Tingkatkan Skor Kredit Anda:3 Strategi Terbukti untuk Kesehatan Finansial yang Lebih Baik

Kredit Gambar:HATICE GOCMEN/iStock/GettyImages

Nilai kredit Anda mungkin hanya berupa angka tiga digit, namun dapat berdampak besar pada kualitas hidup Anda. Ini memberi tahu calon pemberi pinjaman seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar kembali uang yang dipinjamkan kepada Anda. Anda akan kesulitan, bahkan tidak mungkin, untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan jika dana Anda terlalu rendah.

Kabar baiknya di sini adalah nilai kredit Anda tidak diukir di batu. Anda dapat meningkatkan kemampuan Anda jika mengambil langkah yang tepat.

Cara Kerja Skor Kredit

Skor kredit Anda bisa berkisar antara 300 hingga 850, atau salah satu dari lima tingkat skor kredit di antaranya. Semakin tinggi, semakin baik.

Itu dicapai dengan salah satu dari dua perhitungan. Bisa berupa skor FICO atau VantageScore. Sebagian besar pemberi pinjaman – hingga ​90 persen ​ – gunakan FICO. Kredit Karma menggunakan VantageScore. Keduanya mengumpulkan data keuangan Anda dari tiga agen pelaporan kredit utama:Experian, Equifax, dan TransUnion.

FICO mempertimbangkan lima komponen skor kredit, meskipun bobot yang diberikan untuk masing-masing komponen berbeda-beda:

• riwayat pembayaran tepat waktu (atau terlambat)
• rasio pemanfaatan kredit Anda
• berapa tahun pengalaman yang Anda miliki dalam meminjam uang
• jenis pinjaman yang Anda miliki, seperti kartu kredit atau hipotek dan pinjaman mobil
• berapa banyak kredit baru yang Anda ajukan dalam beberapa bulan terakhir

Anda dapat fokus pada area ini untuk meningkatkan skor Anda.

Skor kredit Anda menghitung berapa lama Anda telah meminjam, jadi rekening lama adalah rekening yang bagus. Artinya Anda memiliki pengalaman dalam mengelola kredit Anda.

1. Jangan Pernah Melewatkan Pembayaran

Tempatkan rekening kredit Anda di bagian atas daftar pembayaran Anda untuk dilayani sebelum Anda membayar apa pun atau orang lain. Lakukan setidaknya pembayaran minimum pada kartu kredit agar Anda tidak dilaporkan terlambat. Satu rekening yang menunggak dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda dan memengaruhi skor Anda hingga ​tujuh tahun. ​

Berikan uang ekstra pada mereka yang paling dekat dengan batas kredit mereka jika Anda mampu. Hal ini memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda – berapa banyak kredit bergulir yang telah Anda gunakan – dan ini merupakan bagian terpenting dari skor Anda. Ini memberi tahu pemberi pinjaman seberapa besar utang Anda.

2. Jangan Ajukan Kredit Baru

Mengajukan permohonan kredit baru juga akan berdampak pada skor Anda. Pemberi pinjaman akan bertanya-tanya apakah Anda kewalahan secara finansial jika Anda membuka banyak rekening kredit baru dalam jangka waktu yang relatif singkat, atau apakah Anda bahkan sudah mengajukan permohonan.

Ada satu pengecualian untuk aturan ini. Anda dapat mengajukan permohonan ke berbagai lembaga keuangan dalam waktu singkat jika semua permohonan Anda ditujukan untuk jenis pinjaman yang sama, seperti pembiayaan mobil atau hipotek. Agen pelaporan kredit akan menganggap Anda berbelanja untuk mendapatkan kesepakatan terbaik dan mempertimbangkan keadaan ini dengan tepat. Bukan asumsi bahwa Anda akan membeli tujuh mobil jika Anda mengajukan tujuh kredit mobil dalam waktu singkat.

3. Jangan Tutup Akun Lama

Skor kredit Anda menghitung berapa lama Anda telah meminjam, jadi rekening lama adalah rekening yang bagus. Artinya, Anda memiliki pengalaman dalam mengelola kredit Anda. Menutupnya juga dapat memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda yang sangat penting.

Anda mungkin memiliki kartu kredit terbuka yang sudah lama tidak Anda gunakan. Saldo Anda pada kartu itu nol, tetapi Anda memiliki batas kredit $4.000. Itu berarti $4.000 yang membantu rasio pemanfaatan kredit Anda, jadi biarkan saja itu tetap menjadi milik Anda, bahkan jika Anda tidak menggunakannya.

Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan?

Meningkatkan skor kredit Anda tidak seperti melambaikan tongkat ajaib, setidaknya tidak dalam banyak kasus. Hal ini bisa terjadi jika Anda melunasi semua kartu kredit dan rekening bergulir Anda sekaligus, sehingga rasio pemanfaatan kredit Anda turun menjadi 0 persen. Jika tidak, perkirakan untuk mendedikasikan tiga hingga enam bulan untuk mengikuti aturan ini dan aturan lainnya sebelum Anda melihat peningkatan yang nyata. Bahkan bisa memakan waktu satu hingga dua tahun, tergantung pada sifat penyebab penurunan skor Anda.