Kapan Anda Harus Membayar Biaya Kenyamanan Kartu Kredit?

Salah satu hal hebat tentang kartu kredit adalah konsumen biasanya tidak perlu membayar untuk kenyamanan menggunakannya di tempat penjualan. Anda biasanya menggesek kartu Anda, dan pedagang menanggung biaya transaksi 2% -3% yang mencakup biaya pemrosesan pembayaran.

Pedagang sebenarnya diizinkan oleh hukum untuk membebankan biaya tersebut kepada konsumen dalam bentuk biaya tambahan kartu kredit, kecuali di beberapa negara bagian di mana biaya tambahan tersebut ilegal. Namun pada kenyataannya, kebanyakan pengecer tidak melakukan itu karena takut mengasingkan pelanggan.

Ada pengecualian, meskipun. Beberapa utilitas mengenakan biaya jika Anda ingin membayar dengan kartu kredit. IRS dan universitas melakukan hal yang sama. Terkadang biaya ini berjumlah tetap, mengatakan, $3-$5. Di lain waktu, itu adalah persentase dari harga pembelian, sering 2%-4%. Itu berarti bahwa bahkan orang yang menggunakan kartu kredit cash back atau kartu kredit hadiah perjalanan memilih bentuk pembayaran alternatif karena biayanya lebih besar daripada hadiah yang akan mereka peroleh.

Ada saat-saat, Namun, ketika mungkin masuk akal untuk membayar biaya untuk menggunakan kredit. Memahami situasi ini dapat menghemat uang dan sakit kepala Anda. Berikut adalah ikhtisar situasi di mana membayar biaya kenyamanan tetap atau persentase pembelian Anda masuk akal.

Imbalan yang Anda peroleh lebih berharga daripada biayanya

Salah satu skenario paling umum di mana masuk akal untuk membayar biaya untuk menggunakan kartu hadiah Anda adalah jika hadiah yang Anda peroleh bernilai di atas dan di luar biaya yang diminta untuk Anda bayar.

Sebagai contoh, katakanlah Anda sedang mempertimbangkan untuk membayar tagihan pajak federal Anda dengan kartu kredit untuk mendapatkan hadiah. IRS menawarkan tiga pemroses pembayaran yang dapat Anda gunakan untuk membayar tagihan Anda dengan kredit, yang termurah mengenakan biaya 1,87% dengan biaya minimum $2,59.

Jika Anda berhutang $5, 000 dalam pajak federal dan menggunakan kartu yang hanya menawarkan 1% uang kembali, Anda akan membayar $93,50 untuk menggunakan kartu kredit Anda tetapi hanya mendapatkan $50 tunai kembali.

Tetapi jika Anda menggunakan kartu yang menawarkan 2% uang kembali untuk membayar pajak federal Anda, Anda akan mendapatkan $100 dalam bentuk uang kembali, yang akan lebih dari cukup untuk menutupi biaya $93,50.

Akan lebih masuk akal jika Anda mendapatkan hadiah yang nilainya sedikit lebih banyak daripada biayanya. Contohnya, beberapa ahli menghargai mil frequent flyer United Airlines dengan harga masing-masing 3-4 sen bila digunakan untuk tiket penghargaan kelas bisnis internasional. Jika Anda merencanakan perjalanan seperti itu di United, mungkin layak untuk membayar pajak Anda pada kartu kredit United. (Baca juga:Frequent Flyer Miles Maskapai Mana yang Memiliki Nilai Terbaik?)

Anda berada di bawah pistol untuk mendapatkan bonus pendaftaran yang besar

Terlepas dari tingkat imbalan kartu kredit Anda yang sedang berlangsung, ada situasi lain di mana membayar biaya untuk menggunakan kartu kredit masuk akal:Saat Anda mengejar bonus pendaftaran yang besar.

Meskipun semua kartu hadiah bervariasi, ada banyak yang menawarkan hadiah perjalanan senilai $500 atau lebih setelah Anda membelanjakan $3, 000 atau lebih dalam tiga bulan pertama pembukaan kartu. Dalam skenario di atas, membayar biaya $93,50 untuk menggunakan kartu kredit untuk membayar pajak federal Anda bisa jadi sepadan jika Anda tidak berpikir Anda akan membuat persyaratan pengeluaran sebelum batas waktu untuk mendapatkan bonus pendaftaran Anda.

