Tahukah Anda Berapa Bunga yang Anda Bayar Setiap Bulan?

Apakah Anda siap untuk terkejut? Kemudian kumpulkan pernyataan terbaru Anda untuk setiap pinjaman yang Anda miliki dan lakukan latihan singkat bersama saya.

Di suatu tempat pinjaman akan menjadi rincian berapa banyak Anda meminjam, jumlah pembayaran bulanan Anda, berapa banyak pembayaran bulanan Anda untuk pokok, dan berapa banyak bunga yang Anda bayar untuk pinjaman Anda.

Dengan informasi ini di tangan, Saya ingin Anda membuat bagan 4 kolom untuk mencatat data Anda (Anda dapat menggunakan spreadsheet atau kertas dan pensil; keduanya sangat cocok untuk latihan ini).

Berapa Bunga yang Anda Bayar?

Mengetahui tingkat bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman Anda adalah satu hal, tetapi ini memiliki arti yang sama sekali berbeda ketika Anda melihat berapa banyak uang yang sebenarnya Anda bayarkan untuk bunga setiap bulan.

Dalam banyak kasus, angka terakhir mengejutkan! Saya membuat contoh bagan hutang untuk mewakili pinjaman yang mungkin dihadapi pasangan muda segera setelah memulai hidup mereka bersama.

Rincian tentang pinjaman hipotetis mengikuti grafik.

Contoh bagan hutang:

Hampir SETENGAH Pembayaran Pinjaman Adalah untuk Bunga!

Ketika Anda melihat angka-angka itu hampir tidak tampak nyata, tapi memang – 46% dari pembayaran ini langsung ke pemberi pinjaman dalam bentuk bunga. Sungguh menakjubkan melihat berapa banyak bunga yang dibebankan pada pinjaman, dan banyak orang tidak menyadari berapa banyak bunga yang mereka bayar sampai mereka menuliskannya. Angka-angka ini bahkan lebih sulit untuk ditelan ketika Anda menyadari bahwa itu adalah angka bulanan dan bunga tahunan akan melebihi $13, 000, yang merupakan persentase substansial dari gaji yang dibawa pulang oleh banyak orang.

Tentu saja, setiap situasi berbeda. Sebagai contoh, bunga hipotek membuat sebagian besar bunga dalam bagan ini, tetapi bahkan jika Anda menghapusnya, Anda akan membayar bunga $392 atas $1477, atau sekitar 27%.

hipotetis, tapi angka realistis. Pinjaman dalam contoh ini merupakan pinjaman umum yang dihadapi banyak pasangan muda segera setelah lulus kuliah, menikah, dan memulai sebuah keluarga. Angka-angka yang digunakan dalam contoh ini diperoleh dengan menggunakan kalkulator jadwal amortisasi untuk pinjaman yang wajar pada berbagai tahap pembayaran untuk mensimulasikan situasi dunia nyata.

Pinjaman dan suku bunga yang digunakan dalam contoh ini:

• Hak Tanggungan - 30 tahun, $150, 000 pinjaman @ bunga 6,0% setelah 5 tahun. Pembayaran hipotek tidak termasuk pajak properti, asuransi atau PMI.
• HELOC – $20, 000 @ 5.0% selama 5 tahun setelah 3 tahun.
• Pinjaman Mahasiswa – $20, 000 @ 2.0% selama 10 tahun, setelah 5 tahun.
• Pinjaman Mobil 1 – $20, 000 @ 4,0% selama 60 bulan; setelah 1 tahun.
• Pinjaman mobil  2 – $15, 000 pinjaman @ bunga 6,0% selama 48 bulan; setelah 2 tahun.
• Kartu kredit 1 – $7, 500 @ 20% bunga, membayar $150 setiap bulan tanpa biaya baru.
• Kartu Kredit 2 – $5, 000 @ 10% bunga, membayar $150 setiap bulan tanpa biaya baru.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi kartu kredit Anda? Contoh dalam artikel ini menggunakan kartu kredit dengan $7, Saldo 500 dengan bunga 20%. Jika Anda membayar $150 per bulan dan tidak membuat tagihan baru, itu akan membawa Anda 108 bulan untuk melunasi kartu Anda. Itu adalah 9 tahun! Tagihan kartu kredit kedua akan memakan waktu 40 bulan untuk dilunasi.

Cara Mengurangi Jumlah Bunga yang Anda Bayar

Seperti yang Anda lihat, membayar bunga tidak akan membawa Anda ke mana-mana dengan cepat. Ada beberapa cara untuk mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan setiap bulan – dan Anda telah melakukan langkah pertama, yang mengakui berapa banyak Anda membayar. Langkah selanjutnya adalah berhenti menambah hutang baru, yang berarti tidak ada lagi kartu kredit atau pinjaman tambahan.

Setelah itu, Anda akan ingin mencoba dan menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah. Anda mungkin tidak dapat melakukannya untuk pinjaman dengan suku bunga tetap tanpa membiayai kembali pinjaman (yang mungkin memerlukan biaya atau tunduk pada kondisi lain). Tetapi Anda mungkin dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit Anda atau pinjaman dengan suku bunga tidak tetap lainnya.

Pilihan lain termasuk membuat rencana konsolidasi utang Anda sendiri, yang mungkin termasuk menggunakan kartu kredit transfer saldo 0% untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda pada 0%, menggunakan HELOC Anda untuk mengkonsolidasikan pinjaman berbunga tinggi Anda, atau mengkonsolidasikan pinjaman Anda melalui peer to peer lending company seperti Lending Club atau Prosper. Pinjaman ini memungkinkan peminjam untuk mengambil pinjaman tanpa jaminan untuk digunakan sesuai keinginan mereka. Pada kasus ini, mengkonsolidasikan utang mungkin merupakan cara yang baik untuk membayar lebih sedikit bunga dan menyederhanakan proses pembayaran dengan melakukan pembayaran yang lebih sedikit.

Membayar Lebih Dari Jumlah Minimum itu Penting

Seperti yang dapat Anda lihat dengan contoh ini, membayar minimum pinjaman Anda berarti Anda mengirim banyak uang kepada pemberi pinjaman setiap bulan, bukan mengurangi pokok yang Anda bayar.

Jika Anda dapat menyesuaikannya dengan anggaran Anda dan dapat melakukan pembayaran ekstra, uang itu langsung masuk ke kepala sekolah, yang mengurangi jumlah uang yang Anda berutang, bunga yang Anda berutang, dan waktu yang diperlukan untuk melunasi pinjaman Anda. Ini adalah situasi win-win untuk Anda.