Malam Kencan yang Membayar Hutang

Dillon, seorang insinyur perangkat lunak, dan Carly, seorang perekrut korporat, dari Crofton, Maryland, lulus dari perguruan tinggi pada tahun 2015 dengan hutang mahasiswa sebesar $105.000 di antara mereka. Untungnya, Dillon tahu semua tentang penganggaran dan memiliki ide untuk tradisi kencan malam yang membuahkan hasil—secara harfiah.

Hanya enam bulan sebelumnya, Dillon gugup karena dia tidak akan memiliki cukup uang untuk bertahan sampai lulus. Dia berkata, “Saya menyadari bahwa saya tidak memiliki pegangan yang baik pada keuangan saya. Saya perlu meregangkan uang yang saya peroleh di magang musim panas saya untuk bertahan sampai tahun senior saya.”

Jadi, seperti banyak YNABer lainnya, dia mempelajari keuangan pribadi dan menemukan YNAB untuk membantu mewujudkan tujuan tabungannya.

Dillon mengenang, “Empat Aturan YNAB langsung melekat pada saya setelah menonton kursus langsung yang pertama . Alat ini disajikan sedemikian rupa sehingga sangat mudah digunakan dan mengambil metodologi . Saya merasa lega, seolah-olah saya akhirnya memiliki kendali atas uang saya alih-alih mengendalikan saya.”

Rekannya, Carly, di sisi lain, agak skeptis dan menolak untuk memulai anggaran… pada awalnya .

Cara Membujuk Istri Anda untuk Mulai Membuat Anggaran Bersama 101

Ketika mereka pindah bersama setelah lulus, Dillon membujuk Carly untuk menonton beberapa kelas YNAB dan melakukan uji coba gratis . Dia setuju dan menganggap YNAB masuk akal, tapi dia tidak cukup bersemangat seperti Dillon.

Jadi, seperti Nerd Anggaran YNAB yang keras, Dillon mulai menjatuhkan kebijaksanaan pengelolaan uang seperti sedang panas. Kearifan ketekunannya dikombinasikan dengan mengalami dua kemenangan besar YNAB pertamanya, Carly mulai melihat secercah harapan. Ah, begini rasanya hidup bebas utang.

YNAB Menang #1:Anggarannya Menyelamatkannya

Dillon berkata, “Sekitar satu tahun atau lebih dalam penganggaran dan pelacakan pengeluaran bersama, Carly membutuhkan prosedur medis yang mendesak. Kami ditampar dengan tagihan langsung sebesar $700.”

Carly ingat memberi tahu teman-temannya tentang tagihan dan reaksi mereka yang tidak percaya. Mereka tidak percaya dia punya uang untuk membayar tagihan, tidak masalah. Dillon menambahkan, “Berkat dana darurat kami, itu bahkan tidak memengaruhi pengeluaran bulanan atau kemampuan kami untuk menghemat uang.” Tidak ada utang medis yang harus dilunasi berarti lebih sedikit tekanan finansial!

Saat itulah benar-benar diklik. Carly melihat nilai anggaran mereka untuk dirinya sendiri.

YNAB Menang #2:Mereka Merayakan Kesuksesan Finansial Bersama

Mudah-mudahan, biaya pengobatan darurat tidak menjadi faktor dalam membujuk Anda atau pasangan Anda untuk membuat anggaran, tetapi pertimbangkan kekuatan ketekunan dan bukti Dillon . Dia tidak berhenti menganggarkan, bahkan ketika Carly tidak sepenuhnya siap. Dia terus melakukannya (menganggarkan, bukan mendesak).

Plus, kerja tim penting bagi mereka. Dillon berkata, “Kami berdua tahu sejak awal bahwa mengelola keuangan bersama dan memiliki rekening bersama itu penting bagi kami, jadi kami melunasi utang, maju, dan menjalani gaya hidup yang kami inginkan.”

Jadi, Dillon memimpin upaya penganggaran mereka dan mulai dengan keseimbangan terkecil. Bersama-sama, mereka berhasil meraih beberapa kemenangan besar untuk pembayaran utang dan tujuan penghematan di masa depan:

• Dalam 1½ tahun, mereka melunasi $20.000 dalam bentuk pinjaman mobil.
• Dalam 3½ tahun, mereka melunasi $85.000 dari hutang pinjaman siswa mereka.
• Dalam 3 tahun, mereka menghemat dana darurat $14,000.
• Dalam 1½ tahun, mereka menghemat $14.500 untuk melewatkan kartu kredit dan membayar tunai untuk pernikahan mereka (yang mereka lakukan).

Dillon berkata, “Sejak bermigrasi ke YNAB hanya tiga tahun lalu, kami telah meningkatkan kekayaan bersih kami sebesar 337,5 persen. Saya benar-benar percaya bahwa dari semua layanan dan produk yang saya dan Carly gunakan, YNAB telah—tanpa ragu—membuat dampak terbesar.”

Semua kemajuan itu menuju hidup bebas hutang, ditambah lagi mereka telah membuat target untuk melunasi sisa saldo pinjaman siswa mereka! Anggap saja Carly telah berhasil beralih ke kehidupan anggaran...dan dia benar-benar menantikan YNAB Date Night mingguan mereka.

Rahasia Kesuksesan Mereka:YNAB Date Night Terbayar

Hari-hari ini, Dillon dan Carly memiliki tanggal berdiri satu sama lain dan roda ketiga yang disambut:anggaran mereka. Mereka menjadikan pembicaraan uang Kamis malam sebagai ritual hubungan! Setiap minggu, mereka bertemu untuk berdamai , periksa saldo kategori mereka, berguling dengan pukulan , dan perhatikan kemajuan mereka menuju tujuan penting.

