tujuan spesifik Anda. Hasil dari, Anda akan memiliki kejelasan yang lebih besar dan melihat lebih banyak kemenangan daripada yang pernah Anda lihat sebelumnya.

Jenis rekening bank yang harus Anda miliki

Jadi, berapa banyak rekening bank yang dapat dimiliki satu orang? Sehat, ada pilihan tak terbatas untuk jenis dan jumlah rekening bank yang dapat Anda miliki. Memahami kebutuhan Anda terlebih dahulu akan membantu Anda menentukan strategi apa yang terbaik untuk Anda.

Di bawah ini akan mencakup pertanyaan Anda tentang "berapa banyak rekening bank yang dapat saya miliki?":

1. Memeriksa akun

Rekening dasar bank akan memulai Anda biasanya adalah rekening giro. Ini bisa menjadi rekening harian utama Anda di mana gaji Anda masuk. Rekening giro memberi Anda akses tercepat dan paling nyaman ke uang tunai Anda dan terutama digunakan untuk pembayaran tagihan dan untuk transaksi keuangan sehari-hari.

Berbeda dengan rekening tabungan, rekening giro memungkinkan Anda melakukan transaksi sebanyak yang Anda butuhkan dalam bulan tertentu. Rekening tabungan seringkali memiliki batasan. Sebagian besar bank akan menawarkan beberapa opsi untuk rekening giro.

Beberapa datang dengan persyaratan saldo minimum, lainnya dengan biaya layanan bulanan, dan lainnya dengan batasan jumlah cek yang dapat Anda gunakan setiap bulannya. Apakah Anda bertanya-tanya, "berapa banyak rekening giro yang harus saya miliki?" Sehat, itu tergantung pada kebutuhan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa contoh mengapa Anda dapat mempertimbangkan untuk memiliki lebih dari satu rekening giro:

Anda memiliki bisnis Anda sendiri

Jika Anda memiliki bisnis sendiri, Anda pasti akan membutuhkan rekening giro terpisah untuk itu. Sangat penting bagi Anda untuk memisahkan keuangan pribadi dan keuangan bisnis Anda. Ini akan membantu Anda memisahkan pengeluaran dan pendapatan bisnis Anda dengan lebih mudah.

Pisahkan rekening giro untuk tagihan dan pengeluaran

Juga, beberapa orang akan mendapatkan rekening giro terpisah untuk tagihan dan pengeluaran mereka. Cara ini, mereka yakin mereka memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran bulanan mereka bersama dengan uang kesenangan apa pun yang mereka alokasikan untuk bulan itu tanpa mencampurkan keduanya.

Ini dapat mencegah Anda menghabiskan anggaran dan membelanjakan terlalu banyak untuk hal-hal yang tidak penting karena Anda akan melihat berapa banyak uang yang Anda miliki untuk setiap kategori. Namun, itu lebih untuk mengikuti jadi pastikan untuk mengingatnya ketika memutuskan apakah metode ini tepat untuk Anda atau tidak.

Jadi pertimbangkan situasi ini ketika Anda bertanya pada diri sendiri "berapa banyak rekening giro yang harus saya miliki" sehingga Anda dapat menyesuaikannya. Apapun kasusnya, berkeliling dan menemukan bank yang memenuhi kebutuhan Anda.

2. Rekening tabungan

Sekarang Anda mungkin juga bertanya-tanya, "berapa banyak rekening tabungan yang harus saya miliki?" Sehat, rekening tabungan datang dalam berbagai bentuk dan bentuk. Saat Anda menelusuri pencarian Anda, Anda mungkin akan menemukan hal berikut:

Rekening tabungan biasa

Ini adalah akun paling dasar yang Anda miliki untuk menyimpan tabungan Anda. Bank dan serikat kredit menawarkan rekening tabungan yang memungkinkan Anda memarkir sejumlah dana di rekening, dapatkan sedikit bunga dan tarik uangnya saat dibutuhkan.

Rekening tabungan terkadang memiliki batasan, seperti membatasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan. Namun, jenis rekening tabungan lain ada yang mungkin bekerja lebih baik untuk kebutuhan Anda.

Rekening tabungan online

Dalam dekade terakhir saja, jumlah bank online saja telah meningkat. Bank-bank ini biasanya menawarkan penawaran yang lebih manis melalui suku bunga yang lebih tinggi dan biaya bulanan yang rendah (jika ada). Dengan rekening tabungan online, Anda sebagian besar mendapatkan kenyamanan layanan cepat dengan satu sentuhan tombol tanpa harus mengantre untuk berbicara dengan teller.

Untuk memulai, Anda dapat menghubungkan rekening giro yang ada dengan rekening tabungan Anda. Anda juga dapat melakukan setoran melalui akun lain, dan Anda akan memiliki kemampuan untuk menyetor cek langsung dari ponsel Anda.

