Penghapusan Hutang:Langkah Praktis Pertama untuk Mengendalikan Keuangan Anda

Kredit Gambar:Jessie Casson/DigitalVision/GettyImages

Antara pembayaran kartu kredit dan pinjaman mahasiswa, utang menimbulkan stres. Selain melunasi hutang, Anda masih memiliki biaya hidup sehari-hari. Hal ini dapat memperpanjang gaji dan menambah stres. Tapi ada solusinya. Dengan menetapkan dan menganalisis utang, Anda mengambil langkah pertama untuk melunasi utang Anda.

Tentukan Jumlah Uang yang Terutang

Hutang apa yang membayangi Anda? Buatlah daftar semua hutang Anda. Anda terutama ingin menetapkan utang bunga Anda. Ini termasuk pinjaman mahasiswa dan pinjaman mobil. Jika Anda tidak melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan, itu berarti hutang kartu kredit juga.

Analisis Hutang Kartu Kredit

Hanya membayar jumlah minimum tagihan kartu kredit Anda memerlukan biaya. Jika Anda memiliki nilai kredit yang baik, Anda mungkin membayar sekitar 18,98 persen bunga kartu kredit. Bunga ini bertambah dan dapat meningkatkan jumlah yang harus Anda bayarkan kembali.

Misalnya, jika saldo kartu kredit Anda $3.000 dan tingkat bunga Anda 18,98 persen, Anda mungkin diharuskan melakukan pembayaran minimum empat persen. Jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum, Anda membutuhkan waktu hampir 10 tahun untuk melunasi kartu kredit Anda. Ini setara dengan total pengembalian sebesar $4.823.

Jadi, saat Anda membuat daftar utang, pastikan Anda menuliskan total utangnya, dan tingkat bunga yang dikenakan. Kemudian, gunakan kalkulator kartu kredit untuk menentukan total pembayaran utang Anda jika Anda melakukan pembayaran minimum.

Ambil langkah pertama menuju kebebasan finansial dengan menentukan utang Anda dan jumlah yang Anda bayarkan untuk utang tersebut.

Konseling Kredit

Jika Anda membutuhkan keringanan utang, Anda mungkin ingin mempelajari konseling kredit. Seorang konselor kredit akan memandu Anda dan membantu mengembangkan rencana untuk membayar utang. Mereka mungkin menyarankan pinjaman konsolidasi utang dengan tingkat bunga lebih rendah daripada kartu kredit Anda. Hal ini mungkin membuat pembayaran bulanan Anda lebih rendah.

Pada Februari 2022, suku bunga pinjaman pribadi serendah 4,98 persen. Tentu saja, suku bunga pada akhirnya didasarkan pada laporan kredit Anda. Namun dengan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda mungkin akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Hal ini memungkinkan Anda melakukan pembayaran ekstra terhadap utang tersebut.

Situasi keuangan Anda mungkin mengharuskan Anda menghubungi perusahaan kartu kredit untuk mencapai penyelesaian utang. Ada juga perusahaan penyelesaian yang dapat membantu Anda bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit. Meskipun ini merupakan opsi yang layak, hal ini dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Tentukan Bunga Rekening Tabungan

Anda harus memiliki rekening tabungan untuk hari hujan itu. Tapi periksa untuk melihat berapa banyak bunga yang diperoleh rekening bank Anda. Pada Februari 2022, bunga tabungan Chase sebesar 0,01 persen, sedangkan Comenity Direct sebesar 0,60 persen. Keduanya rendah dibandingkan bunga kartu kredit.

Evaluasi Pengeluaran yang Berkelanjutan

Setelah Anda menetapkan utang bunga dan melihat pendapatan rekening bank Anda, tuliskan pengeluaran berkelanjutan Anda. Ini termasuk keanggotaan gym, sewa, makanan, asuransi mobil, dan biaya lainnya. Putuskan dengan apa Anda harus hidup dan apa yang bisa Anda jalani tanpanya.

Apakah Anda memerlukan perjalanan harian ke kedai kopi? Anda mungkin dapat mengambil $100 yang Anda belanjakan untuk kopi sebulan dan menggunakan uang ekstra ini untuk pembayaran kartu kredit Anda. Apakah Anda menggunakan keanggotaan gym Anda? Berlari adalah pilihan yang lebih murah.

Pertimbangkan untuk mengambil pekerjaan kedua. Penghasilan tambahan akan membantu Anda menghilangkan hutang lebih cepat.

Waspadai Hutang

Ambil langkah pertama menuju kebebasan finansial dengan menentukan utang Anda dan jumlah yang Anda bayarkan untuk utang tersebut. Kemudian, ini akan memungkinkan Anda merencanakan dan menggunakan teknik seperti metode bola salju untuk meringankan utang Anda.