CPI Jump:Memahami Dampaknya terhadap Anggaran Anda

Kredit Gambar:Nastassia Samal/iStock/GettyImages

Inflasi adalah kekuatan halus yang mengurangi nilai pendapatan Anda seiring berjalannya waktu. Ekonom di Federal Reserve Bank AS mempertimbangkan 2 persen inflasi seperti biasa. Mereka memperkirakan perekonomian akan mempertahankan tingkat ini, tidak peduli kebijakan moneter atau tindakan fiskal apa yang diterapkan. Jika The Fed melihat bahwa tingkat inflasi melebihi ​2 persen ini ​ benchmark, mereka akan mengambil tindakan, seperti menaikkan suku bunga, untuk menurunkannya kembali.

Sayangnya, tingkat inflasi, yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen (CPI), telah melebihi ​5 persen ​ dalam beberapa bulan terakhir dan diperkirakan akan terus berlanjut. Dampaknya terhadap anggaran Anda bisa sangat buruk.

Berikut hal-hal yang termasuk dalam CPI dan bagaimana perubahan dapat memengaruhi anggaran dan biaya hidup Anda.

Jika harga suatu barang yang harus Anda beli, seperti harga bahan bakar, naik, Anda harus mengurangi barang lain agar tetap sesuai anggaran Anda.

Berapa IHK itu?

Indeks Harga Konsumen (CPI) adalah metrik yang dihasilkan setiap bulan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) AS yang mengukur tingkat inflasi atau deflasi. BLS menggunakan rata-rata perubahan harga di pasar barang dan jasa konsumen untuk mengukur persentase perubahan tingkat inflasi. Ini mengukur perubahan harga item dalam keranjang barang dan jasa ini pada bulan berjalan dibandingkan bulan sebelumnya.

CPI yang dilaporkan secara tradisional memiliki dua subset inflasi:CPI-U dan CPI-W. CPI-U berfokus pada wilayah perkotaan dan mengukur perubahan harga untuk seluruh konsumen perkotaan dan rumah tangga di Wilayah Statistik Metropolitan dengan ​2.500 orang atau lebih. CPI-W sedikit lebih ketat dibandingkan CPI-U karena hanya mencakup rumah tangga yang memiliki setidaknya 50 persen ​ pendapatan mereka dari pekerja administrasi atau pekerjaan yang memberikan upah.

Mengapa CPI Naik?

Pandemi telah menimbulkan sejumlah masalah yang berujung pada tingginya tingkat inflasi.

​Masalah rantai pasokan ​ - Pandemi menyebabkan banyak pabrik ditutup sehingga mengurangi pasokan produk yang tersedia. Seiring dengan membaiknya perekonomian, permintaan pun meningkat sehingga memberikan tekanan pada harga.

​Kekurangan pekerja ​ - Banyak bisnis kini kekurangan staf karena pekerjanya mengundurkan diri dari pekerjaannya.

​Produksi energi ​ - Permintaan energi turun selama pandemi karena banyak orang yang tinggal di rumah. Akibat berkurangnya produksi kilang, harga energi kini naik seiring meningkatnya permintaan.

​Masalah chip komputer - Permintaan chip komputer telah meningkat secara dramatis seiring dengan membaiknya perekonomian. Namun, AS tidak memiliki cukup produksi chip komputer untuk memenuhi permintaan.

​Peningkatan jumlah uang beredar ​ - The Fed terpaksa meningkatkan jumlah uang beredar untuk mendanai program stimulus pandemi dan menutupi pengeluaran defisit pemerintah. Peningkatan jumlah uang beredar menyebabkan lebih banyak inflasi.

Semua masalah ini tidak akan hilang dalam semalam. Kenyataannya adalah tingkat inflasi yang lebih tinggi akan bertahan untuk sementara waktu.

Bagaimana Peningkatan CPI Akan Mempengaruhi Anggaran Anda

Inflasi berarti Anda harus membayar lebih banyak pada bulan ini untuk barang dan jasa yang sama dengan yang Anda dapatkan dengan harga lebih murah pada bulan lalu. Kalau penghasilannya tetap, itu jadi masalah.

Jika harga suatu barang yang harus Anda beli, seperti harga bahan bakar, naik, maka Anda harus mengurangi barang lain agar tetap sesuai anggaran Anda. Inflasi memaksa setiap orang untuk menyeimbangkan kembali anggaran dan gaya hidup mereka sehingga mereka tidak perlu meminjam uang atau hidup dengan kartu kredit untuk membayar biaya hidup normal. Sesuatu harus diberikan.

Berikut beberapa ide agar Anda mulai memikirkan cara mengurangi biaya hidup dan beradaptasi dengan inflasi:

• Membeli makanan generik atau makanan bermerek toko
• Gunakan kupon belanjaan
• Siapkan bekal makan siang untuk bekerja
• Lebih jarang makan di luar
• Lewatkan latte pagi dari Starbucks
• Batalkan layanan streaming apa pun yang tidak Anda gunakan, seperti Hulu atau Netflix
• Lakukan pekerjaan sampingan untuk mendapatkan penghasilan tambahan
• Dapatkan penawaran terkini tentang pemilik rumah dan asuransi mobil
• Membiayai kembali hipotek Anda

Lebih parahnya lagi, inflasi juga menurunkan daya beli uang Anda. Jika Anda mendapatkan ​3 persen ​ naikkan namun biaya hidup Anda naik ​5 persen, ​ maka pendapatan riil Anda turun ​2 persen ​. Beberapa lembaga pemerintah, seperti Badan Jaminan Sosial, akan melakukan penyesuaian biaya hidup setiap tahun sebagai upaya untuk mengimbangi inflasi, namun seringkali hal tersebut tidak cukup.