Bank tradisional mengikuti tren ini dan sejak itu menciptakan opsi tabungan online mereka sendiri. Namun, suku bunga yang lebih tinggi yang ditawarkan oleh bank tabungan online masih layak untuk dilihat.

Sertifikat Deposito (CD)

Sertifikat deposito memiliki tujuan yang sama dengan rekening tabungan tetapi memiliki satu tangkapan tambahan – uang Anda dikunci ke dalam rekening selama 6 hingga 18 bulan atau lebih, tergantung pada istilah yang Anda pilih. Jika Anda mencairkan CD, Anda akan dikenakan penalti atas bunga yang Anda peroleh.

Jika Anda membutuhkan akses cepat ke uang tunai Anda, CD mungkin bukan pilihan terbaik karena penalti. Tetapi jika Anda mencari tingkat bunga yang lebih tinggi tanpa perlu mengakses dana Anda, maka CD mungkin persis seperti yang Anda butuhkan.

Untuk apa menggunakan rekening tabungan Anda?

Sekarang setelah Anda mengetahui jenis rekening tabungan yang dapat Anda miliki, Anda mungkin masih bertanya-tanya untuk apa sebenarnya Anda akan menggunakannya.

Berikut adalah beberapa contoh akun yang bisa Anda ikat dengan tujuan tabungan Anda:

• Rekening tabungan dana darurat
• Pemberian dana rekening tabungan
• Rekening tabungan dana pelunasan
• Rekening tabungan uang muka rumah
• Rekening tabungan untuk tujuan jangka pendek mis. liburan, pernikahan, dll.

Menetapkan rekening tabungan untuk setiap tujuan membantu Anda dengan mudah melacak kemajuan Anda dan menjaga garis yang jelas tentang untuk apa dana tersebut. Selain itu, rekening tabungan datang dengan manfaat tambahan dari mendapatkan bunga. Walaupun mungkin jumlahnya sedikit, Anda tidak ingin melewatkan keuntungan itu!

Lagi, ketika bertanya pada diri sendiri, "berapa banyak rekening tabungan yang harus saya miliki" tentukan tujuan Anda dan mulai dari sana!

3. Akun investasi pensiun

Ketika Anda menentukan "berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki, " Anda harus selalu mempertimbangkan rekening pensiun Anda juga. Rekening investasi datang dalam berbagai bentuk dan ukuran, dan pertimbangan yang cermat harus diambil ketika memilih satu.

Tujuan utama dari rekening investasi adalah untuk membantu Anda mencapai tujuan tabungan pensiun Anda atau untuk membantu tujuan jangka panjang. Mereka pada dasarnya membantu Anda menggunakan uang Anda untuk bekerja. Ketika datang ke rekening pensiun, ada 3 jenis utama:

401(k)

A 401(k) adalah rencana investasi yang disponsori perusahaan yang memberi Anda, pekerja, keringanan pajak atas uang yang Anda masukkan untuk ditabung untuk masa pensiun. Keindahan dengan 401(k) adalah uang tersebut secara otomatis dipotong dari gaji Anda, jadi Anda tidak harus secara aktif mengelola prosesnya. Uang diinvestasikan ke dalam dana yang Anda pilih sebelumnya.

Beberapa manfaat dari 401(k) termasuk fakta bahwa beberapa pemberi kerja akan menyamai kontribusi Anda – yang merupakan kesepakatan yang sangat manis! Selain itu, berkontribusi pada 401 (k) Anda akan menurunkan penghasilan kena pajak Anda yang berarti lebih sedikit uang yang masuk ke IRS.

Jika Anda pernah kekurangan uang tunai dan sedang mempertimbangkan untuk melakukan penarikan dari 401(k) Anda, jangan mengandalkannya. Penarikan uang sebelum usia pensiun Anda akan mengakibatkan hukuman serius ditambah pajak penghasilan. Selain itu, jika Anda meninggalkan majikan Anda, Anda dapat membawa 401(k) Anda dan menggulungnya menjadi IRA.

Tidak semua pemberi kerja menawarkan 401 (k), dan jika Anda jatuh ke dalam ember, jangan putus asa! Ada alternatif yang sama baiknya bagi Anda untuk tetap berada di atas rencana pensiun Anda.

Akun pensiun individu (IRA)

Seperti disebutkan di atas, jika majikan Anda tidak menawarkan 401(k), maka Anda ingin membuat akun IRA. A 401(k) disponsori oleh pemberi kerja, sedangkan seorang individu dapat membuka IRA. Keduanya menawarkan keuntungan pajak, tapi 401(k) termasuk fasilitas lainnya, seperti majikan mencocokkan kontribusi.

