Pra-Kualifikasi Hipotek:5 Manfaat bagi Pembeli Rumah

Kredit Gambar:syahrir maulana/iStock/GettyImages

Saat Anda memulai pencarian rumah, Anda harus tahu apa yang Anda mampu – itu berarti mengetahui berapa banyak pinjaman hipotek yang bersedia diberikan pemberi pinjaman kepada Anda. Ini bukanlah sesuatu yang bisa Anda tebak. Prakualifikasi memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang anggaran Anda, dan pra-persetujuan pinjaman memberi Anda beberapa keuntungan sebagai pembeli rumah.

1. Ketahui Daya Belanja Anda

Jika istilah pra-kualifikasi hipotek dan pra-persetujuan hipotek tampak sangat mirip, itu memang benar. Banyak pemberi pinjaman hipotek menggunakannya secara bergantian. Ada beberapa perbedaan penting, namun keduanya membantu Anda mempersempit kisaran harga saat mulai berburu rumah:

• ​Prakualifikasi hipotek ​:Perkiraan pinjaman hipotek ini diberikan kepada Anda oleh pemberi pinjaman dengan informasi keuangan minimal di pihak Anda. Informasi dasar yang Anda berikan memungkinkan bank memberi Anda gambaran kasar tentang kemampuan Anda berdasarkan gaji dan status pekerjaan Anda.
• ​Persetujuan awal hipotek: Perkiraan pinjaman hipotek ini jauh lebih spesifik. Pemberi pinjaman akan menyelidiki lebih dalam situasi keuangan Anda. Mereka akan melakukan pemeriksaan kredit dan meninjau laporan kredit Anda dengan cermat. Mereka ingin melihat potongan pembayaran, pengembalian pajak, laporan bank, utang kartu kredit dan pinjaman mahasiswa, serta riwayat pembayaran. Setelah tinjauan mendalam ini, pemberi pinjaman Anda akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang berapa banyak pinjaman hipotek yang ingin mereka berikan kepada Anda.

Proses pra-kualifikasinya sederhana, sedangkan proses pra-persetujuannya bisa jadi membosankan. Namun ada keuntungan besar bagi peminjam yang mengurus semua dokumen tersebut.

2. Tunjukkan Kelayakan Kredit Anda

Mendapatkan persetujuan awal untuk sebuah rumah memberi tahu penjual bahwa Anda adalah pembeli yang serius. Anda tidak hanya memenuhi syarat untuk mendapatkan angka rata-rata; Anda telah bertemu dengan petugas bagian pinjaman, menyampaikan semua informasi keuangan dan menerima persetujuan awal hipotek. Persetujuan awal memberi tahu penjual bahwa kecil kemungkinan kesepakatan Anda akan gagal. Faktanya, beberapa penjual memerlukan surat persetujuan awal hipotek sebelum mereka menerima tawaran Anda.

Surat persetujuan awal juga meningkatkan kepercayaan makelar barang tak bergerak Anda. Agen real estat ingin mengetahui bahwa calon pemilik rumah juga dapat menjadi peminjam yang memenuhi syarat.

3. Dapatkan Suku Bunga Lebih Rendah

Setelah Anda mengumpulkan semua informasi keuangan tersebut, ada baiknya Anda mendapatkan surat persetujuan awal dari beberapa pemberi pinjaman untuk mengetahui berapa banyak pinjaman hipotek yang ingin diberikan masing-masing pemberi pinjaman dan opsi hipotek serta suku bunga apa yang mungkin mereka tawarkan.

Meskipun suku bunga ditetapkan oleh Federal Reserve, tidak semua bank mengenakan suku bunga hipotek yang sama. Suku bunga hipotek yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman dapat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti ukuran bank, seberapa besar risiko yang bersedia mereka ambil, dan biaya overhead mereka.

Berbelanja untuk pinjaman hipotek adalah hal yang cerdas dan dapat menghemat uang Anda. Pra-persetujuan memang memicu pemeriksaan kredit yang sulit, jadi mintalah pra-persetujuan Anda pada waktu yang hampir bersamaan. Ada jangka waktu 45 hari di mana pemeriksaan kredit tersebut hanya akan dihitung sebagai satu pertanyaan, sehingga menyelamatkan Anda dari skor kredit.

4. Tutup Pinjaman Rumah Lebih Cepat

Proses pembelian rumah berjalan lebih cepat ketika penjual yakin dengan kelayakan kredit Anda dan pemberi pinjaman memiliki gambaran rinci tentang Anda sebagai peminjam. Kedua manfaat pra-persetujuan ini mempercepat proses pinjaman rumah.

Setelah Anda menemukan calon rumah baru, Anda akan memilih pemberi pinjaman, menentukan uang muka, dan melanjutkan pengajuan hipotek. Dari sana, Anda perlu menilai real estat untuk memastikannya mendukung jumlah pinjaman yang telah disetujui sebelumnya oleh bank. Dengan menjadi pra-kualifikasi dan persetujuan awal, Anda telah melanjutkan proses hipotek sehingga langkah selanjutnya dapat dilakukan.

5. Maju dalam Pasar yang Kompetitif

Semua manfaat di atas menunjukkan salah satu keuntungan paling signifikan dari pra-kualifikasi dan menerima persetujuan awal untuk pinjaman hipotek:Anda menjadi pembeli rumah yang memenuhi syarat. Penjual rumah impian Anda tahu bahwa Anda mengetahui anggaran Anda, memiliki pemberi pinjaman yang aman dan kemungkinan besar akan memiliki proses hipotek yang lebih efisien dan penutupan yang lebih cepat. Ini menempatkan Anda di urutan teratas daftar sebagai pembeli rumah.

Dalam pasar perumahan yang kompetitif saat ini, terutama jika Anda baru pertama kali membeli rumah, Anda ingin menjadi pesaing terkuat. Proses pra-persetujuan membantu Anda mengamankan posisi tersebut dan memulai kepemilikan rumah.