Cara Menghitung Suku Bunga Harian

Ketika Anda menyimpan uang, Anda mendapatkan bunga. Ketika Anda meminjam uang, Anda membayar bunga. Berapa banyak bunga yang Anda peroleh atau bayarkan tergantung pada cara menghitungnya, dan memahami perhitungan itu penting apakah Anda sedang mencari penyedia hipotek, pemberi pinjaman mobil atau perusahaan kartu kredit. Perhitungan sering didasarkan pada suku bunga harian, bahkan ketika Anda berbicara tentang kontrak jangka panjang seperti pinjaman hipotek.

Suku Bunga Harian Sederhana

Perhitungan bunga dimulai dengan tingkat bunga sederhana, yang merupakan persentase dari jumlah pokok investasi atau pinjaman. Misalkan Anda membeli $1, 000 obligasi yang membayar bunga 4 persen setiap tahun. Di akhir tahun, penerbit obligasi mengirimi Anda $40. Itu minat sederhana.

Khas, bunga yang dibayarkan pada rekening tabungan atau dibebankan pada uang yang Anda pinjam bergantung pada tingkat bunga harian, disebut juga dengan laju periodik dengan periode satu hari. Bagilah tarif sederhana tahunan dengan 365. Untuk tarif tahunan 4 persen, ini berhasil sekitar 0,011 persen.

Bunga Majemuk Harian

Ketika bunga rekening tabungan dihitung setiap hari, itu bekerja untuk keuntungan Anda. Misalkan Anda memasukkan $1, 000 di rekening dengan tingkat bunga sederhana 4 persen. Bank menghitung bunga setiap hari dan menambahkannya ke saldo akun Anda. Setiap hari dimulai dengan sedikit lebih banyak uang di akun Anda yang juga menghasilkan bunga; inilah yang dimaksud dengan "bunga majemuk".

Di akhir tahun, Anda menemukan total bunga yang diperoleh adalah sekitar 4,08 persen, bukan 4 persen. Hal yang sama terjadi ketika Anda menyetor lebih banyak uang ke akun. Dana yang baru ditambahkan mulai menghasilkan bunga pada hari pertama dana tersebut masuk ke rekening tabungan Anda.

Bunga dan Pinjaman Harian

Pemberi pinjaman sering menggunakan suku bunga harian untuk menghitung biaya keuangan. Misalkan Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat tahunan 18,25 persen dan saldo $1, 000. Bila Anda membagi 0,1825 dengan 365 hari, tarif harian bekerja hingga 0,0005.

Penerbit kartu kredit biasanya menerapkan perhitungan bunga pada saldo rata-rata harian Anda. Jika periode penagihan adalah 30 hari dan Anda menagih $50 setelah 15 hari, saldo harian rata-rata Anda meningkat menjadi $1, 025. Kalikan $1, 025 dengan tingkat bunga harian 0,0005, yang memberi Anda $0,5125. Kalikan $0,5125 dengan 30 hari untuk menghitung biaya keuangan untuk periode penagihan $15,38.

Tarif Harian dan Pinjaman Angsuran

Pinjaman mobil dan hipotek adalah contoh hutang yang diamortisasi. Ini berarti pembayaran pinjaman terdiri dari sejumlah pembayaran yang sama. Saat Anda melakukan pembayaran terakhir, hutang itu dibayar. Beberapa pemberi pinjaman menggunakan tingkat bunga harian untuk menghitung bunga, jadi penting untuk memperhatikan persyaratan hipotek utama atau persyaratan pinjaman lainnya.

Misalkan pembayaran bulanan untuk pinjaman mobil adalah $300, saldo $10, 000, dan tingkat bunga tahunan adalah 10,95 persen. Bagilah tingkat bunga tahunan, atau 0.1095, oleh 365 untuk tarif harian 0,0003. Kalikan $10, 000 saldo dengan 0,0003 dan Anda menemukan jumlah bunga per hari sama dengan $3. Jika bulan atau periode penagihan adalah 30 hari, kalikan $3 per hari kali 30 hari dan Anda memiliki biaya bunga bulanan sebesar $90.

Pemberi pinjaman menerapkan sisa $210 dari pembayaran Anda ke saldo, menurunkannya menjadi $9, 790. Bulan depan, lebih sedikit bunga yang diperoleh.

Dengan pinjaman angsuran, meskipun tingkat bunga harian tidak berubah, jumlah bunga terus menurun. Pada saat Anda mencapai beberapa pembayaran terakhir, sangat sedikit bunga yang dikenakan.