Tentu saja, Anda tidak perlu membayar pajak secara khusus untuk mendapatkan bonus pendaftaran. Anda dapat menggunakan kartu hadiah Anda untuk berbelanja, tagihan, gas, Pertanggungan, dan semua pembelian lain yang Anda lakukan. Selama Anda memenuhi persyaratan pembelanjaan minimum dalam jangka waktu yang tercantum dalam syarat dan ketentuan kartu Anda, Anda akan mendapatkan bonus pendaftaran apakah Anda membayar biaya untuk menggunakan kartu kredit atau tidak.

Anda ingin memanfaatkan manfaat kartu kredit lainnya

Akhirnya, ada pembelian di mana Anda mungkin ingin memanfaatkan perlindungan hukum kartu kredit Anda atau manfaat lainnya. Sebagai contoh, katakanlah Anda menyewa kontraktor untuk merombak kamar mandi Anda. Kontraktor Anda mengenakan biaya 3% untuk menggunakan kartu kredit Anda, tapi menurutmu itu sepadan. Mengapa? Karena menggunakan kartu kredit memungkinkan Anda untuk mengajukan "tagihan balik" jika kontraktor Anda mengacaukan perombakan Anda dan menolak untuk mengembalikan uang Anda.

Tagihan balik tercakup dalam Fair Credit Billing Act, yang mengatur pedoman untuk mengatur proses bagi konsumen untuk menyengketakan tagihan kartu kredit. Dengan tagihan balik, penerbit kartu kredit Anda dapat menghapus tagihan dari laporan Anda jika itu penipuan, dibuat dalam kesalahan, atau jika pedagang tidak memberikan apa yang dijanjikan. Jika Anda membayar pekerjaan renovasi dengan uang tunai atau kartu debit, di samping itu, Anda harus mencoba mendapatkan uang Anda kembali dengan cara lain.

Ada manfaat lain yang mungkin ditawarkan kartu Anda yang membuat biaya tambahan kartu kredit sepadan. Contohnya, banyak kartu kredit menawarkan jaminan diperpanjang yang menambahkan hingga satu tahun ke garansi pabrik yang ada. Jaminan ini dapat menghemat ratusan dolar untuk biaya perbaikan atau penggantian, dan jaminan pihak ketiga seringkali berharga lebih dari $100. Dalam kasus tersebut, jika Anda diminta untuk membayar biaya tambahan untuk menggunakan kartu kredit Anda, itu mungkin berharga.

Ketika tidak masuk akal untuk membayar biaya

Sementara situasi ini mungkin membuat membayar biaya untuk menggunakan kartu kredit sangat masuk akal, ada situasi di mana menggunakan kredit tidak pernah masuk akal.

Imbalan yang Anda peroleh bernilai kurang dari biayanya

Jika Anda mendapatkan imbalan kartu kredit untuk pembelian tetapi biaya untuk menggunakan kredit lebih besar daripada nilai imbalan Anda, maka Anda harus mencoba menggunakan uang tunai atau debit sebagai gantinya. Ingat, imbalan hanya berharga jika nilainya lebih dari yang Anda bayarkan untuk mendapatkannya.

Salah satu contohnya adalah tagihan gas Vectren saya. Selama bulan-bulan hangat ketika tagihan gas saya hanya sekitar $25, Saya tidak membayar biaya kenyamanan tetap $1,95 untuk menggunakan kartu kredit. Tapi selama bulan-bulan musim dingin ketika tagihan gas saya mendekati $200 untuk bulan itu, masuk akal untuk membayar biaya $ 1,95 dengan kartu yang menghasilkan 2% uang kembali. Mengapa? Karena saya akan mendapatkan $4 sebagai imbalan untuk membayar biaya $1,95.

Anda tidak dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh di akhir bulan

Apakah ada biaya kenyamanan yang terlibat atau tidak, Anda tidak boleh berhutang hanya untuk mendapatkan imbalan kartu kredit. Umumnya, bunga yang akan Anda bayarkan dengan membawa saldo jauh melebihi nilai imbalan apa pun yang Anda terima. Anda lebih baik menabung sampai Anda memiliki cukup uang untuk melakukan pembelian dan kemudian menggunakan uang tunai atau debit untuk membayar.

Jika Anda harus membayar dengan kartu kredit dan membawa saldo, ajukan kartu kredit berbunga rendah dan lupakan hadiah sampai Anda bebas utang.