Diberhentikan dan Khawatir Tentang Uang:Apa yang Harus Dilakukan Selanjutnya?

Cari yang terhormat,

Saya adalah orang tua tunggal dengan dua anak usia sekolah menengah dan baru saja diberhentikan karena peraturan COVID-19 memaksa majikan saya untuk tutup. Saya khawatir saya mungkin tidak bekerja untuk sementara waktu. Saya menerima pesangon kecil dan memiliki 401 (k), tapi itu saja. Apa cara terbaik untuk melewati beberapa bulan ke depan? Bisakah saya menarik uang dari 401(k) saya? Bagaimana dengan asuransi kesehatan?

–Pembaca

Pembaca yang Terhormat, 

Seperti yang saya katakan di kolom baru-baru ini tentang melewati masa keuangan yang sulit, krisis saat ini berdampak pada jutaan pekerja keras dan orang Amerika yang bertanggung jawab yang tiba-tiba menemukan diri mereka dalam krisis keuangan yang tidak pernah mereka bayangkan hanya beberapa bulan yang lalu.

Hatiku untuk kalian semua, terutama kalian yang menjadi orang tua tunggal. Tetapi meskipun hal-hal dapat terasa seperti berputar di luar kendali sekarang, kuncinya adalah tetap positif dan mengambil tindakan. Berikut adalah beberapa langkah nyata yang dapat Anda ambil segera untuk membantu Anda baik secara finansial maupun emosional.

Berkas untuk pengangguran

Jika Anda belum melakukannya, lakukan sekarang. Negara bagian tempat Anda tinggal dan jumlah yang Anda hasilkan selama setahun terakhir akan menentukan berapa banyak yang Anda dapatkan. Ini tidak akan menggantikan seluruh gaji Anda, tetapi tentu saja dapat membantu. Selain itu, pemerintah federal telah meningkatkan manfaat karena COVID-19, dengan menambahkan tambahan $600/minggu hingga empat bulan. Periksa dengan negara Anda untuk rincian. Careeronestop.org adalah sumber yang bagus untuk pembaruan pengangguran dan menautkan ke situs web asuransi pengangguran negara bagian Anda.

Lihat ke COBRA

Jika Anda bekerja untuk perusahaan dengan setidaknya 20 karyawan, Anda mungkin dapat melanjutkan asuransi kesehatan grup Anda melalui COBRA hingga 18 bulan. Masalahnya adalah premi bisa jauh lebih tinggi daripada yang Anda bayarkan sebagai karyawan.

Hubungi departemen tunjangan di perusahaan Anda sebelumnya dan dapatkan fakta termasuk biaya dan proses untuk beralih. Kemudian lakukan perbandingan-belanja sebelum Anda memilih COBRA. Anda mungkin dapat menemukan kebijakan berbiaya lebih rendah melalui pertukaran ACA negara bagian Anda atau federal di health.gov. Anda mungkin memenuhi syarat untuk Periode Pendaftaran Khusus jika Anda kehilangan jaminan kesehatan melalui majikan Anda atau majikan anggota keluarga.

Apapun yang Anda lakukan, asuransi kesehatan adalah suatu keharusan bagi Anda dan anak-anak Anda. Anda tidak ingin penyakit atau cedera membahayakan Anda atau keluarga Anda—terutama sekarang.

Lakukan akuntansi pribadi dengan cermat

Dengan pengurangan pendapatan, lebih penting dari sebelumnya untuk menangani pengeluaran Anda. Inilah yang saya sarankan Anda lakukan terlebih dahulu:

• Fokus pada hal-hal penting— Buat daftar apa yang Anda belanjakan untuk hipotek atau sewa, utilitas, telepon/internet, bahan makanan, premi asuransi, pembayaran utang—apa pun yang harus Anda bayar setiap bulan. Ini akan membantu Anda memutuskan di mana Anda dapat dengan mudah memotong kembali untuk sementara waktu.
• Prioritaskan utang Anda —Hutang tidak bisa diabaikan, tapi bisa diprioritaskan. Setelah kebutuhan pokok Anda terpenuhi, pertimbangkan untuk membayar sementara hanya jumlah minimum untuk hipotek/sewa, kredit mobil, pinjaman pelajar, dan kartu kredit. Bersikaplah proaktif dan hubungi kreditur jika Anda mengalami kesulitan sebelum mereka menghubungi Anda.
• Lihat anggaran Anda berdasarkan sumber daya Anda . Dengan informasi ini di depan Anda, hitung berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa lama Anda bisa bertahan. Sertakan pesangon Anda, tunjangan pengangguran, tunjangan anak jika Anda mendapatkannya, dan tabungan darurat apa pun. Jangan lupa untuk menyertakan pembayaran stimulus yang mungkin memenuhi syarat Anda di bawah rencana bantuan ekonomi yang baru saja disahkan.

