Apa Itu Pernyataan Kreditur?

Kreditur secara berkala mengirimkan pernyataan kepada peminjam untuk menginformasikan kepada debitur tentang perubahan kebijakan mereka, termasuk syarat dan ketentuan akun, tingkat bunga dan jumlah pokok. Untuk menyampaikan ringkasan utang yang akurat, pemberi pinjaman menerapkan prosedur khusus dalam mematuhi pedoman peraturan, seperti standar Federal Reserve Bank dan ketentuan Federal Trade Commission.

Pernyataan Tujuan

Pernyataan kreditur adalah dokumen apa pun yang dikirimkan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam atau kelompok peminjam, memberikan nasihat tentang hal-hal seperti status pinjaman, modifikasi suku bunga, perubahan persyaratan akun dan pengingat jadwal pembayaran. Pemberi pinjaman sering melakukannya untuk memastikan pembayaran yang cepat dan akurasi pelaporan pinjaman. Bagi seorang debitur, pernyataan tersebut memberikan elemen penting untuk mencocokkan data peminjam dengan catatan pemberi pinjaman. Sebagai contoh, jika Anda mengambil pinjaman mobil, meninjau laporan bulanan pemberi pinjaman membantu Anda memperbaiki kesalahan potensial dan memastikan Anda dan kreditur berada di halaman yang sama sehubungan dengan jumlah pokok dan bunga.

Implikasi Keuangan Pribadi

Pernyataan kreditur membantu peminjam melihat apakah upaya pembayaran kembali membuahkan hasil dan secara bertahap mengurangi pokok pinjaman. Jika debitur tidak mematuhi persyaratan pinjaman, kreditur dapat memberi sinyal default kepada agen pelaporan kredit dan mungkin memulai litigasi. Dalam arti, ringkasan pemberi pinjaman memberikan tanda-tanda awal masalah keuangan peminjam, terutama jika debitur terlambat beberapa bulan dalam pembayaran pokok. Sebagai contoh, perusahaan kartu kredit mengirimkan laporan bulanan kepada pemegang rekening, merinci berapa banyak mereka berutang, biaya bunga untuk bulan tersebut dan total saldo terutang.

Resiko kredit

Penyusunan dan publikasi laporan pinjaman merupakan bagian integral dari pemberi pinjaman untuk mitigasi risiko kredit. Resiko kredit, jenis eksposur keuangan, adalah probabilitas kerugian yang timbul dari default peminjam. Ini mungkin terjadi jika debitur mengajukan kebangkrutan atau hampir tidak memenuhi kebutuhan. Dengan mengirimkan laporan kreditur secara berkala, bank mengambil langkah-langkah yang bermanfaat untuk menopang neraca dan mengevaluasi eksposur agregatnya pada titik waktu tertentu. Bank dapat mengetahui berapa banyak semua pelanggan berutang pada akhir periode, seperti bulan atau kuartal. Mengetahui jumlah tersebut dapat membantu manajemen memutuskan untuk mengurangi hibah pinjaman pada periode berikutnya, sebuah langkah yang bertujuan untuk mengembalikan buku pinjamannya menjadi kurang berisiko, tingkat yang wajar.

Pedoman Peraturan

Pengawas pemerintah menetapkan pedoman yang harus diikuti pemberi pinjaman saat berkomunikasi dengan peminjam. Norma-norma ini mencakup segala sesuatu mulai dari apa yang harus ditulis dan diungkapkan oleh kreditur dalam pernyataan hingga seberapa efektif pemberi pinjaman harus menangani data pribadi peminjam. Badan pengatur di garis depan kepatuhan dan transparansi keuangan termasuk Biro Perlindungan Konsumen Federal dan Dewan Federal Reserve.