9 Notifikasi Kartu Kredit yang Dapat Menghemat Uang Anda

Bila digunakan dengan benar, kartu kredit adalah cara yang bagus untuk mengatasi krisis uang tunai jangka pendek, membangun skor kredit Anda, dan bahkan memberi Anda beberapa hadiah untuk pengeluaran rutin Anda. Tetapi kartu kredit datang dengan kerepotan tambahan yang dapat membuat tujuan keuangan Anda tersandung. Lupa pembayaran, pengeluaran berlebihan, atau bahkan pencurian identitas dapat menyebabkan kekacauan keuangan. Kabar baiknya adalah bahwa perusahaan kartu kredit hari ini ingin membantu Anda menghindari masalah ini sebanyak yang Anda lakukan. Pemberitahuan otomatis dari penerbit kartu kredit Anda dapat membuat Anda tetap pada jalurnya. Jika Anda belum melakukannya, aktifkan peringatan ini, status!

1. Pengingat jatuh tempo pembayaran

Komponen terbesar dari skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran Anda (35 persen dari skor Anda). Sangat masuk akal:Saat mengevaluasi aplikasi kredit Anda untuk hipotek atau pinjaman mobil, hal pertama yang ingin diketahui oleh pemberi pinjaman mana pun adalah apakah Anda telah membayar rekening Anda yang lain tepat waktu atau tidak. Pengingat jatuh tempo pembayaran membantu Anda untuk tidak pernah melewatkan pembayaran bulanan, terutama jika Anda tidak menggunakan pembayaran otomatis untuk tagihan Anda. Ingatlah bahwa rekam jejak yang baik pada pembayaran kartu kredit bulanan Anda akan meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu dan membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan hukuman April.

2. Pembayaran diterima

Lansiran ini mengonfirmasi bahwa perusahaan kartu kredit Anda telah menerima pembayaran Anda, memberi Anda ketenangan pikiran. Saat membangun kembali skor kredit Anda atau mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, mengetahui bahwa pembayaran Anda dicentang untuk bulan tersebut memberi Anda rasa lega dan pencapaian yang sangat dibutuhkan, yang dapat membantu Anda terus bekerja menuju tujuan keuangan Anda.

Ini juga dapat membantu jika Anda memiliki pengguna resmi yang seharusnya membayar biaya mereka sendiri, misalnya remaja Anda. (Baca juga:5 Cara Sederhana Agar Tidak Terlambat Pembayaran Kartu Kredit)

3. Transaksi tunggal

Komponen terbesar kedua dari skor kredit adalah jumlah yang terutang pada akun (30 persen dari skor Anda). Meskipun berutang uang pada kartu kredit Anda tidak serta merta menurunkan skor Anda, pemberi pinjaman ingin melihat tingkat pemanfaatan kredit yang lebih rendah. Biro pelaporan kredit menyarankan untuk menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen untuk mendapatkan poin kredit lebih cepat.

Pemberitahuan transaksi tunggal mengingatkan Anda jika akun Anda telah ditagih satu jumlah pembelian yang akan membuat akun Anda melebihi ambang 30 persen itu. Jika Anda sudah memiliki anggaran bulanan yang ditetapkan untuk pengeluaran kartu kredit, atur peringatan ini untuk mengingatkan diri Anda bahwa Anda harus berhenti membuat tagihan tambahan dan fokus pada pengurangan saldo kartu Anda saat ini.

4. Mendekati batas kredit

Hindari melampaui batas kredit Anda dengan mengetahui kapan kredit Anda yang tersedia kurang dari jumlah tertentu. Lansiran ini berguna dalam beberapa cara berbeda:

Meskipun kartu kredit tidak ideal untuk pengeluaran darurat, mengetahui berapa banyak saldo Anda yang tersedia dapat meyakinkan Anda bahwa Anda bisa menutupi kunjungan ruang gawat darurat mendadak atau kerusakan mobil jika Anda harus. (Baca juga:Cara Menggunakan Kartu Kredit untuk Keadaan Darurat Tanpa Tenggelam Dalam Hutang)

Ini membantu Anda mengawasi rasio pemanfaatan kredit 30 persen itu dan berusaha untuk kembali ke jalurnya.

Ini dapat berfungsi sebagai pengingat bahwa Anda telah mencapai atau melampaui anggaran bulanan yang dialokasikan dan tidak dapat membelanjakannya untuk sisa bulan tersebut.