Tinjau 401(k) opsi Anda

Saya senang Anda menyebutkan memiliki penghematan 401 (k), karena itu akan menjadi sumber daya yang sangat berharga di masa depan. Anda pada dasarnya memiliki empat opsi:

1. Tinggalkan 401(k) dengan rencana perusahaan Anda.
2. Beralih ke majikan baru.
3. Beralih ke IRA.
4. Tarik atau cairkan 401(k).

Penting untuk memahami perbedaan biaya, pajak, dan risiko dengan semua opsi. Diskusikan situasi Anda dengan penasihat pajak dan keuangan jika Anda membutuhkan bantuan lebih lanjut.

Hati-hati dalam melakukan penarikan 401(k)

Situasi Anda saat ini mungkin sulit, tetapi Anda tetap harus melindungi masa depan Anda. Meskipun 401(k) Anda dapat menjadi sumber daya jika Anda tetap menganggur untuk waktu yang lama, saya sarankan untuk menggunakannya hanya jika benar-benar diperlukan.

Sisi positifnya, aturan baru di bawah CARES Act memungkinkan Anda untuk mengambil distribusi awal hingga $100.000 dari rekening pensiun pada tahun 2020 tanpa penalti, selama itu terkait dengan virus corona. Pajak atas penarikan juga dapat dibagi selama tiga tahun. Plus, Anda dapat menghindari pajak sepenuhnya jika Anda membayar kembali distribusi dalam waktu tiga tahun. Diskusikan opsi ini dengan penasihat pajak sebelum Anda membuat keputusan.

Meski begitu, jika Anda memiliki sumber uang lain, misalnya HELOC jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin ingin menjelajahi opsi tersebut terlebih dahulu.

Periksa bentuk bantuan lain

Dari kesabaran hipotek hingga perlindungan penggusuran hingga utilitas yang tidak memotong layanan karena tidak membayar, ada sejumlah cara untuk mendapatkan bantuan ekonomi selama masa-masa sulit ini. Jangan ragu untuk memeriksa—dan memanfaatkan—mereka. Bicaralah dengan pemberi pinjaman hipotek atau pemilik rumah Anda, hubungi penyedia layanan telepon, internet, dan utilitas Anda. Sekarang, lebih dari sebelumnya, orang-orang bersedia membantu.

Sertakan anak-anak Anda saat Anda menatap masa depan

Jika Anda belum berbicara secara terbuka kepada anak-anak Anda tentang realitas ekonomi baru Anda, sekaranglah saatnya. Padahal, di usia mereka, mereka bisa menjadi bagian dari solusi. Dapatkan ide-ide mereka tentang bagaimana Anda semua bisa mengurangi. Apa saja hal-hal yang ingin mereka tunda sampai Anda bekerja lagi? Jika Anda memasukkan mereka ke dalam proses, mereka tidak akan terlalu tahan—dan mungkin Anda semua tidak akan terlalu cemas saat melewati beberapa bulan ke depan bersama-sama.

Dan kemudian, setelah Anda kembali ke keadaan semula, inilah saatnya untuk meninjau kembali perencanaan dan tabungan jangka panjang Anda, termasuk membangun cadangan kas beberapa bulan untuk keadaan darurat berikutnya. Sementara itu, manfaatkan semua sumber daya yang tersedia untuk Anda, dan prioritaskan semua pengeluaran Anda. Fokus pada apa yang dapat Anda kendalikan saat Anda merawat diri sendiri dan anak-anak Anda. Bersama-sama, Anda akan menemukan jalan menuju masa depan yang lebih cerah.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.