Kartu American Express:Apakah Cocok untuk Anda? Manfaat &Biaya

Kredit Gambar:Zhanna Hapanovich/iStock/GettyImages

Jika Anda sedang mencari opsi kartu baru, kemungkinan besar Anda akan menemukan kartu kredit American Express karena kartu tersebut dikenal menawarkan banyak fasilitas dan opsi kartu. Baik Anda pemilik usaha kecil atau konsumen umum, Anda dapat menemukan opsi yang ditujukan untuk segala hal mulai dari pembelian sehari-hari hingga perjalanan bisnis. Meskipun Anda bisa mendapatkan banyak keuntungan, biayanya mahal pada beberapa kartu Amex. Melihat beberapa FAQ akan membantu Anda memutuskan kartu American Express terbaik untuk kebutuhan Anda.

Cara Kerja Kartu American Express

American Express memiliki dua jenis kartu yang perlu dipertimbangkan:kartu kredit reguler dan kartu kredit. Kartu kredit berfungsi normal di mana Anda melakukan pembayaran minimum, biarkan saldo bergulir jika perlu dan dapatkan uang muka. Meskipun kartu kredit biasanya mengharuskan saldo dibayar penuh setiap siklusnya, Amex saat ini menawarkan opsi bayar seiring waktu yang menjadikan kartu ini mirip dengan kartu kredit biasa. Kedua jenis kartu tersebut juga dapat digunakan dengan program Plan It Pay It yang memungkinkan Anda memilih paket pembayaran dengan biaya yang ditetapkan, bukan bunga.

Anda akan menemukan kartu yang menargetkan berbagai jenis konsumen dan preferensi. Misalnya, Amex mencantumkan banyak kartu cashback serta kartu hadiah yang mungkin menawarkan 2x ​ poin, ​3x ​ poin atau ​4x ​ poin pada kategori bonus tertentu. Ada juga beberapa kartu kredit bisnis dan kartu kredit perjalanan. Selain itu, pemegang kartu yang tertarik untuk menghindari biaya tahunan atau membayar tingkat bunga yang lebih rendah akan menemukan opsi yang disesuaikan.

Situs web American Express adalah sumber utama kartu. Namun, Anda dapat menemukan kartu Amex bermerek dari penerbit kartu lain, seperti bank besar.

Mengapa Mendapatkan Kartu American Express?

Selain memberikan kemudahan yang Anda dapatkan dengan membayar dengan kartu kredit, Amex juga menawarkan banyak keuntungan baik saat pembukaan rekening maupun sepanjang tahun. Fasilitas ini dapat menawarkan keuntungan finansial atau memberi Anda akses ke layanan khusus, sehingga membuat kartu Amex sepadan. Meskipun keuntungan tertentu berbeda-beda berdasarkan kartu, manfaat tersebut dapat mencakup hal berikut:

• Bonus selamat datang seperti kredit pernyataan satu kali setelah pembelian yang memenuhi syarat, penawaran transfer saldo, atau pengenalan APR pada tahun pertama
• Cashback atau poin untuk pembelian yang memenuhi syarat di pompa bensin AS, supermarket AS, dan retailer lainnya
• Program Hadiah Keanggotaan yang memungkinkan Anda menukarkan poin dengan kartu hadiah, pemesanan hotel, peningkatan penerbangan, tagihan kartu sebelumnya, dan item lainnya
• Pendaftaran ke berbagai program manfaat sepanjang tahun kalender untuk menerima kredit makan, kredit perjalanan, Uber Cash, dan/atau kredit langganan streaming
• Akses ke ruang tunggu bandara Centurion
• Membebaskan biaya transaksi luar negeri
• Perpanjangan garansi, asuransi ponsel, dan perlindungan pengembalian
• Layanan pramutamu
• Tiket acara spesial
• Perencanaan perjalanan yang nyaman melalui AmexTravel.com

Apa Kekurangan Kartu Amex?

Salah satu kelemahan kartu kredit American Express adalah biaya tahunan untuk banyak kartu. Meskipun beberapa opsi seperti Cash Magnet dan Blue Cash Everyday tidak memilikinya, kartu Gold American Express memiliki $250 ​ biaya tahunan, sedangkan kartu Platinum mengenakan biaya ​$695 ​. Contoh lainnya mencakup ​$95 ​ biaya untuk kartu Blue Cash Preferred dan ​$150 biaya untuk kartu Hijau. Oleh karena itu, calon anggota kartu harus mempertimbangkan dengan cermat nilai hadiah uang kembali dan fasilitas lainnya dibandingkan dengan biaya ini.

Kelemahan lainnya menjadi jelas jika kebiasaan belanja Anda mencakup melakukan pembelian secara internasional. Sedangkan Amex mencatat ​99 persen ​ tingkat penerimaan di dalam negeri, Anda akan lebih jarang menerimanya di negara lain yang mungkin Anda kunjungi. Hal ini dapat merepotkan dan memerlukan kartu lain untuk pembelian perjalanan internasional Anda.

Jika Anda tidak memiliki kredit yang bagus, akan lebih sulit bagi Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan opsi kartu Amex teratas dengan fasilitas terbaik. Misalnya, Amex menyarankan untuk memiliki peringkat kredit yang sangat baik agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu fasilitas terbaik seperti Amex Platinum. Anda mungkin juga memerlukan nilai kredit yang bagus untuk banyak opsi kartu perusahaan lainnya. Namun, menunda sedikit dan meningkatkan skor kredit Anda dapat membantu.

