Apa Arti Jaminan Pribadi Anda Pada Kartu Kredit Bisnis?

Jutaan orang Amerika memiliki bisnis mereka sendiri, dan masing-masing dari mereka berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit usaha kecil. Pemegang kartu kredit usaha kecil perlu menyadari bahwa mereka secara pribadi bertanggung jawab atas pembayaran kembali biaya mereka, tapi apa artinya ini?

Apa arti jaminan pribadi Anda?

Bisnis kecil Anda dapat digabungkan dengan cara yang berbeda, atau mungkin hanya kepemilikan tunggal. Namun terlepas dari struktur hukum perusahaan Anda, Anda hampir selalu bertanggung jawab secara pribadi atas tagihan pada kartu kredit bisnis Anda. (Baca juga:Kapan Anda Harus Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis daripada Kartu Konsumen)

Kata-kata dalam syarat dan ketentuan kartu biasanya akan menyatakan bahwa bisnis dan siapa pun yang menandatangani akun bertanggung jawab atas semua transaksi yang dilakukan dengan semua kartu (termasuk pengguna yang berwenang) dan pemeriksaan praktis pada akun. Bisa juga dikatakan bahwa jika Anda meninggalkan perusahaan Anda, Anda akan terus bertanggung jawab atas saldo terutang di akun. (Lihat juga:Bagaimana Kartu Kredit Usaha Kecil Mempengaruhi Kredit Pribadi Anda)

Jaminan pribadi ini berarti bahwa Anda akan selalu harus membayar tagihan pada rekening kartu kredit bisnis Anda. Anda tidak dapat mengklaim bahwa Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar biaya mitra bisnis atau karyawan Anda. Anda tidak dapat mengatakan bahwa hutang adalah bagian dari "perusahaan" dan Anda tidak lagi bekerja di sana. Pendeknya, Anda bertanggung jawab atas semua tagihan ke rekening kartu kredit usaha kecil Anda seperti halnya jika tagihan tersebut dibuat oleh Anda pada kartu kredit pribadi Anda. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik untuk Usaha Kecil)

Ada jenis kartu nama yang tidak memerlukan jaminan pribadi, tapi itu adalah kartu korporat yang dirancang untuk perusahaan besar, organisasi nirlaba, dan organisasi pemerintah.

Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit bisnis tanpa jaminan pribadi?

Dimungkinkan untuk mendapatkan kartu kredit usaha kecil tanpa jaminan pribadi, tapi itu tidak mudah dan butuh waktu dan kesabaran. Ini membantu jika Anda menjaga catatan kredit pribadi Anda tetap murni, sambil membangun nilai kredit bisnis Anda. FICO, Ekuifaks, dan Experian semuanya memiliki nilai kredit bisnis mereka sendiri, tetapi skor Dun dan Bradstreet yang dikenal sebagai Paydex adalah salah satu yang paling banyak digunakan. Untuk mendapatkan nomor Paydex, Anda harus mengajukan nomor DUNS melalui situs web D&B, dan biro harus memiliki catatan pembayaran dari setidaknya empat vendor.

Anda membangun skor bisnis Anda dari waktu ke waktu, dengan menggunakan kartu kredit usaha kecil secara bertanggung jawab, menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah, dan membayar tepat waktu setiap bulan. Tetapi tidak semua kartu kredit usaha kecil melaporkan aktivitas ke biro kredit. Beberapa hanya melaporkan aktivitas negatif seperti kenakalan, dan yang lainnya tidak melaporkan sama sekali. Periksa dengan kartu kredit apa pun yang Anda pertimbangkan untuk mengajukan permohonan untuk melihat apakah dan bagaimana mereka melapor ke biro kredit.

Jika Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil, jalur kredit, atau jalur perdagangan dari vendor yang melapor ke biro kredit bisnis, yang juga membantu membangun kredit bisnis Anda. Pinjaman yang didukung oleh Small Business Administration dijamin oleh SBA dan karenanya sangat menarik, tetapi mereka juga sulit didapat.

Setelah Anda membangun skor kredit bisnis yang solid, Anda dapat bertanya kepada penerbit kartu kredit Anda apakah mereka akan menghapus penjamin dari akun. Bank akan melakukan review atas rekening tersebut, dan dapat memeriksa laporan kredit pribadi dan bisnis Anda. Bank ingin melihat bahwa kehilangan jaminan pribadi tidak akan meningkatkan risiko gagal bayar. Jika mereka setuju, Bagus, Anda sedang menuju akun bebas jaminan. Tetapi beberapa bank tidak pernah menghapus penjamin sebagai masalah kebijakan. (Baca juga:5 Cara Membangun Kredit Usaha Saat Anda Wiraswasta)

Cara lain untuk mendapatkan kredit tanpa jaminan pribadi adalah dengan mengembangkan bisnis ke titik di mana ia memenuhi persyaratan pendapatan dan ukuran beberapa kreditur. Sebagai contoh, satu pengecer besar menawarkan kartu nama yang tidak memerlukan jaminan pribadi untuk bisnis dengan pendapatan minimal $5 juta. Orang lain mungkin juga memerlukan agunan seperti peralatan bisnis.

Mendapatkan kredit bisnis tanpa jaminan pribadi bukanlah proses yang cepat. Andalkan perlunya jaminan pribadi untuk tiga hingga lima tahun pertama bisnis Anda. Sementara itu, fokus pada pertumbuhan perusahaan Anda, membangun skor kredit bisnis Anda, dan melakukan semua pembayaran tepat waktu.