Panduan Milenial untuk Menghindari Hutang Kartu Kredit

Orang Amerika berutang miliaran dolar dalam utang kartu kredit, dan tingginya suku bunga yang menyertainya dapat menyebabkan spiral utang yang sangat sulit untuk diatasi.

Milenial, telah hidup melalui krisis keuangan dan kemerosotan ekonomi lainnya, tampaknya lebih waspada terhadap kartu kredit daripada generasi lain, menurut beberapa survei terbaru dari sumber termasuk Bankrate dan TransUnion. Kewaspadaan ini sehat, tetapi penting bagi generasi muda ini untuk mengetahui bahwa kartu kredit sendiri tidak berbahaya dan bahkan mungkin bermanfaat jika digunakan dengan bijak. (Baca juga:Mengapa Generasi Milenial Harus Pegang Kartu Kredit)

Jika Anda seorang milenial, simak tips cara menggunakan kartu kredit ini sambil menghindari terjerat utang yang berbahaya.

Perhatikan suku bunga

Terkadang ketika Anda berada dalam kesulitan keuangan, Anda mungkin lega melihat aplikasi kartu kredit baru datang melalui pos. Tapi itu ide yang buruk untuk menerapkan tanpa melihat persyaratan terlebih dahulu. Tidak semua kartu kredit diciptakan sama, dan beberapa memiliki suku bunga yang sangat tinggi yang dapat melumpuhkan Anda secara finansial. Tingkat persentase tahunan sekitar 15 persen adalah standar, tetapi beberapa dapat melampaui 20 persen, dan mungkin untuk menemukan tarif di bawah 12 persen. Pastikan untuk membaca cetakan kecil pada semua kartu, dan bandingkan tarif untuk menemukan kartu terbaik yang tersedia untuk Anda. (Baca juga:Kartu Kredit Terbaik untuk Milenial)

Juga, jangan terlalu terpikat dengan tarif perkenalan yang rendah; ingat bahwa semua tarif perkenalan pada akhirnya tidak lagi perkenalan. Jika Anda sedang berjuang untuk keluar dari hutang, mungkin berguna untuk mentransfer saldo ke kartu dengan APR pengantar 0%, tetapi perlu diketahui bahwa tingkat akan melompat setelah jangka waktu tertentu. (Baca juga:Kartu Kredit Transfer Saldo 0% Terbaik)

Hindari biaya

Beberapa kartu kredit akan membebankan biaya tahunan hanya untuk memilikinya. Kadang-kadang, biaya tahunan ini memungkinkan Anda untuk menerima manfaat khusus, tetapi rata-rata orang seharusnya tidak pernah merasa perlu membayar uang hanya untuk memiliki akses ke kredit. Anda mungkin merasa telah "tiba" karena Anda menghabiskan $550 per tahun untuk kartu platinum itu, tapi itu pengeluaran yang konyol jika Anda hanya menggunakan kartu itu untuk membayar makan siang dan mengisi tangki bensin Anda. Kartu kredit premium ini hadir dengan banyak keistimewaan dan keuntungan yang hanya menguntungkan orang-orang tertentu saja. (Lihat juga:Cara Memutuskan Apakah Kartu Kredit Biaya Tahunan Layak untuk Anda)

Bayar tepat waktu

Hal yang menyenangkan tentang kartu kredit adalah jika Anda melunasi saldo setiap bulan, tepat waktu, Anda tidak dikenakan biaya atau bunga tambahan. Tidak ada ruginya menggunakan kartu kredit untuk membeli barang dan membayar tagihan secara penuh setiap bulannya.