Salah satu keuntungan utama IRA adalah menawarkan berbagai pilihan investasi, sehingga Anda dapat bekerja dengan penasihat keuangan untuk memilih campuran yang optimal untuk kebutuhan Anda.

403(b) atau 457(b)

Untuk karyawan yang bekerja di lembaga bebas pajak seperti nirlaba, sekolah umum, atau bahkan pendeta gereja, rencana 403(b) adalah rencana pensiun tipikal yang ditawarkan. Rencana ini tersedia untuk guru, admin sekolah, perawat, dokter, pegawai pemerintahan, dan profesor, diantara yang lain.

Sementara 457(b) adalah untuk pegawai pemerintah negara bagian dan lokal, termasuk petugas kepolisian, pemadam kebakaran, dan PNS lainnya. Reksa dana dan anuitas biasanya merupakan opsi investasi pilihan di bawah opsi ini.

4. Akun investasi non-pensiun

Jika Anda telah menyiapkan akun pensiun Anda dan masih memiliki uang ekstra, maka akun investasi non-pensiun mungkin merupakan pilihan bagus untuk dipertimbangkan.

Rekening investasi reguler hadir dengan banyak manfaat, termasuk kemampuan untuk mengakses dana Anda tanpa dikenakan sanksi dan kemampuan untuk menabung di luar 401(k) atau IRA Anda.

Jenis akun ini dapat diatur dengan broker seperti Vanguard atau Fidelity atau dengan Robo-advisor.

5. Tabungan kuliah (529b) / Rekening kustodian

Jika Anda memiliki anak, rencana 529 atau akun kustodian sangat cocok untuk membantu Anda menabung untuk pendidikan mereka. 529 paket berlaku untuk biaya pendidikan mulai dari sekolah dasar hingga perguruan tinggi dan seterusnya. Ketika seorang anak mencapai perguruan tinggi dan seterusnya, dana ini dapat digunakan untuk buku, biaya pendidikan, kamar dan papan, dan perlengkapan sekolah.

Manfaat utama dari akun 529 adalah pajak ditangguhkan saat uang yang diinvestasikan tumbuh, dan setiap penarikan yang dilakukan untuk biaya sekolah bebas pajak.

Haruskah Anda memiliki rekening bank di bank yang berbeda?

Jadi, karena kami menjawab "berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki" mari kita bahas jika Anda harus menggunakan banyak bank. Jawabannya adalah, itu tergantung pada apa yang terbaik untuk kebutuhan keuangan Anda. Memiliki semua rekening Anda di satu bank jelas merupakan jalan yang lebih sederhana dan lebih bersih.

Transfer dana antar rekening lebih cepat, dan juga lebih mudah untuk melihat semua informasi Anda di satu tempat. Di samping itu, memiliki rekening di bank yang berbeda bisa sangat berguna dalam berbagai situasi.

Jika Anda sudah menikah dan memiliki rekening bersama, menyimpan rekening tersebut di bank yang berbeda dari rekening pribadi Anda dapat membantu dari sudut pandang organisasi. Atau apakah Anda sedang mengerjakan disiplin keuangan Anda? Tidak ingin dapat dengan mudah mentransfer uang antar rekening? Kemudian memiliki bank terpisah mungkin masuk akal.

Alasan lain untuk menggunakan bank yang berbeda termasuk jika Anda ingin melacak pendapatan lepas atau jika Anda menjalankan bisnis kecil dan ingin melacak keuangan bisnis Anda secara terpisah. Dan terkadang, memiliki rekening di bank yang berbeda benar-benar dapat membantu Anda menyimpan lebih banyak uang di saku Anda.

Sesuaikan jumlah rekening bank yang Anda miliki agar sesuai dengan kebutuhan Anda

Jadi, berapa banyak rekening bank yang dapat dimiliki seseorang? Pada dasarnya, sebanyak yang mereka butuhkan! Seperti yang dapat Anda lihat, Anda dapat memiliki beberapa rekening bank untuk membantu Anda mengendalikan masa depan keuangan Anda.

Tidak hanya melakukan ini langkah yang cerdas, tetapi itu juga dapat membantu Anda mendapatkan kejelasan nyata tentang ke mana tepatnya keuangan Anda pergi dan seberapa jauh Anda mencapai tujuan tertentu. Jika Anda masih bergantung pada satu akun untuk memenuhi semua kebutuhan Anda, apa yang kamu tunggu? Coba beberapa akun hari ini!

Pelajari lebih lanjut tentang membangun fondasi yang kuat untuk keuangan Anda dengan kursus gratis kami. Pastikan untuk mengikuti Clever Girl Finance di platform media sosial favorit Anda seperti Instagram, Facebook, dan YouTube untuk kiat dan saran keuangan terbaik!