Keringanan Hutang Medis:Kebijakan Pembaruan Agen Pelaporan Kredit

Kredit Gambar:DNY59/iStock/GettyImages

Masalah kesehatan yang tidak terduga dapat menyebabkan konsumen terlilit hutang medis dalam jumlah besar yang dapat menghancurkan keuangan pribadi dan peringkat kredit. Jika tidak dibayar, tagihan medis dapat menyebabkan upaya penagihan dan laporan kredit negatif.

Untungnya, tiga agen pelaporan kredit – Transunion, Experian, dan Equifax – telah mengumumkan perubahan besar yang akan meringankan beban utang medis dan penagihan pada riwayat kredit Anda.

Masalah Hutang Medis

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) baru-baru ini merilis laporan yang menunjukkan orang Amerika berhutang hampir $88 miliar ​ dalam utang medis per Juni 2021. Menurut laporan CFPB, ​58 persen ​ hutang yang ditagih adalah tagihan medis.

Hutang medis biasanya disebabkan oleh keadaan darurat atau masalah kesehatan yang tidak terduga. Selain itu, semakin banyak orang yang mempunyai utang pengobatan akibat pandemi COVID-19. Warga Hispanik, warga kulit hitam, lansia Amerika, dan veteran merupakan kelompok yang paling terkena dampaknya.

Hutang medis yang muncul dalam laporan kredit dapat mempersulit konsumen untuk mendapatkan pinjaman dan hipotek. Hutang medis juga dapat menimbulkan masalah dalam mendapatkan pekerjaan. Hutang pengobatan dalam jumlah besar juga meningkatkan kemungkinan konsumen mengajukan kebangkrutan dan menghindari perawatan kesehatan di masa depan.

Sebagai hasil dari studi mereka, CFPB menekan lembaga pelaporan kredit untuk mengubah cara munculnya utang medis dalam laporan kredit setiap orang. Direktur CFPB, Rohit Chopra, menyampaikan kritiknya secara terbuka mengenai metode yang digunakan biro kredit untuk melaporkan koleksi medis.

Perubahan dalam Pelaporan Hutang Medis

Mulai 1 Juli 2022, utang penagihan medis yang telah dilunasi tidak lagi dilaporkan dalam laporan kredit konsumen. Sebelumnya, koleksi medis berbayar tetap ada dalam laporan kredit hingga tujuh tahun. Namun penghapusan biaya medis ini hanya akan terjadi jika tagihan telah dibayar lunas.

Biro kredit memperkirakan bahwa perubahan ini akan terjadi 70 persen dari hutang medis yang ditagih. Selain itu, konsumen sekarang memiliki waktu satu tahun sebelum tagihan medis yang belum dibayar muncul di laporan kredit mereka. Hal ini akan memberi mereka lebih banyak waktu untuk mengatur pembayaran dengan penyedia layanan kesehatan. Masa tenggang negosiasi sebelumnya adalah enam bulan.

Selain itu, mulai paruh pertama tahun 2023, lembaga pelaporan kredit akan berhenti memasukkan pengumpulan medis dalam jumlah kurang dari ​$500 ​ dalam laporan kredit konsumen.

Agen pelaporan kredit utama telah mengumumkan perubahan yang mungkin akan menghapus penagihan utang medis dari laporan kredit konsumen.

Tujuan dari perubahan ini adalah untuk menghilangkan ketakutan akan layanan kesehatan yang memadai karena dampak negatif dari tingginya biaya dan ketidakmampuan membayar tagihan medis, yang dapat ditagih. Dalam pernyataan bersama, lembaga kredit menyatakan bahwa langkah-langkah ini diambil untuk memungkinkan masyarakat berkonsentrasi pada kesejahteraan finansial dan pribadi mereka tanpa khawatir tentang kesulitan keuangan akibat biaya pengobatan.

Pengaruh terhadap Angka Kredit

Hutang medis yang dicatat oleh penyedia layanan Anda tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda. Namun, hutang yang masuk ke dalam penagihan dapat berdampak negatif yang signifikan terhadap nilai kredit Anda. Satu koleksi yang muncul di laporan kredit Anda dapat mengurangi skor Anda hingga seratus poin atau lebih. Kabar baiknya adalah penghapusan koleksi medis berbayar akan meningkatkan skor kredit Anda.

Dalam upaya untuk lebih membantu konsumen, algoritme FICO dan VantageScore yang lebih baru kini mengabaikan utang medis yang telah dibayar dan mengurangi beban penagihan utang medis yang belum dibayar, dengan dampak yang semakin kecil seiring berjalannya waktu.