4 Hal Paling Cerdas yang Harus Dilakukan Dengan Warisan

Pernahkah Anda bertanya-tanya apa yang akan Anda lakukan jika Anda menemukan diri Anda dengan rejeki nomplok tak terduga, seperti warisan? Kemungkinannya adalah, Anda tidak mengatakan apa yang sebenarnya dilakukan kebanyakan orang Amerika — yaitu, pada dasarnya, untuk meledakkan semuanya.

Betul sekali. Menurut penelitian terbaru yang dikutip oleh National Endowment for Financial Education, diperkirakan tujuh dari 10 orang yang tiba-tiba menerima uang dalam jumlah besar akan kehilangan semuanya hanya dalam beberapa tahun. Ini bukan hanya beberapa dolar yang kita bicarakan, baik — $30 triliun diharapkan untuk ditransfer antara generasi baby boomer dan ahli waris mereka selama 30 hingga 40 tahun ke depan, menurut laporan terbaru yang dirilis oleh raksasa konsultan Accenture. Itu uang tunai yang serius.

Bagi banyak orang Amerika, warisan sederhana bahkan $5, 000 memiliki potensi untuk mengubah hidup menjadi lebih baik, selama ahli waris tahu apa yang harus dilakukan dengan uang itu. Dengan sedih, banyak dari kita tidak. Itu sebabnya saya beralih ke perencana keuangan dari seluruh negeri dan bertanya langsung kepada mereka:Apa sebenarnya yang harus dilakukan ahli waris dengan warisan yang baru ditemukan? Inilah yang mereka katakan.

Luangkan waktu untuk bersedih

Sebuah rejeki nomplok keuangan yang tak terduga - terutama jika itu diberikan kepada Anda setelah kematian orang yang dicintai - sering kali dapat disertai dengan perasaan bersalah yang tak terduga. Banyak pewaris lebih suka memiliki lebih banyak waktu dengan paman tercinta daripada rekening bank yang penuh dengan kekayaannya.

Tetap, Matt Adams, penasihat keuangan dan mitra di firma penasihat investasi terdaftar Money Methods, menyarankan pewaris menghormati ingatan si pemberi dengan menjadi pelayan yang baik dari dana yang baru diperoleh itu. “Butuh pengorbanan bagi pewaris untuk memperoleh aset-aset itu, " katanya. "Bersyukurlah dan jangan menghambur-hamburkan uang."

Tentu saja, itu sering lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, terutama jika kita tidak memiliki pengalaman mengelola uang atau jika teman atau orang terkasih memiliki desain pada kekayaan baru Anda.

Tetap bungkam tentang kekayaan yang baru Anda temukan

Teman sejati Anda akan ada di sana untuk membantu Anda berduka, tetapi mungkin kepentingan terbaik Anda untuk menyimpan detail tentang kekayaan yang baru Anda warisi untuk diri Anda sendiri. Banyak pewaris terkejut dengan betapa cepatnya lingkaran teman dan keluarga mereka tampaknya tumbuh begitu tersiar kabar tentang kekayaan baru mereka. Apalagi di saat duka, ketika banyak dari kita dapat menjadi mangsa keputusan yang dibuat dengan buruk, Anda pasti ingin tahu bahwa orang yang Anda cintai ada di sana karena mereka ingin mendukung Anda — bukan karena mereka mengharapkan keuntungan finansial.

Dengan sedih, peringatan itu tidak hanya berlaku untuk sahabat Anda.

“Sebagai mantan bankir, Saya dapat memberi tahu Anda bahwa segera setelah setoran Anda masuk ke akun Anda, lonceng dan peluit akan berbunyi, menginformasikan semua orang dari teller ke manajer cabang, " kata Jude Wilson, kepala strategi keuangan di Wilson Group Financial. "Mereka semua akan memiliki pendapat tentang apa yang harus Anda lakukan dengan uang Anda." Dan, jika Anda tidak memilih penasihat Anda dengan hati-hati, pendapat itu bisa sangat bertentangan dengan apa yang menjadi kepentingan terbaik Anda.

