Masa Depan Uang Tunai:Apakah COVID Mempercepat Peralihan ke Pembayaran Digital?

Kredit Gambar:Maskot/Maskot/GettyImages

Banyak transaksi kehidupan yang dilakukan tanpa kontak fisik dan tanpa uang tunai selama pandemi virus corona. Untuk menerima barang dan menjalankan bisnis selama lockdown, pembayaran digital merupakan kebutuhan bagi konsumen dan pengecer Amerika. Pasca-lockdown, seiring dengan berlanjutnya pandemi, banyak konsumen mengembangkan kebiasaan membeli baru dan beralih dari pembayaran tunai.

Tidak ada keraguan bahwa Amerika Serikat semakin mendekati masyarakat tanpa uang tunai, namun apakah uang tunai akan hilang selamanya – dan apakah hal tersebut merupakan hal yang baik?

Pandemi Mendorong Pembayaran Tanpa Kontak

Ketika berita mengenai pandemi COVID-19 menyebar dan kota-kota di seluruh negeri dan dunia mulai melakukan lockdown, konsumen mulai melakukan konsumsi tanpa meninggalkan rumah – dan metode pembayaran beralih dari penggunaan uang tunai.

Meskipun peredaran uang tunai meningkat di AS dan negara-negara lain selama pandemi, hal ini terutama disebabkan oleh masyarakat yang melakukan penarikan dari bank untuk menimbun uang tunai, menurut The Economist. Jumlah uang tunai dalam PDB terus meningkat, dan pandemi ini hanya mendorong lebih banyak penghematan uang tunai. Jelas bahwa orang Amerika masih memandang uang tunai sebagai penyimpan nilai. Namun penggunaan uang tunai menurun secara signifikan pada periode yang sama, dan metode pembayaran Fintech yang aman dan tanpa kontak pun melonjak.

Perjalanan belanjaan dan makan di luar berubah menjadi belanja seluler, pembayaran dan pengantaran elektronik, atau penjemputan di tepi jalan. Pengecer online juga mengalami lonjakan. Keuntungan Amazon meningkat 67 persen antara tahun 2019 dan 2021, mencapai hampir ​$470 miliar ​, dan total E-commerce melonjak 32,4 persen ​ pada tahun 2020 dan lainnya ​12,4 persen ​ pada tahun 2021.

Penggunaan ATM menurun, begitu pula jumlah transaksi yang melibatkan penggunaan kartu contactless secara langsung. Federal Reserve melaporkan penurunan yang belum pernah terjadi sebelumnya 13 persen ​ dalam jumlah total kartu kredit tatap muka pada tahun 2020, sementara pembayaran kartu jarak jauh tumbuh 24 persen. ​ Perusahaan pembayaran digital, Square melaporkan peningkatan sebesar 300 persen ​ di retailer yang menerima pembayaran digital pada bulan pertama pandemi saja.

Penggunaan Pembayaran Seluler Meningkat

Masyarakat menjadi lebih nyaman dengan pembayaran seluler, dan jumlah transfer rekening bank dari orang ke orang melalui aplikasi seperti Venmo, Zelle, dan PayPal meningkat. PayPal memproses $936 miliar ​ pembayaran pada tahun 2020 saja, naik 31 persen ​ mulai tahun 2019. Pembayaran dompet digital melalui aplikasi seperti Apple Pay dan Google Pay juga meningkat.

Ketika konsumen mulai mengembangkan kebiasaan non-tunai, banyak bisnis mengubah cara operasional mereka. Puluhan tempat hiburan dan olah raga dibuka sepenuhnya tanpa uang tunai. Hal ini bagus untuk membuka kembali tempat, tapi apakah ini bagus untuk jangka panjang?

Pro &Kontra Masyarakat Tanpa Uang Tunai

Bank dan pengecer telah mendorong penggunaan kartu debit dan kartu kredit kepada konsumen selama hampir setengah dekade. Pembayaran elektronik ini memiliki kelebihan, termasuk kenyamanan dan kemudahan pelacakan, yang semakin meningkatkan popularitasnya dari waktu ke waktu.

Memperluas studi rinci pembayaran tahun 2018, The Fed melaporkan bahwa jumlah pembayaran non-tunai terus meningkat seiring dengan lonjakan besar dalam pembayaran ACH.

Gagasan untuk tidak menggunakan uang tunai menimbulkan kekhawatiran akan keadilan sosial. Apa yang nyaman bagi banyak orang mungkin bersifat eksklusif secara finansial - dan bahkan diskriminatif - bagi masyarakat yang rentan secara ekonomi.

Meskipun beberapa peneliti dan ekonom membuat perkiraan mengenai masyarakat tanpa uang tunai, analis lain juga memperhatikan angka 18 persen ​ orang dewasa Amerika yang tidak memiliki rekening bank atau kekurangan rekening bank yang akan dirugikan.

Analisis FDIC sebelum pandemi pada tahun 2019 menemukan 5,4 persen rumah tangga AS tidak memiliki rekening giro atau tabungan. Di antara mereka yang tidak memiliki rekening bank, ​29 persen ​ melaporkan bahwa mereka tidak mempunyai cukup uang untuk memenuhi persyaratan saldo minimum lembaga keuangan. Hampir 5 persen ​ rumah tangga yang disurvei melaporkan menggunakan kredit nonbank, seperti pinjaman gaji, pegadaian, atau pinjaman beragunan.

Gagasan untuk tidak menggunakan uang tunai menimbulkan kekhawatiran akan keadilan sosial. Apa yang dianggap nyaman bagi banyak orang mungkin bersifat eksklusif secara finansial – dan bahkan diskriminatif – bagi masyarakat yang rentan secara ekonomi.

Bisakah Cashless Menjadi Raja bagi Semua?

Beberapa negara bagian menyadari kekhawatiran akan bebas uang tunai dan telah memberlakukan undang-undang yang mengharuskan bisnis untuk terus menerima uang tunai. New York, Massachusetts, Philadelphia, San Francisco dan New Jersey adalah beberapa negara bagian yang memimpin. Namun ide ini bukannya tidak mendapat penolakan dari mereka yang merasa bahwa bisnis harus bisa mengambil keputusan sendiri.

Mereka yang mendukung masyarakat tanpa uang tunai memandang Swedia sebagai contoh. Beberapa orang Swedia bahkan telah mengadopsi penggunaan microchip yang ditanamkan untuk membawa dompet digital dan informasi pribadi lainnya. Namun Swedia juga memiliki layanan kesehatan universal, sistem kesejahteraan yang maju, dan 1,8 juta orang yang berisiko terkena kemiskinan. Amerika Serikat memiliki 37 juta orang ​ pada tingkat kemiskinan, menurut data sensus 2020.).

Ketika dunia transaksional bergerak semakin digital, ada banyak hal yang perlu dipikirkan selain kenyamanan nirsentuh saja.