Menguangkan Cek Palsu:Risiko dan Konsekuensi

Kredit Gambar:eric1513/iStock/GettyImages

Jika Anda berurusan dengan cek kertas atau elektronik, Anda bisa menjadi korban penipuan pembayaran yang disebut penipuan cek palsu. Saat ini berjumlah 66 persen ​ dari semua aktivitas pembayaran penipuan, penipuan ini dapat kembali menggigit Anda. Mencairkan atau menyetorkan cek palsu dapat membahayakan kredit Anda, serta membuat Anda harus membayar biaya terbaik dan seluruh jumlah cek dalam kondisi terburuk.

Apa itu Cek Palsu?

Cek mungkin bukan metode pembayaran pribadi yang paling populer, namun cek masih beredar, terutama yang ditulis oleh perusahaan dan lembaga pemerintah. Namun bahkan konsumen yang sebagian besar dibayar melalui ACH oleh perusahaan yang sama dapat menjadi korban cek palsu. Anda mungkin menjual suatu barang secara online atau didekati dengan tawaran yang tampaknya sah untuk memberikan uang kepada Anda.

Cek palsu dapat berbentuk cek kertas, cek elektronik, dan bahkan cek kasir. Mereka tampak sah di permukaan, dan bank Anda bahkan mungkin mengizinkan Anda menyetorkannya ke rekening bank Anda dan menyediakan dana untuk Anda. Cek yang rusak dapat memakan waktu berminggu-minggu, bahkan berbulan-bulan, untuk ditemukan, dan kemudian lembaga keuangan Anda akan menghubungi Anda dan memberi tahu Anda.

Konsekuensi Penyetoran Cek Palsu

Jenis penipuan cek yang paling umum saat ini adalah seseorang mengeluarkan cek kepada seseorang yang diminta untuk mengirimkan kembali sebagian atau seluruh uangnya. Anda mungkin juga diminta menggunakan dana tersebut untuk membeli peralatan. Dalam bentuk penipuan cek umum lainnya, penipu menyerahkan cek kasir atau cek pribadi palsu untuk membeli properti, namun kemudian cek tersebut dikembalikan.

Lembaga keuangan sering kali tidak segera mendeteksi masalah tersebut, yang berarti Anda akan kehilangan properti atau aset apa pun yang Anda tukarkan dengan cek tersebut. Tindakan terbaik adalah menolak menerima cek, alih-alih memilih metode pembayaran tunai atau elektronik yang dilindungi seperti PayPal atau Venmo. Untuk pembelian dalam jumlah besar, temui pembeli di banknya sendiri dan minta cek kasir untuk diterbitkan di rekening deposito orang tersebut.

Mencairkan atau menyetorkan cek palsu dapat membahayakan kredit Anda, serta membuat Anda harus membayar biaya terbaik dan seluruh jumlah cek dalam kondisi terburuk.

Menemukan Cek Palsu

Meskipun menemukan cek palsu tidak mudah, ada beberapa hal yang harus diperhatikan. Perlu diingat bahwa pemeriksaan penipuan mungkin terlihat sangat mirip dengan pemeriksaan asli, namun berikut ada beberapa tanda bahayanya.

• ​Logo bank memudar: ​ Di posisi 5 ​ pada diagram cek terdapat logo bank. Ini harus terlihat jelas di cek Anda dan tidak dilampirkan melalui stiker atau fitur cetakan pudar.
• ​Nama bank asing: ​ Bank atau credit union tempat rekening giro ditarik pasti sudah tidak asing lagi. Jika tidak, lakukan riset online untuk memastikan pemberi pinjaman tersebut ada.
• ​Nomor cek: ​ Nomor cek harus berada di pojok atas dan bawah, mengikuti nomor perutean dan nomor rekening. Angka-angka ini harus sama.
• ​Garis MICR: ​ Perutean, nomor rekening dan cek di bagian bawah cek dikenal sebagai garis MICR. Ini harus dicetak sebagai bagian dari cek dan tidak terangkat atau mengkilat.

Melindungi Diri Anda dari Cek Palsu

Cek palsu tidak selalu mudah dikenali. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan, baik secara pribadi atau sebagai bagian dari bisnis, untuk mengurangi risiko Anda.

• ​Luangkan waktu Anda: ​ Cek dapat memerlukan waktu 10 hari kerja atau lebih untuk diselesaikan. Beberapa cek palsu tidak terlihat sampai nanti. Tolak pembayaran cek dalam situasi apa pun ketika Anda diminta mengirim uang atau mentransfer dana sebelum Anda dapat memverifikasi bahwa cek telah dilunasi.
• ​Menolak kelebihan pembayaran: Bila Anda mengharapkan pembayaran, jumlah cek harus menjadi pembayaran penuh yang harus dibayar. Menolak untuk menerima kelebihan pembayaran jika hal tersebut terjadi karena Anda ingin mengembalikan sebagian uang tersebut.
• ​Menolak mengirim uang: ​ Jika Anda diminta mengirim dana atau membeli kartu hadiah dan wesel dengan imbalan cek, katakan tidak.
• ​Ambil tindakan cepat: ​ Jika Anda mencurigai bahwa Anda mungkin terlibat dalam penipuan cek, hubungi penegak hukum sesegera mungkin.

Pegawai bank biasanya tidak dapat mendeteksi cek palsu. Jika Anda tanpa sadar menyetorkan cek palsu, Anda akan kehilangan uangnya, hingga jumlah keseluruhannya, jadi penting untuk menghindari pengeluaran dana sampai Anda yakin dana tersebut telah dilunasi. Saat menerima cek sebagai pembayaran atas produk atau layanan, Anda berisiko cek tersebut terpental dan produk atau kerja keras Anda dicuri.