Jika Anda bisa menerima keuntungan dan reward hanya dengan melakukan pembelian biasa, mendapatkan kartu American Express bisa menjadi ide bagus selama Anda mampu membayar biaya tahunan yang diperlukan.

Apa Saja Contoh Kartu Amex?

Jika Anda bertanya-tanya kartu Amex mana yang cocok untuk Anda, lihatlah beberapa kartu yang ditawarkan Amex beserta biaya tahunannya dan beberapa contoh fasilitasnya.

• ​Hilton Menghormati American Express ​:Menawarkan manfaat perjalanan yang menarik dan poin untuk bahan makanan dan pembelian sehari-hari lainnya, kartu merek bersama ini menargetkan pelanggan yang sering menginap di properti Hilton. Anda bisa mendapatkan 7x ​ poin pada masa inap di properti Hilton Anda; ​5x ​ titik di restoran, pompa bensin dan toko kelontong; dan ​3x poin untuk hal lainnya. Amex mencatat bahwa kartu tersebut tidak memiliki biaya tahunan dan dapat memberi Anda hingga ​10.000 ​ poin bonus setelah mendaftar dan memenuhi ​$1.000 ​ sasaran pembelanjaan dalam tiga bulan ​.
• ​Blue Cash Lebih Disukai ​:Memiliki ​$95 ​ biaya tahunan setelah tahun pertama, kartu Amex ini menargetkan pembelanja sehari-hari dengan tingkat cashback yang menarik untuk pembelian umum. Amex mengatakan Anda mendapat ​enam persen ​ kembali untuk langganan streaming dan pembelian bahan makanan, ​tiga persen ​ kembali untuk bahan bakar dan biaya transportasi tertentu dan ​satu persen untuk pembelian lainnya. Anda juga mendapatkan kredit untuk keanggotaan Equinox+ dan beberapa manfaat dasar seperti perlindungan pengembalian, akses ke acara khusus, dan asuransi sewa mobil. Bonus sambutan dapat memberi Anda $350 ​ kembali setelah bertemu dengan ​$3.000 ​ sasaran pembelanjaan dalam enam bulan ​.
• ​American Express Platinum ​:Dengan harganya yang mahal $695 ​ biaya tahunan, opsi kartu ini dikenal sebagai penawaran utama Amex untuk fasilitas dan hadiah luar biasa. Amex mengatakan itu hanya dengan mendaftar dan bertemu dengan ​$6.000 ​ sasaran pembelanjaan dalam enam bulan ​ dapat menyediakan 120.000 poin hadiah. Sebagai anggota kartu, Anda mendapatkan kredit untuk menginap di hotel, layanan streaming, langganan Walmart+, biaya penerbangan, pembelian Saks Fifth Avenue, dan banyak lagi. Biaya perjalanan tertentu memberikan 5x poin ​, selagi Anda mendapatkan ​1x poin ​ untuk orang lain.
• ​Bisnis Biru ​ Uang tunai ​:Kartu kredit bisnis dasar ini tidak dikenakan biaya tahunan dan menyediakan hingga dua persen kembali pembelian Anda. Amex mengiklankan bahwa kartu ini menawarkan fleksibilitas untuk melampaui batas Anda jika Anda perlu melakukan pembelian bisnis dalam jumlah besar. Bonus sambutan dapat mencakup dua ​$250 ​ kredit pernyataan yang diterima setelah membelanjakan sejumlah besar tertentu selama tahun pertama menjadi anggota kartu.

Memutuskan Kartu American Express

Jika Anda dapat menerima fasilitas dan hadiah hanya dengan melakukan pembelian biasa, mendapatkan kartu American Express bisa menjadi ide bagus selama Anda mampu membayar biaya tahunan yang diperlukan. Untuk mengetahui apakah kartu tertentu cocok untuk Anda, lihat situs web Amex untuk mengetahui ketentuan mana yang berlaku untuk program hadiah apa pun, seberapa besar biaya tahunannya, dan berapa tingkat suku bunga Anda. Saat menilai penawaran selamat datang apa pun, waspadai risiko Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda rencanakan hanya untuk mendapatkan bonus tersebut.

Anda sebaiknya memilih kartu Anda dengan hati-hati sehingga Anda mendapatkan imbalan atas pembelian paling banyak yang Anda lakukan. Misalnya, tidak masuk akal memilih kartu dengan sebagian besar hadiah perjalanan jika Anda jarang bepergian. Selain itu, jika Anda mencari kartu perjalanan American Express untuk penggunaan internasional, Anda harus mempertimbangkan apakah kartu tersebut diterima secara luas di negara target Anda. Di sisi lain, kartu kredit reward harian dengan cashback tinggi untuk bahan makanan dan bahan bakar dapat memenuhi hampir semua kebutuhan pemegang kartu.

Mendapatkan Kartu American Express

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan kartu American Express, Anda dapat menelusuri penawaran kartu dari situs web perusahaan dan dibawa ke halaman dengan semua detail kartu yang Anda inginkan. Mengklik "Lamar Sekarang" akan memulai proses permohonan, yang biasanya memberikan keputusan cepat setelah Anda mengirimkannya.

Setelah Anda memasukkan detail pribadi dasar, Amex akan memeriksa skor kredit Anda dan memberi tahu Anda langkah selanjutnya yang diharapkan. Jika tidak ada keputusan instan yang tersedia, Anda harus mendapatkan email atau surat fisik dari Amex yang berisi rincian, atau Anda dapat menelepon tentang permohonan Anda.