Dillon berkata, “Memilih Kamis untuk YNAB Date Night kami benar-benar strategis! Kami memilih Kamis karena ini memberi kami kesempatan untuk mengevaluasi kinerja kami sepanjang minggu dan membuat penyesuaian untuk rencana akhir pekan apa pun, sambil mempersiapkan pengeluaran bersama minggu berikutnya.”

Mereka bertemu di malam hari sepulang kerja, dan hanya butuh sekitar sepuluh hingga dua puluh menit untuk mengobrol melalui kategori anggaran mereka dan mencapai halaman yang sama. Tambahkan segelas anggur dan charcuterie, dan rasanya lebih istimewa untuk melunasi hutang dan mengurangi stres uang.

Dillon umumnya lebih tertarik pada tujuan gambaran besar mereka. Dia berkata, “Saya ingin terus mengisi kembali dana darurat kami, memaksimalkan kontribusi rekening pensiun, dan menabung untuk tujuan jangka panjang.”

Minat Carly, biasanya prioritas jangka pendek mereka, menambahkan keseimbangan yang bagus untuk percakapan YNAB Date Night. Dillon berkata, “Carly sangat baik dalam mencegah saya untuk terlalu fokus pada tujuan jangka panjang sehingga saya lupa tentang bergulir dengan pukulan pada pengeluaran bulanan kami. Misalnya, jika kami merencanakan perjalanan untuk bertemu teman atau keluarga selama bulan ini, dia akan menunjukkan bahwa kami perlu menyesuaikan kategori sosial atau bahan bakar kami, yang membuat kami tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.”

Mereka menjadi tim yang hebat, menyatukan prioritas mereka dan memberikan setiap dolar pekerjaan.

Akun Bersama atau Akun Terpisah?

Ada bahan lain dalam saus rahasia pembayaran utang mereka:menggabungkan akun mereka tanpa mengorbankan pilihan pribadi. Dillon dan Carly berbagi satu anggaran di YNAB, dengan tiga bagian utama:

1. Tabungan &Pengeluaran Bersama
2. Tabungan &Pengeluaran Dillon
3. Tabungan &Pengeluaran Carly

Dillon berkata, “Untuk pengeluaran dan penghematan bersama, kami membagi biaya/kontribusi pada 60/40, karena itu cukup dekat dengan proporsi pendapatan kami bersama-sama.”

Pasangan ini berbagi rekening giro dan tabungan bersama, tetapi mereka menyimpan kartu kredit individual masing-masing (yang dibayar penuh setiap bulan).

Dillon berkata, “Kami belajar sejak awal bahwa YNAB tidak tahu atau peduli uang apa yang ada di akun apa. Setelah kami bertunangan, kami memutuskan untuk berhenti melawan YNAB dan pindahkan semua uang kita ke dalam satu rekening. Itu membuat hidup lebih mudah, dan tidak ada alasan untuk tidak membagi pengeluaran.”

Pengaturan ini berhasil dengan baik, memungkinkan Dillon dan Carly mengelola uang sebagai sebuah tim sambil tetap memiliki fleksibilitas individu. Dia berkata, “Setelah kami menutupi pengeluaran/tabungan bersama, kami masing-masing mendapatkan jumlah sisa pendapatan pribadi kami untuk dianggarkan menuju pengeluaran pribadi dan tujuan tabungan kami. Ini memberi kami banyak kebebasan dan telah bekerja sangat baik untuk kami.”

Hidup Terasa Jauh Berbeda Saat Anda Bebas Utang

Dillon dan Carly memuji kesuksesan besar mereka—membayar lebih dari enam digit utang, membangun dana darurat, dan mendanai pernikahan mereka secara tunai—untuk mempertahankan anggaran mereka. Dillon berkata, “Kami beruntung memiliki pekerjaan bergaji tinggi. Namun, tanpa YNAB, saya yakin kami tidak akan berada di dekat posisi keuangan kami saat ini.”

Dia menambahkan, “Bisa hidup bebas utang dan menabung untuk hal-hal yang kita sayangi, seperti liburan, perabotan baru, atau jalan-jalan untuk bertemu teman kuliah, rasanya luar biasa.”

Setelah mereka selesai melunasi bagian terakhir dari pinjaman mahasiswa tersebut, tujuan besar mereka berikutnya adalah menabung untuk uang muka rumah pertama mereka.

YNAB Tanggal Malam Terbayar

Jika Anda menghadapi tumpukan hutang Anda sendiri, Dillon menawarkan kata-kata yang meyakinkan ini:“YNAB sangat berharga bagi kami. Itu telah mengajari kami dasar-dasar inti keuangan pribadi dan telah membimbing kami untuk memulai—ketika kami tidak punya uang dan apa yang tampak seperti jumlah utang yang tidak dapat diatasi—sampai sekarang, di mana itu lebih merupakan cetak biru untuk tujuan jangka panjang kami. Kami tidak memiliki masalah untuk menutupi hal-hal yang penting bagi kami, dan itu sangat melegakan.”

Segalanya tidak akan selalu berjalan sesuai rencana dan tidak ada yang sempurna, tetapi ketekunan dapat membawa Anda ke bukti puding Anda sendiri! Seperti yang terjadi pada Dillon dan Carly.

Dia berkata, “Kami mungkin melewatkan Malam Kencan YNAB sesekali, atau pergi beberapa minggu tanpa rekonsiliasi. Namun dalam jangka panjang, kami mampu membuat diri kami bertanggung jawab dan mematuhinya. Kami menyadari bahwa pengelolaan uang yang konsisten memainkan peran besar dalam hubungan kami yang bahagia dan sukses.”

Siap untuk melihat bagaimana rasanya hidup bebas utang dengan orang yang Anda cintai? Cobalah dengan uji coba YNAB. 34 hari pertama ada di tangan kita.