Autopay Sangat Bagus untuk Pengelolaan Uang — Hingga Mulai Membebani Anda

Saya sangat percaya pada gaya hidup set-it-and-forget-it. Saya memiliki produk pembersih dan barang kertas yang dikirimkan kepada saya setiap bulan melalui langganan otomatis, jadi saya tidak perlu memikirkan apakah kita kehabisan deterjen atau tisu toilet. Saya telah mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan dan pensiun setiap bulan, jadi saya tidak perlu berpikir untuk membangun dana darurat dan sarang telur saya. Dan saya memiliki beberapa tagihan saya yang secara otomatis dibayarkan dari rekening giro saya sehingga saya tidak perlu mengingat tanggal jatuh tempo. (Baca juga:5 Cara Mengotomatiskan Keuangan Anda)

Tentu saja, apa yang saya sukai dari semua otomatisasi ini adalah apa yang membuat otomatisasi berpotensi mahal:Saat Anda tidak perlu memikirkan sesuatu, Anda mungkin akhirnya melupakannya.

Sementara pembayaran otomatis memungkinkan Anda dengan mudah tetap di atas tagihan Anda dan kewajiban keuangan lainnya, mereka juga bisa menjadi kebocoran anggaran yang bahkan tidak Anda sadari. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang kerugian dari pembayaran otomatis, dan bagaimana memastikan Anda tidak membuang-buang uang secara otomatis. (Baca juga:7 Cara Pembayaran Otomatis Dapat Mengacaukan Anda)

Pembayaran otomatis atau tagihan abu-abu?

Pembayaran tagihan otomatis yang telah Anda daftarkan dengan sukarela dapat menjadi cara yang bagus untuk mengelola uang Anda dan menghindari biaya keterlambatan. Tetapi beberapa pembayaran otomatis sebenarnya adalah apa yang dikenal di industri sebagai "tagihan abu-abu".

Ini adalah pembayaran otomatis berulang kecil yang belum tentu Anda setujui dan tidak ketahui. Contohnya, Saya harus berurusan dengan tagihan abu-abu awal tahun ini ketika saya menyadari (setelah beberapa bulan berlalu) bahwa saya ditagih dua kali sebulan untuk satu layanan berlangganan surat kabar digital. Ternyata masing-masing dari dua langganan saya dikaitkan dengan alamat email yang berbeda, dan saya tidak menyadari bahwa saya tidak sengaja mendaftar untuk langganan kedua.

Saya tidak menyalahkan siapa pun selain diri saya sendiri atas biaya berlangganan yang tidak perlu itu, tetapi sebagian besar tuduhan abu-abu memiliki asal-usul yang jauh lebih merusak:

• Uji coba "Gratis" yang memerlukan kartu kredit:Dengan jenis biaya abu-abu ini, pedagang mengandalkan Anda untuk melupakan bahwa Anda memberikan kartu kredit untuk mendaftar uji coba gratis. Setelah masa percobaan berakhir, pedagang menagih kartu Anda. Jenis biaya ini mencakup hampir setengah dari semua biaya abu-abu.

• Biaya Phantom:Biaya abu-abu ini mendukung pembelian online yang Anda lakukan. Dengan jenis pungutan ini, Anda mungkin dikenakan biaya untuk produk atau layanan tambahan yang tidak Anda minta. Contohnya, konsumen mungkin membayar nilai kredit mereka tanpa menyadari bahwa mereka juga telah mendaftar (dan akan dikenakan biaya) pemantauan kredit bulanan. Biaya Phantom mencapai 18 persen dari semua biaya abu-abu.

• Biaya zombie:Jenis biaya abu-abu ini diberi nama baik, karena ini adalah pembayaran otomatis yang tidak akan mati bahkan setelah Anda membatalkan langganan atau keanggotaan Anda. Contoh umum dari biaya zombie adalah biaya keanggotaan gym yang dibebankan ke kartu kredit Anda bahkan setelah Anda keluar dari gym. Biaya zombie mencapai sekitar 6 persen dari biaya abu-abu.

Tingginya biaya biaya otomatis yang terlupakan

Menurut sebuah studi oleh Aite, biaya abu-abu pada kartu kredit menyumbang lebih dari $ 14 miliar pada tahun 2012, yang diterjemahkan menjadi sekitar $215 per pemegang kartu.