5. Penggunaan sehari-hari

Peringatan ini mengawasi terlalu banyak transaksi dan memberi tahu Anda jika jumlahnya melebihi batas yang ditentukan. Peringatan penggunaan harian adalah dorongan ramah yang membuat Anda tetap terkendali dan mendorong Anda untuk mengawasi pengeluaran Anda dengan lebih ketat. Mungkin sudah waktunya untuk melakukan lebih banyak pembayaran tunai. Membayar dengan uang tunai meningkatkan "rasa sakit" melakukan pembayaran, yang pada gilirannya mengurangi peluang Anda untuk membelanjakan lebih banyak dan dapat meningkatkan kepuasan Anda dengan pembelian Anda.

Terlalu sering menerima peringatan penggunaan harian juga dapat menjadi tanda bahaya bahwa Anda mungkin harus beralih ke tindakan yang lebih drastis untuk mengendalikan kembali penggunaan kartu kredit. (Baca juga:Cara Terjamin Hindari Pembelian Kartu Kredit Impulsif)

6. Aktivitas yang mencurigakan

Pelanggaran data meningkat setiap tahun. Menurut data dari Pusat Sumber Daya Pencurian Identitas, jumlah pelanggaran data AS hingga 30 Juni, 2017 mencatat rekor setengah tahun 791 dan berada di jalur untuk mencapai rekor tertinggi sepanjang masa 1, 500 pada akhir tahun ini. Banyak dari target pelanggaran ini adalah perusahaan yang menyimpan informasi kartu kredit Anda.

Mendapatkan pemberitahuan tentang kemungkinan aktivitas penipuan di akun Anda adalah cara yang bagus untuk menghentikan pencuri di jalurnya. Karena beberapa pencuri pertama-tama menguji kartu Anda dengan jumlah kecil yang mungkin tidak diketahui, mendapatkan pemberitahuan tentang aktivitas yang mencurigakan memungkinkan Anda mengambil tindakan dengan cepat dan mengatasi potensi ancaman. (Baca juga:3 Cara Licik Pencuri Identitas Dapat Mengakses Data Anda)

7. Cuplikan mingguan

Jika Anda tidak sering menggunakan kartu kredit, peringatan snapshot mingguan mungkin cukup. Periksa apakah penerbit kartu kredit Anda menawarkan pemberitahuan yang mengirimkan ringkasan tagihan mingguan, pembayaran, dan informasi lainnya. Dengan cara ini Anda akan tetap di atas rekening kartu kredit Anda secara teratur tanpa harus memikirkannya.

8. Pernyataan online tersedia

Lansiran ini memberi tahu Anda segera setelah pernyataan online Anda siap untuk dilihat. Ini adalah kebiasaan yang baik untuk memeriksa aktivitas kartu kredit bulanan Anda untuk memastikan tidak ada biaya yang salah.

Pemberitahuan ini sangat berguna bagi pemilik bisnis yang menggunakan laporan kartu kredit mereka untuk pembukuan dan rekonsiliasi laporan keuangan. Apakah Anda menyelesaikan tugas ini sendiri atau memiliki seorang akuntan, Anda akan tahu inilah saatnya untuk mulai mengerjakan angka-angka itu. (Baca juga:12 Kebiasaan Pengguna Kartu Kredit yang Sangat Bertanggung Jawab)

9. Skor kredit berubah

Seperti yang dinyatakan di awal, penggunaan yang tepat dari kartu kredit adalah sarana untuk membangun skor kredit Anda. Jadi, tentu Anda ingin tahu kapan skor kredit Anda berubah. Banyak pemberi pinjaman menawarkan skor kredit gratis kepada pelanggan mereka, jadi jika penerbit kartu kredit Anda melakukannya, pertimbangkan untuk mendaftar untuk pembaruan skor kredit. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan cari tahu proses pengaturan notifikasi. Tergantung pada perusahaan, Anda mungkin bisa mendapatkan peringatan melalui email, pesan teks, atau pemberitahuan push dalam aplikasi. Pilih pemberitahuan yang paling masuk akal untuk situasi keuangan unik Anda dan akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Pastikan bahwa skor kredit yang dilaporkan adalah yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek Anda, pinjaman mobil, atau jenis pembiayaan lain yang benar-benar digunakan. (Lihat juga:FICO atau FAKO:Apakah Skor Kredit Gratis Dari Kartu Kredit Itu Nyata?)