Kapan Pembiayaan Piutang Usaha merupakan Ide Bagus?

Pembiayaan piutang usaha adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan bisnis untuk menerima pendapatan dan modal berdasarkan aset piutang perusahaan. Pembiayaan piutang merupakan ciri pembiayaan berbasis aset yang ditawarkan oleh bank. Ini juga menjelaskan anjak piutang, suatu proses dimana aset piutang dapat dijual kepada pihak lain dengan harga diskon.

Pembiayaan Berbasis Aset

Piutang usaha, serta inventarisasi dan sumber daya manusia, areaset bisnis. Piutang usaha menggambarkan barang dan jasa yang telah diberikan kepada pelanggan secara kredit. Ini menyadari nilainya setelah dikonversi menjadi uang tunai dengan pembayaran pelanggan. Bank terlibat dalam pembiayaan atau pinjaman berbasis aset untuk menyediakan modal yang dibutuhkan bisnis untuk beroperasi. Ketentuan pembiayaan meminjamkan nilai persediaan serta piutang, dengan masing-masing dianggap sebagai jaminan terhadap utang. Sebagian besar bank mengikat nilai aset piutang ke rekening pelanggan. Hal ini berkaitan dengan hal-hal spesifik seperti apakah pelanggan tersebut berbasis di dalam negeri atau di luar negeri, berapa lama faktur terutang pada akun dan berapa persentase dari total akun yang telah lewat jatuh tempo. Bisnis membayar bunga atas dana yang mereka pinjam dari pinjaman berbasis aset.

Anjak Faktur

Anjak piutang mirip dengan pembiayaan berbasis aset di mana dana dipasok untuk aset yang belum dibayar. Anjak piutang berbeda, Namun, dalam jenis pengaturan pembiayaan. Beberapa perusahaan atau agen anjak piutang membeli aset piutang sekaligus. Mereka biasanya dibeli dengan harga diskon karena uangnya diberikan di muka sebelum dikumpulkan. Jika pelanggan membutuhkan waktu lebih lama untuk membayar atau default, perusahaan yang membeli piutang itu akhirnya kehilangan keuntungan dari kesepakatan itu. Pengaturan anjak piutang lainnya membayar persentase dari nilai piutang di muka. Nilai, seperti halnya pinjaman berbasis aset bank, didasarkan pada akun pelanggan. Ketika pembayaran dilakukan oleh pelanggan, agen anjak piutang atau perusahaan mengambil biaya dan membayar sisanya kepada Anda.

Manfaat Pembiayaan

Pembiayaan berguna untuk bisnis yang tidak memiliki modal kerja yang memadai untuk menopang operasi. Beberapa usaha kecil mengalami kesulitan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Pembiayaan dan anjak piutang berbasis aset dapat memberi mereka uang tunai yang dibutuhkan. Pembiayaan piutang juga berguna bagi perusahaan yang tidak efisien dalam menagih pelanggan atau tidak ingin berurusan dengan aspek bisnis tersebut. Hal ini dapat memungkinkan organisasi untuk lebih fokus pada fungsi yang berhubungan dengan penjualan dan menurunkan biaya penggajian dengan tidak memiliki karyawan yang mengelola aspek piutang. Pembiayaan piutang juga dapat memastikan peringkat dan skor kredit perusahaan tetap positif dengan menjaga riwayat pembayarannya kepada vendor dan kreditur segera. Ini juga dapat mengurangi pembayaran cepat atau diskon pembayaran awal yang ditawarkan bisnis kepada pelanggannya. Karena bisnis sudah menerima dana yang dibutuhkan dari sumber lain, memiliki sedikit alasan untuk mendorong pelanggan membayar lebih awal dengan mengorbankan keuntungan yang lebih rendah.