Apa Perbedaan Antara Biaya Keuangan &Tingkat Persentase Tahunan?

Pinjaman seringkali diperlukan untuk membantu menutupi pengeluaran tak terduga atau untuk membeli barang-barang yang sangat mahal, seperti mobil dan rumah. Ketika konsumen meminjam uang, dia mungkin tidak memahami semua biaya yang terkait dengan pinjaman. Sebagian besar pemberi pinjaman membebankan suku bunga tahunan, atau APR. Pemberi pinjaman juga dapat mengenakan biaya tambahan, yang merupakan beban keuangan.

Beban Keuangan vs. Bunga Tahunan

Pemberi pinjaman ingin memberikan beberapa insentif kepada peminjam untuk membayar kembali pinjaman secara tepat waktu. Beban keuangan dan suku bunga membebankan kewajiban moneter tambahan pada saldo pokok pinjaman. Biaya keuangan mencakup semua biaya yang terkait dengan pinjaman, termasuk biaya bunga dan komitmen. Tingkat persentase tahunan adalah jumlah bunga yang digabung setiap hari.

Hukum Riba

Hukum riba melindungi konsumen dari pinjaman "predator". Pinjaman riba adalah pinjaman yang membebankan tingkat bunga lebih besar dari yang diizinkan oleh hukum. Tidak ada batasan riba federal. Batas riba juga bervariasi menurut negara; tidak setiap negara bagian memberlakukan batas riba. Undang-undang negara bagian berbeda-beda mengenai hukuman untuk pinjaman riba. Secara umum, pemberi pinjaman tidak berhak untuk memulihkan biaya atau bunga atas keputusan tersebut.

Biaya Riba dan Keuangan

Secara umum, riba hanya berlaku untuk suku bunga ilegal. Pemberi pinjaman di negara bagian dengan tingkat riba 12 persen tidak boleh membebankan APR lebih besar dari 12 persen. Namun, kesepakatan antara pemberi pinjaman dan peminjam mungkin mengharuskan peminjam untuk membayar biaya tambahan yang diklasifikasikan sebagai biaya keuangan. Secara keseluruhan, seluruh kewajiban dapat mengakibatkan pembayaran yang secara teknis melebihi tingkat riba. Pinjaman hanya riba jika APR melebihi batas negara.

Masalah lain

Hukum riba memiliki penerapan yang relatif terbatas dan, terhitung sejak tanggal publikasi, memiliki beberapa celah. Komplikasi muncul ketika pemberi pinjaman beroperasi di banyak negara bagian. Hukum negara tempat bisnis memiliki lokasi utama mengatur perilaku pemberi pinjaman. Sebuah perusahaan kartu kredit dapat berbadan hukum dalam keadaan yang tidak memiliki batas riba. Jika perusahaan yang sama membuka cabang di negara bagian yang berbeda, itu dapat membebankan tingkat bunga yang dinyatakan ilegal di negara bagian itu, karena keadaan tempat asalnya tidak ada batasan riba.