Tingkatkan Penghematan Anda Dengan Sistem Penganggaran Mudah Ini

Dalam hal menabung dan berinvestasi, itu membantu untuk memiliki sistem. Keluarga saya telah mengembangkan sistem tabungan kami sendiri yang memungkinkan kami mengurangi pengeluaran dan mengarahkan lebih banyak uang kami ke tujuan jangka panjang.

Dalam arti, sistem ini mirip dengan pendekatan pengurangan utang "bola salju" yang terkenal karena memfokuskan perhatian seseorang pada hal-hal kecil, tujuan yang dapat dicapai. Tapi sementara metode bola salju diarahkan untuk membayar hutang kecil sebelum hutang besar, metode kami lebih fokus pada penghematan uang sedikit demi sedikit, dan berharap bahwa keuntungan kecil akhirnya berubah menjadi yang besar.

Sistem saya memang membutuhkan disiplin dan itu bisa jadi menantang. Tapi tantangannya adalah bagian dari apa yang bisa membuat sistem menjadi menyenangkan. (Baca juga:7 Tantangan Uang Cerdas yang Benar-Benar Bisa Anda Lakukan)

1. Lacak pengeluaran Anda

Kami menggunakan kartu kredit dan kartu debit untuk sebagian besar pembelian, memungkinkan kita untuk memiliki catatan real-time dari apa yang kita belanjakan. Perusahaan kartu kredit kami melakukan pekerjaan yang baik dengan menempatkan pengeluaran kami ke dalam kategori seperti "restoran, " "otomotif, " "kebutuhan sehari-hari, " dan "hiburan." Situs web agregasi akun seperti Mint dan Personal Capital juga dapat membantu dalam hal ini. (Lihat juga:5 Aplikasi Ini Akan Membantu Anda Akhirnya Mengatur Uang Anda)

2. Temukan rata-rata bulanan

Setelah pengeluaran Anda dilacak dan dikategorikan, saatnya untuk melakukan beberapa matematika. Sasaran Anda harus menentukan apa yang Anda belanjakan di setiap kategori setiap bulan, rata-rata. Saya ingin mencari rata-rata selama 12 bulan sebelumnya, tapi rata-rata enam bulan juga OK. Setelah Anda menentukan rata-rata tersebut, simpan ke dalam spreadsheet. Masing-masing angka tersebut sekarang menjadi anggaran bulanan awal Anda untuk kategori tersebut.

Misalnya:Katakanlah Anda telah membelanjakan $1, 000 makan di luar di restoran selama 12 bulan terakhir. Itu rata-rata sekitar $83 per bulan. Tujuan Anda untuk bulan mendatang adalah menjaga pengeluaran restoran Anda di bawah $83.

Penting juga untuk menyertakan rata-rata bulanan untuk besar, tetapi pengeluaran tidak teratur. Mungkin Anda tidak menghabiskan apa pun untuk perbaikan mobil selama 11 bulan dalam setahun, tapi menghabiskan $2, 400 pada bulan Juli. Dalam sistem ini, adalah bijaksana untuk menganggarkan $200 per bulan untuk perbaikan mobil sehingga Anda memiliki uang yang dihemat jika Anda menghadapi pengeluaran yang sama.

3. Kalahkan dan turunkan rata-rata Anda

Kita semua tahu itu tidak cukup baik untuk menjadi rata-rata. Anda ingin menjadi lebih baik dari rata-rata, Baik? Jadi, sasaran Anda setiap bulan adalah membelanjakan lebih sedikit — jauh lebih sedikit, jika memungkinkan — dari rata-rata bulanan Anda. Anda mungkin tidak dapat mengalahkan rata-rata Anda di setiap kategori pengeluaran, tetapi Anda mungkin akan membelanjakan lebih sedikit di beberapa tempat dan mudah-mudahan menurunkan pembelanjaan Anda secara keseluruhan.

Jika Anda membelanjakan kurang dari rata-rata Anda pada bulan tertentu, langkah berikutnya sangat penting:Anda harus menurunkan sasaran berdasarkan rata-rata baru Anda. Dengan kata lain, jika tujuan Anda adalah untuk mengalahkan rata-rata $50 dalam pengeluaran makanan cepat saji selama sebulan, dan ternyata Anda telah menghabiskan $40, saatnya menghitung ulang rata-rata Anda dan menjadikannya tujuan baru. Terima tantangannya!

4. Cobalah untuk mengalahkan yang terbaik

Jika Anda benar-benar ingin menantang diri sendiri untuk menghemat uang, sesuaikan anggaran bulanan Anda lebih rendah lagi agar sesuai dengan bulan terbaik Anda, bukan rata-rata Anda. Kita semua memiliki satu bulan di mana kita membuat diri kita terkesan dengan disiplin keuangan kita. Mungkin Anda pergi sebulan penuh hanya untuk makan sekali. Mungkin Anda memiliki satu bulan di mana Anda super hemat energi. Temukan bulan itu, dan menjadikannya sebagai dasar anggaran baru. Jika Anda bisa mengalahkan angka itu secara konsisten, Anda melakukan yang luar biasa.