Sangat bisa dimengerti bagaimana ini bisa terjadi. Seringkali konsumen akan menyetujui biaya tanpa menyadarinya karena mereka tidak membaca persyaratan layanan. Pada saat itu, terserah konsumen untuk memperhatikan tagihan berulang di akun mereka — dan sering kali membutuhkan waktu beberapa bulan sebelum pemegang kartu mengetahuinya. Pada saat konsumen menyadari apa yang telah terjadi dan membatalkan layanan, sering kali tampaknya tidak ada gunanya mencoba membalikkan tagihan bulan-bulan sebelumnya.

Tambahan, sebagian besar tuduhan abu-abu benar-benar legal, yang berarti hampir tidak mungkin untuk mengembalikan tagihan bulan-bulan sebelumnya. Perusahaan yang menggunakan biaya abu-abu untuk menutupi keuntungan mereka mengandalkan sikap apatis dan kurangnya perhatian dari pemegang kartu rata-rata, dan sayangnya mereka memiliki hukum di pihak mereka.

Memerangi tuduhan abu-abu

Ada beberapa opsi untuk mencegah pembayaran otomatis yang tidak perlu menghabiskan anggaran Anda.

1. Pengingat kalender dapat mencegah Anda membayar uji coba "gratis"

Perusahaan yang menawarkan uji coba "gratis" berasumsi bahwa Anda akan lupa saat masa uji coba berakhir — dan mereka sudah memiliki informasi pembayaran Anda. Cara terbaik untuk memanfaatkan uji coba gratis adalah dengan mengatur pengingat kalender untuk hari sebelum akhir uji coba. Dengan cara itu, Anda akan ingat untuk membatalkan langganan 24 jam penuh sebelum Anda mungkin ditagih.

2. Baca baik-baik cetakannya

Membaca sekilas persyaratan layanan mungkin bukan ide yang menyenangkan, tapi itu jauh lebih baik daripada harus membuat panggilan marah ke layanan pelanggan beberapa bulan kemudian dan beberapa sawbucks lebih miskin.

3. Teliti keluhan tentang biaya hantu

Sebelum Anda membeli, Google perusahaan yang produk atau layanannya Anda pertimbangkan untuk melihat apakah ada yang mengalami masalah dengan tagihan hantu dari mereka. Kemudian Anda akan tahu apa yang harus dicari dalam persyaratan layanan dan Anda dapat menentukan apakah Anda dapat menghindari tagihan dengan menghapus klik pada kotak — atau hanya memilih pedagang yang berbeda, jika diperlukan.

4. Tinjau pernyataan Anda secara teratur

Membuat tanggal bulanan untuk memeriksa kartu kredit dan laporan mutasi bank Anda akan membantu Anda mengidentifikasi tagihan abu-abu segera setelah terjadi. Anda dapat menelepon untuk membatalkan langganan ini atau memberi tahu kartu kredit Anda bahwa Anda ingin menyengketakan tagihan tersebut. Dalam banyak kasus, perusahaan kartu kredit Anda akan membalikkan tagihan jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda tidak menyetujui tagihan berulang.

5. Gunakan aplikasi untuk memantau akun Anda

Jika Anda lebih suka tidak menghabiskan waktu menyisir akun Anda dan membatalkan pembayaran otomatis yang tidak perlu, ada beberapa aplikasi yang tersedia yang akan melakukan pekerjaan untuk Anda. Clarity Money membantu Anda mengatur seluruh kehidupan finansial Anda, termasuk membantu Anda menemukan dan membatalkan langganan yang tidak digunakan. Trim mengidentifikasi pembayaran berulang yang dapat dibatalkan dan akan menghubungi pedagang atas nama Anda untuk melakukannya. Truebill memberi tahu Anda tentang langganan yang dapat dibatalkan dan menawarkan proses pembatalan sekali klik.

Tetap di atas pembayaran otomatis Anda

Pembayaran otomatis adalah keuntungan besar bagi pembuat anggaran yang sibuk. Tetapi penting untuk diingat bahwa pembayaran otomatis Anda harus seperti cruise control di mobil Anda:Ini dapat membebaskan Anda dari sedikit pekerjaan, tapi Anda tidak bisa tertidur di belakang kemudi. Tidak peduli seberapa otomatis kehidupan finansial Anda, Anda harus tetap mengawasi hal-hal untuk mencegah pembayaran otomatis menyebabkan kehancuran finansial.