Apa itu Suku Bunga Per Tahun?

Suku bunga bisa terasa sangat membingungkan dan rumit, tapi mereka tidak harus melakukannya. Apakah bank Anda mengenakan bunga per tahun, dua tahunan atau bulanan, penting untuk memahami bagaimana hal ini memengaruhi akun Anda dan jumlah total terutang pada frekuensi apa.

Definisi dan Dasar-dasar Minat

Bunga adalah jumlah yang terutang kepada lembaga perbankan, berdasarkan jumlah awal yang dipinjam (jumlah pokok) di atas pokok. Kredit Pertanian Midatlantic menjelaskan 26 faktor berbeda yang mempengaruhi bagaimana tingkat bunga ditentukan, termasuk bahwa semakin jarang jadwal pembayaran ditetapkan, semakin tinggi Anda dapat mengharapkan setiap pembayaran.

The Corporate Finance Institute mendefinisikan bunga "tahunan" sebagai tingkat pembayaran sekali per tahun, dengan bunga yang dimajemukkan setiap tahun. Bunga majemuk adalah konsep bahwa setiap bunga yang belum dibayar ditambahkan ke jumlah pokok dan jumlahnya digunakan untuk menghitung pembayaran bunga berikutnya. Hal ini menyebabkan pinjaman bunga majemuk yang belum dibayar meningkat pada tingkat yang semakin cepat.

Pada gilirannya, rekening tabungan majemuk akan tumbuh pada tingkat yang sama, dengan tingkat pertumbuhan yang didasarkan pada setiap jumlah akumulasi berturut-turut dalam rekening tabungan. Ini berbeda dengan minat "sederhana", yang oleh penulis di Equifax digambarkan sebagai jumlah bunga yang ditetapkan berdasarkan persentase dari jumlah pokok asli.

Manfaat Rekening Bunga Per Tahun

Evaluasi bunga tahunan paling sering adalah bunga majemuk, bukannya sederhana. Tingkat di mana Anda menghitung pokok rekening bunga majemuk adalah penting. Tim di MoneyRates menawarkan kalkulator online yang dapat Anda gunakan untuk bereksperimen dengan jumlah bunga dan tingkat evaluasi yang berbeda, serta jangka waktu investasi dan jumlah awal.

Mencoba tarif dan persentase yang berbeda pada kalkulator online ini memungkinkan Anda untuk melihat bahwa menggandakan jumlah setiap hari menghasilkan pertumbuhan pokok yang jauh lebih besar daripada peracikan tahunan. Artinya, jika Anda mengambil pinjaman dengan bunga majemuk tahunan, Anda akan memiliki satu tahun penuh untuk membayar pokok sebelum dievaluasi dan persentase bunga yang telah ditentukan diterapkan. Ini memberi Anda lebih banyak waktu untuk membayar sejumlah pokok pinjaman tanpa meningkatkan jumlah bunga, bukannya periode evaluasi yang lebih pendek.

Sebaliknya, rekening tabungan peracikan tahunan kurang menarik, karena tabungan Anda akan tumbuh lebih lambat daripada periode evaluasi yang lebih singkat. Hasil dari, baik dalam rekening tabungan atau mengambil pinjaman, bank lebih memilih jumlah awal yang lebih besar untuk pinjaman dan deposito untuk rekening bunga tahunan. Ini menjamin bank jumlah modal yang lebih besar dengan satu atau lain cara untuk digunakan dalam perhitungan mereka.

Rekening Dengan Bunga Per Tahun

Suku bunga dan interval ini dapat berlaku untuk rekening tabungan maupun pinjaman. Karena jumlah waktu yang berlalu antara evaluasi minat, sebagian besar bank akan memerlukan simpanan atau pinjaman besar sebelum mereka menyetujui bunga per tahun. Tim di CNBC menjelaskan bahwa APY, atau "hasil persentase tahunan" dari sebuah akun, menjelaskan bagaimana nomor ini menentukan jumlah bunga Anda, sebagai pemegang rekening tabungan, atau bank, sebagai lembaga pemberi pinjaman, akan menghasilkan selama satu tahun.

APY ditentukan melalui persentase dan tingkat bunga. Kalkulator bunga MoneyRate adalah contoh bagaimana hal ini dapat disesuaikan menurut waktu dan persentase. Anda mungkin akrab dengan APY sebagai aspek spesifikasi kartu kredit, dan pemahaman ini akan membantu Anda memahami kebijakan kartu kredit juga.

Kebanyakan kartu kredit menghitung bunga sesuai bunga majemuk diem. Ini berarti praktik menambahkan bunga yang belum dibayar pada akhir masa tenggang ke jumlah pokok dan hari berikutnya menghitung jumlah bunga baru berdasarkan total pokok ditambah bunga yang belum dibayar dari hari sebelumnya.