Apa itu Hawala?

Ringkasan

• Hawala, berasal dari istilah Arab untuk transfer atau kepercayaan, adalah metode informal mentransfer uang tanpa uang fisik bergerak dari satu tempat ke tempat lain.
• Alih-alih melalui sistem perbankan tradisional, itu memanfaatkan jaringan dealer yang disebut hawaladar dan sangat umum di negara-negara Islam, serta di Afrika dan India di mana sistem perbankan formal kurang canggih.
• Aspek unik dari hawala termasuk ketergantungannya pada sistem kehormatan di antara hawaladar dan hubungan dalam jaringan hawala yang sering didasarkan pada keluarga, Desa, atau ikatan etnis.

Sejarah Hawala

Sistem hawala pertama kali dikembangkan di India pada abad ke-8 ^th abad, tetap digunakan sejak saat itu, terutama di negara-negara Islam. Hawala memberi penggunanya sistem alternatif untuk melakukan transfer dana melintasi batas geografis alih-alih metode tradisional menggunakan transfer kawat bank.

Sistem menjadi cukup canggih selama beberapa abad terakhir, digunakan untuk perdagangan di sepanjang Jalur Sutra Jalur Sutra (atau Jalur Sutra) adalah jalur perdagangan yang berasal dari abad kedua SM. dan berlangsung sampai abad ke-14 M. Ini diperpanjang, dan kemudian berkembang menjadi instrumen pasar uang yang lengkap di Asia Selatan. Memang, itu hanya digantikan oleh sistem perbankan yang lebih tradisional dan formal yang umum di negara-negara Barat di pertengahan 20-an ^th abad.

Memahami Hawala

Inti untuk memahami sistem hawala adalah untuk memahami pentingnya hawaladar, atau dealer hawala yang memainkan peran integral, serta bagaimana sistem dibangun di atas ketergantungan yang besar pada kepercayaan, hubungan keluarga, dan koneksi, dan afiliasi regional.

Sebagai contoh, Amir tinggal dan bekerja di New York City dan ingin mengirim $1, 000 untuk sepupunya Iqbal di Pakistan. Amir memutuskan untuk mengunjungi hawaladar, Muhammad, di New York dan memberinya rincian transaksi, yang termasuk nama sepupunya, kota tempat tinggal, dan kata sandi.

Amir juga menghubungi Iqbal untuk memberikan passwordnya juga. Mohammad kemudian menghubungi Shirin, hawaladar di kota Iqbal, melalui daftar kontaknya dan memintanya untuk bertemu dengan Iqbal untuk memberinya $ 1, 000.

Shirin dan Iqbal bertemu, dan dia mendapat uang setelah dengan benar menyebutkan kata sandi yang dia terima dari sepupunya Amir. Shirin mentransfer $1, 000 ke Iqbal segera dari rekeningnya sendiri dan sekarang berutang sejumlah itu oleh hawaladar Mohammad di New York.

Di atas menggambarkan langkah-langkah penting dalam sistem hawala dan menegaskan pentingnya hawaladar.

Transaksi serupa terjadi sepanjang waktu, dan penting untuk dicatat bahwa transfer dana antara Amir dan Iqbal melalui perantara Mohammad dan Shirin terjadi dalam satu atau dua hari, atau bahkan beberapa jam, bahkan ketika perbedaan waktu dipertimbangkan. Itu membuat seluruh proses lebih cepat daripada jika transfer melalui sistem perbankan tradisional.

Seperti yg disebutkan, sistem hawala unik jika dibandingkan dengan sistem perbankan formal karena dibangun di atas sistem kehormatan dan, sering, hubungan keluarga yang kuat.

Fakta pembeda penting lainnya adalah bagaimana ada sedikit dokumentasi catatan tertulis, dan wesel atau wesel bayar tidak dipertukarkan antara dealer hawala. Dealer menyimpan catatan informal dari semua transaksi kredit dan debit di rekening mereka yang dapat diselesaikan dalam berbagai bentuk, seperti uang tunai, Properti, jasa, atau orang lain.

Dengan demikian, sistem hawala beroperasi secara independen dari hukum, sistem peradilan, yang berarti tidak bergantung pada keberlakuan hukum tuntutan atau jenis perbuatan hukum lainnya.

Di sinilah penggunaan koneksi, sering keluarga, dan sistem kehormatan dan kepercayaan ikut bermain karena banyak jaringan hawala dibangun oleh anggota keluarga yang sama, klan, Desa, atau asosiasi lain, dan mereka yang berada dalam jaringan diharapkan untuk mematuhi sistem kontrak yang tersirat.

Individu yang curang akan kehilangan rasa hormat dan kepercayaan di antara anggota lain dan dapat dikucilkan.

Mengapa Hawala Disukai oleh Penggunanya?

Selain sistem hawala yang jauh lebih cepat dan nyaman dalam hal transfer pembayaran, penggunanya juga tertarik dengan keuntungan lain seperti kemampuan untuk mentransfer uang antara yang lebih miskin, negara kurang berkembang di mana sistem perbankan formal mahal atau lebih sulit diakses oleh mereka yang berasal dari status sosial ekonomi yang lebih rendah.

Hal ini terutama berlaku bagi pekerja migran yang mengirim uang dan remitansi ke kerabat di negara asal mereka. Lebih-lebih lagi, pengguna hawala juga tertarik dengan tingkat komisi yang relatif lebih rendah dibandingkan dengan yang dibebankan oleh bank dalam sistem perbankan tradisional.

Hawala dan Pencucian Uang

Hawala sering dianggap sebagai bentuk perbankan bawah tanah dan telah sering digunakan oleh para pencuci uang dan teroris untuk mentransfer dana secara global melintasi batas-batas geografis.

Salah satu kekhawatiran utama yang dimiliki negara dengan sistem ini adalah bagaimana hal itu dapat digunakan untuk pencucian uang karena kurangnya birokrasi. Birokrasi Sistem untuk mempertahankan otoritas yang seragam di dalam dan di seluruh lembaga dikenal sebagai birokrasi. Birokrasi pada dasarnya berarti memerintah oleh kantor. dalam sistem karena tidak disalurkan melalui sistem perbankan dan tidak menghadapi regulasi pemerintah oleh badan resmi.

Ini memberikan anonimitas dalam transaksinya, karena sumber uang yang ditransfer tidak dapat dilacak, dan hanya ada sedikit catatan tertulis dan resmi.

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, silakan jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

• Pencucian Uang Pencucian Uang Pencucian uang adalah proses yang digunakan penjahat dalam upaya untuk menyembunyikan sumber pendapatan ilegal mereka. Dengan mengirimkan uang melalui transfer yang rumit dan
• Uang ElektronikUang ElektronikUang elektronik mengacu pada mata uang yang disimpan secara elektronik pada sistem elektronik dan basis data digital, sebagai lawan dari kertas fisik dan
• Perbankan Etis Perbankan Etis Perbankan etis melibatkan kesadaran tentang bagaimana praktik perbankan memengaruhi masyarakat dan lingkungan. Lembaga keuangan yang terlibat dalam praktik perbankan etis mencari keuntungan seperti lembaga keuangan lainnya. Namun, mereka berusaha untuk menghasilkan pendapatan tanpa mengorbankan prinsip atau menyebabkan kerugian.
• Wire TransferWire TransferWire transfer adalah transfer dana elektronik antara orang atau badan. Ini memungkinkan orang-orang di lokasi yang jauh di seluruh dunia untuk mentransfer dengan aman