Memahami Bagaimana Asuransi Kesehatan Mempengaruhi Biaya Rumah Sakit

Kredit Gambar:Gambar Morsa/DigitalVision/GettyImages

Biaya perawatan kesehatan dan asuransi kesehatan, sama seperti biaya lainnya, sedang meningkat. Bagi banyak orang Amerika, satu-satunya cara untuk menekan premi bulanan adalah dengan memilih paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan dengan biaya tinggi dan pembayaran maksimum yang besar. Namun meskipun Anda ingin menekan biaya layanan kesehatan, hal ini menjadi tantangan ketika harga layanan kesehatan tidak mudah atau tidak mudah ditemukan.

Disparitas Harga Rumah Sakit

Menguraikan tagihan rumah sakit dan menemukan harga di muka untuk layanan medis adalah tugas yang sulit. Jika Anda adalah bagian dari rencana perawatan kesehatan, daftar harga spesifik yang akan Anda bayar sudah ada, namun seringkali hanya perusahaan asuransi dan rumah sakit yang memilikinya. Dan penetapan harga tidak sama untuk setiap perusahaan asuransi kesehatan atau penyedia layanan kesehatan.

Membandingkan paket asuransi kesehatan juga merupakan sebuah tantangan, karena tarifnya sangat bervariasi dari satu rumah sakit ke rumah sakit lainnya.

Bagaimana ini bisa terjadi? Biaya layanan medis, seperti kunjungan ke ruang gawat darurat, rawat inap di rumah sakit, atau MRI, tidak terstandarisasi. Perusahaan asuransi kesehatan perorangan menegosiasikan tarif dengan rumah sakit yang akan dibayar oleh anggota rencana kesehatan mereka untuk layanan medis dan biaya rumah sakit. Biaya yang harus Anda keluarkan terkena dampak langsung dari negosiasi ini – dan dapat membuat Anda bertanya-tanya apakah penyedia asuransi kesehatan Anda melakukan tawar-menawar yang menguntungkan Anda.

Dengan sistem ini, biaya layanan medis tidak adil bagi konsumen. Variasi harga tidak mencerminkan kualitas layanan dan sering kali dapat menyebabkan "tagihan mendadak" bagi pasien.

Namun, harga untuk pasien Medicare dan Medicaid ditentukan oleh pemerintah federal dan negara bagian, dan seringkali paling tidak 50 persen ​ kurang dari jumlah yang dapat dinegosiasikan oleh perusahaan asuransi swasta untuk layanan medis dan rawat inap di rumah sakit.

Singkatnya, kesenjangan dalam biaya layanan kesehatan menyebabkan banyak orang Amerika yang memiliki asuransi swasta mengeluarkan lebih banyak uang. Dan, hingga saat ini, belum ada transparansi harga rumah sakit.

Transparansi Harga Rumah Sakit

Centers for Medicare &Medicaid Services (CMS) dan U.S. Health and Services Department (HSS), serta kelompok pengawas layanan kesehatan, telah berupaya mengungkap dan memperbaiki cara kerja penetapan harga layanan kesehatan dan penagihan rumah sakit.

Pada tahun 2019, perintah eksekutif mengharuskan rumah sakit untuk mengungkapkan harga yang dinegosiasikan dengan perusahaan asuransi kesehatan. Pada bulan Juli 2021, Presiden Biden mengeluarkan Perintah Eksekutif Kompetisi, yang membantu CMS membuat rumah sakit lebih bertanggung jawab atas transparansi harga dan mengenakan denda besar jika tidak mematuhinya.

Belum diketahui apakah transparansi harga pada akhirnya akan menurunkan atau meningkatkan biaya bagi konsumen. Namun, ada satu hal yang pasti:konsumen Amerika berhak mendapatkan informasi dan dapat berbelanja layanan rawat inap atau rawat jalan di rumah sakit.

Apa Artinya bagi Anda

Bergantung pada struktur copay atau coinurance dari paket asuransi kesehatan Anda, meneliti dan mendapatkan perkiraan harga sebelum Anda menjadwalkan layanan perawatan kesehatan dengan penyedia dapat mengurangi biaya perawatan kesehatan tahunan Anda.

Konsumen dengan paket premi yang lebih rendah dan potongan yang tinggi menanggung biaya kunjungan dokter dan layanan tertanggung lainnya sepanjang tahun. Beberapa risiko yang dapat dikurangkan cukup tinggi sehingga konsumen muda dengan kondisi kesehatan yang baik kemungkinan besar tidak akan mencapai titik di mana asuransi koin akhirnya berlaku.

Bagi pasien-pasien tersebut, biaya layanan kesehatan langsung merogoh kantong mereka sepanjang tahun. Dan bagi pasien dari segala usia dan kondisi kesehatan, mendapatkan lebih banyak uang untuk setiap biaya layanan kesehatan sangatlah penting.

Langkah-Langkah yang Dapat Anda Lakukan

Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang disponsori perusahaan, Anda mungkin tidak memiliki pilihan antara perusahaan asuransi, namun di antara penyedia dalam jaringan dalam sistem kesehatan Anda, Anda bisa mendapatkan perkiraan harga untuk layanan kesehatan. Jika Anda memilih paket layanan kesehatan Anda sendiri, masih tidak mudah untuk mengetahui perusahaan asuransi mana yang menegosiasikan harga terbaik, bahkan dengan peraturan transparansi harga.

Bagaimanapun Anda diasuransikan, sebelum memesan layanan medis rawat inap atau rawat jalan, kunjungi situs web penyedia layanan kesehatan Anda untuk halaman transparansi harga, daftar biaya standar, dan layanan yang dapat dibeli. Anda harus memasukkan informasi tentang paket kesehatan HMO atau PPO Anda untuk mendapatkan harga yang paling akurat.

Jika Anda tidak menemukan transparansi harga, Anda dapat menggunakan alat untuk membantu Anda memperkirakan biaya atau menghubungi fasilitas kesehatan dan bertanya.

Selain berbelanja, ada baiknya juga menggunakan dana yang diuntungkan pajak, seperti rekening tabungan kesehatan (HSA), untuk membayar layanan rumah sakit dan perawatan medis.

Sampai harga layanan kesehatan dan rumah sakit adil dan transparan, Anda harus menjadi pembelanja layanan kesehatan – dan pembayar tagihan medis – yang paling cerdas.