Membayar tagihan Anda tepat waktu adalah faktor nomor satu dalam menentukan riwayat kredit Anda. Ketinggalan pembayaran, dan Anda akan dikenakan denda keterlambatan dan bunga yang besar. Selain itu, Anda bisa melihat skor kredit Anda menderita. (Baca juga:5 Cara Sederhana Agar Tidak Terlambat Pembayaran Kartu Kredit)

Perhatikan keseimbangan berputar

Bahkan jika Anda membayar tagihan tepat waktu setiap bulan, skor kredit Anda bisa terluka jika Anda memiliki saldo tinggi setiap bulan. Biro kredit tidak suka bila Anda menabrak batas kredit Anda secara teratur. Faktanya, sebanyak sepertiga dari nilai kredit Anda didasarkan pada "pemanfaatan kredit, " atau jumlah utang yang Anda miliki versus jumlah kredit yang Anda miliki. Dengan kata lain, Anda tetap harus mencoba menghindari tagihan kartu kredit yang besar, bahkan jika Anda rajin membayar tepat waktu. (Baca juga:Rasio Yang Satu Ini Adalah Kunci Skor Kredit Yang Baik)

Gunakan mereka untuk membangun kredit

Ketika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit dapat membantu Anda membangun riwayat kredit dan mempermudah mendapatkan persyaratan yang menguntungkan saat meminjam uang di tempat lain. Jika Anda mengajukan hipotek, Misalnya, pemberi pinjaman akan meninjau skor kredit dan riwayat pembayaran Anda untuk menentukan tingkat dan ukuran pinjaman yang memenuhi syarat untuk Anda. Tanpa sejarah kredit yang panjang, pemberi pinjaman mungkin merasa sulit untuk memberi Anda persyaratan yang baik, atau Anda mungkin ditolak sama sekali. (Baca juga:5 Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda dengan Cepat)

Memiliki banyak kartu, tetapi berhati-hatilah

Orang dengan skor kredit tinggi cenderung memiliki lebih banyak kartu daripada mereka yang memiliki skor lebih rendah. Ini karena skor kredit Anda sebagian didasarkan pada seberapa banyak hutang yang Anda miliki dibandingkan dengan ketersediaan kredit Anda secara keseluruhan. Karena lebih banyak kartu biasanya berarti lebih banyak kredit yang tersedia, ada keuntungan memiliki banyak kartu. Sangat, peringatan yang sangat besar untuk ini adalah jika Anda memiliki lebih banyak kartu, Anda memiliki lebih banyak kemampuan untuk meminjam dan menumpuk hutang.

Memiliki banyak kartu dapat memberi Anda fleksibilitas, karena tidak semua kartu diterima dimana-mana. Selain itu, mungkin berguna untuk memiliki kartu kredit dengan berbagai jenis penghargaan. Tidak ada aturan umum tentang jumlah optimal kartu kredit, tetapi kemungkinan Anda bisa lolos dengan memiliki dua atau tiga.

Lacak pengeluaran Anda

Satu keuntungan bagus menggunakan kartu kredit adalah Anda dapat menyimpan catatan pembelian Anda secara real-time. Jika Anda menggunakan uang tunai sebagai gantinya, mencatat pengeluaran Anda lebih merupakan tugas manual.

Sebagian besar perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda untuk memeriksa transaksi Anda secara online dan bahkan akan mengkategorikan pembelian Anda, sehingga membantu penganggaran. Jika Anda menggunakan kartu kredit, jangan hanya membayar tagihan Anda tanpa berpikir ketika itu datang. Luangkan waktu untuk meninjau apa yang Anda belanjakan selama bulan sebelumnya, dan cobalah untuk mengidentifikasi di mana Anda mungkin dapat memotong pengeluaran dan meningkatkan tabungan Anda.

Gunakan hadiah Anda

Ada persaingan sehat di antara kartu kredit untuk menawarkan hadiah kepada pemegang kartu saat mereka melakukan pembelian. Beberapa kartu memberi Anda uang kembali. Banyak yang menawarkan poin maskapai atau hadiah perjalanan lainnya. Ada kartu yang menawarkan uang kembali untuk digunakan di taman hiburan Disney, dan beberapa yang memungkinkan Anda untuk mengarahkan uang ke rekening pensiun.

Ketika digunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit ini dapat menghemat banyak uang. Lakukan riset untuk menemukan kartu kredit dengan hadiah terbaik untuk Anda, dan mencoba untuk menjauh dari kartu dengan biaya tahunan, jika memungkinkan. (Baca juga:5 Trik untuk Memaksimalkan Reward Miles Anda)