5. Nikmati kemenangan kecil

Salah satu alasan saya menyukai sistem ini adalah karena sistem ini memungkinkan Anda untuk membidik bagian-bagian tertentu dari keuangan Anda tanpa terbebani oleh gambaran besarnya. Ini dapat menurunkan moral untuk melihat total biaya sekaligus hutang Anda dan merasa seperti Anda tidak maju. Tetapi jika Anda fokus untuk mengurangi pengeluaran di berbagai kategori, Anda memiliki banyak peluang untuk kemenangan kecil. Bahkan jika pengeluaran Anda secara keseluruhan tidak banyak menurun selama sebulan, Anda dapat merasa senang bahwa Anda menghabiskan lebih sedikit untuk bahan makanan, atau menemukan cara untuk mengurangi tagihan listrik Anda. Perasaan baik itu bisa menular, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda akan menemukan bahwa Anda menghabiskan lebih sedikit secara keseluruhan.

6. Perlakukan menabung seperti pengeluaran

Keluarga saya berusaha menyisihkan sejumlah uang setiap bulan ke dalam berbagai rekening tabungan dan investasi yang terpisah. Ada uang yang diarahkan ke rekening Roth IRA, beberapa dana ditempatkan di 529 rencana Tabungan Perguruan Tinggi, dan sejumlah lainnya dimasukkan ke dalam rekening tabungan online dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Kami juga menyisihkan uang untuk item tiket besar, seperti mobil baru. Saat kami melacak pengeluaran kami, kami memperlakukan ini seperti biaya. Hanya dalam hal ini, kita memperlakukan biaya-biaya ini dengan cara yang berlawanan dengan kita memperlakukan pengeluaran kita sehari-hari. Bukannya mengurangi jumlah ini, kami ingin meningkatkan itu jika memungkinkan. Jadi, jika Anda memasukkan $100 sebulan ke IRA, coba naikkan itu hingga $110 atau $125. Ini mungkin mengharuskan Anda untuk mengurangi anggaran pengeluaran Anda di bidang lain, tapi itulah intinya, Baik? (Baca juga:5 Akun Pensiun yang Tidak Perlu Banyak Uang untuk Dibuka)

7. Bayar hutang atau tambah tabungan

Sistem ini adalah tentang menyimpan uang, jadi jika Anda mengurangi pengeluaran Anda di satu bidang, itu ide yang buruk untuk pergi dan meningkatkan pengeluaran di tempat lain. Jika Anda menemukan bahwa Anda telah membelanjakan lebih sedikit dalam satu kategori pada bulan tertentu, gunakan uang itu untuk membayar utang lebih cepat atau meningkatkan investasi tabungan Anda. Katakanlah Anda menghabiskan $25 lebih sedikit untuk belanjaan bulan ini. Sehat, anggap itu sebagai $25 lebih untuk melunasi pinjaman mobil Anda, tempatkan ke IRA Anda, atau mendanai rekening tabungan kuliah Anda. (Baca juga:Rencana Pengurangan Hutang 5 Hari:Lunasi)

8. Perhatikan pengeluaran baru

Tidak peduli seberapa gila Anda tentang menabung, akan ada saatnya Anda dipaksa untuk meningkatkan pengeluaran di beberapa area. Jika Anda memiliki anak, yakinlah Anda akan menghabiskan lebih banyak untuk makanan, pakaian, dan segudang hal lainnya. Jika Anda memiliki mobil yang lebih tua, Anda mungkin menemukan diri Anda membayar lebih untuk perbaikan. Anda mungkin mendapatkan pekerjaan baru yang menambah penghasilan tetapi juga biaya perjalanan. Tidak apa-apa untuk membuat penyesuaian yang sesuai dengan anggaran Anda saat Anda pergi, selama Anda akhirnya terbiasa dengan praktik mencoba mengurangi pengeluaran dan meningkatkan tabungan bila memungkinkan.

9. Buang penghasilan baru ke dalam tabungan

Sistem ini adalah tentang mengurangi pengeluaran dan menemukan cara untuk mengalihkan uang Anda dari biaya ke tabungan dan investasi. Penghasilan tidak relevan, karena Anda perlu tahu seberapa banyak Anda harus bekerja. Tetapi Anda harus mencoba untuk menghindari membuat perubahan besar pada anggaran Anda jika Anda mendapatkan kenaikan gaji. Setiap uang baru yang Anda miliki harus digunakan untuk menambah tabungan, membayar hutang, atau berinvestasi. Ini tidak boleh digunakan untuk meningkatkan anggaran pribadi Anda. Jika Anda berhasil membelanjakan $200 untuk belanjaan sebelum kenaikan gaji Anda, Anda bisa mendapatkan dengan jumlah yang sama sekarang. (Baca juga:Cara Menganggarkan Saat Anda Tidak Lagi Bangkrut)