Carilah saran ahli suara

Banyak ahli waris tidak tahu bagaimana mengelola aliran dana yang besar dan, tanpa pengetahuan keuangan yang diperlukan, mudah untuk membuat kesalahan uang. Anda mungkin berniat untuk menjaga dengan baik kekayaan dermawan Anda, tapi "bisa jadi stres untuk mencari tahu bagaimana, " kata Wilson, yang menyarankan pewaris baru mengumpulkan apa yang disebutnya sebagai "tim impian" para penasihat. Ini termasuk:

• Seorang perencana keuangan yang dapat membantu Anda mengembangkan rencana keuangan yang paling cocok untuk Anda dan situasi pribadi Anda.

• Seorang perencana pajak yang dapat membantu Anda menyelesaikan dan bahkan mungkin meminimalkan implikasi pajak dari kekayaan baru Anda.

• Seorang pengacara yang dapat membantu Anda menavigasi potensi masalah pengesahan hakim.

Jika Anda menemukan gagasan untuk menemukan dan mempekerjakan tiga ahli baru yang luar biasa, mulai dengan perencana keuangan. Seorang perencana keuangan yang baik dapat membantu Anda mengidentifikasi ahli lain yang mungkin Anda perlukan dalam tim Anda. (Baca juga:Ajukan 5 Pertanyaan Ini Sebelum Menentukan Penasihat Keuangan)

Jika Anda hanya ingin seseorang membantu Anda memulai tetapi tidak ingin membayar untuk dukungan berkelanjutan, Anda bisa mendapatkan rencana keuangan yang ditulis dengan biaya satu kali dari perencana keuangan bersertifikat khusus biaya. "Biayanya bisa berkisar antara $1, 000 dan $5, 000 tergantung pada ruang lingkup pekerjaan dan pengalaman perencana, " kata Taylor Schulte, perencana keuangan dan pemilik Stay Wealthy San Diego.

Akhirnya, meskipun, pastikan bahwa Anda atau profesional yang bekerja dengan Anda memahami jenis uang yang Anda warisi dan cara memperlakukannya. "Ini bisa menjadi salah langkah besar untuk melikuidasi dan membelanjakan uang yang memenuhi syarat dari IRA [atau rekening pensiun lainnya], yang akan dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa, " kata Mitchell Bloom, perencana keuangan, Pengarang, pembicara publik, dan presiden Bloom Keuangan.

Kembangkan rencana uang Anda

Sebagian besar perencana yang saya ajak bicara umumnya menyetujui langkah-langkah yang harus diambil oleh pewaris baru untuk menggunakan kekayaan baru mereka untuk membangun basis keuangan. Itu termasuk:

• Lunasi hutang berbunga tinggi Anda. Ini terutama benar jika Anda memegang kartu kredit berbunga tinggi atau utang konsumen lainnya, seperti pinjaman yang dikeluarkan oleh toko furnitur atau dealer mobil bekas. Pinjaman pelajar dan utang mobil baru juga termasuk dalam kategori ini.

• Buat dana darurat. Ini harus berjumlah antara tiga dan enam bulan senilai biaya dan, akhirnya, harus dapat membantu Anda jika terjadi bencana keuangan yang tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau sakit.

• Tingkatkan tabungan pensiun Anda. Keuntungan finansial dapat membantu mengisi kesenjangan antara gagal dan siap pensiun.

Pendeknya, itu jauh dari mudah untuk mengelola warisan. Manfaatkan sebaik-baiknya uang yang ditinggalkan orang yang Anda cintai. Itu berarti menggunakan dana tersebut untuk menciptakan kehidupan yang lebih baik bagi diri Anda dalam jangka panjang, tidak peduli berapa banyak yang diturunkan. Itu yang diinginkan oleh dermawan Anda.