Bisakah Anda Menuntut Seseorang karena Menarik Riwayat Kredit Anda?

Riwayat kredit Anda berisi bukti semua hutang Anda, riwayat pembayaran dan informasi identitas Anda. Dengan demikian, itu adalah dokumen sensitif dan sangat pribadi. Adalah hak federal Anda untuk hanya mengizinkan laporan kredit Anda dilihat dengan persetujuan tegas Anda. Ketika laporan kredit Anda ditarik tanpa persetujuan itu, ini merupakan pelanggaran terhadap privasi Anda dan Anda memiliki pilihan hukum untuk membantu Anda memperbaiki situasi.

Jenis

Dua jenis tarikan kredit ini biasa dikenal dengan tarikan keras dan tarikan lunak. Penarikan keras adalah penarikan kredit apa pun yang dilakukan oleh perusahaan yang muncul di bagian "Pertanyaan Kredit" pada laporan kredit Anda. Tarikan lunak terjadi ketika Anda menarik kredit Anda sendiri atau ketika skor Anda sendiri ditarik oleh perusahaan untuk tujuan pemasaran. Penarikan ini tidak muncul di laporan kredit formal Anda, namun mungkin terlihat oleh Anda saat Anda memantau riwayat kredit Anda secara online.

Jangka waktu

Biro kredit akan menampilkan penarikan keras pada laporan kredit Anda untuk jumlah waktu yang berbeda tergantung pada agensi. Jangka waktu bervariasi dari satu tahun dengan Equifax hingga dua tahun dengan TransUnion. Experian tidak menentukan jumlah waktu yang memungkinkan penarikan keras untuk tetap ada pada laporan kredit konsumen.

Tujuan yang Diizinkan

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) menetapkan bahwa penarikan keras hanya dapat dilakukan pada laporan kredit Anda oleh perusahaan yang telah Anda otorisasi untuk melakukan penyelidikan. Ini dikenal sebagai tarikan "tujuan yang diizinkan". Beberapa alasan yang sah untuk mengajukan pertanyaan pada laporan kredit Anda adalah:untuk memberi Anda pinjaman, untuk mempertimbangkan Anda untuk pekerjaan atau atas permintaan pengadilan. Setiap perusahaan yang berencana untuk menarik laporan kredit Anda diharuskan untuk memberi tahu Anda tentang maksud ini dan sebagian besar akan meminta tanda tangan Anda sebagai bukti persetujuan tertulis.

Efek

Ketika tarikan keras dikenakan terhadap laporan kredit Anda, biasanya akan membebani skor kredit Anda beberapa poin. Satu pengecualian adalah ketika Anda berbelanja untuk hipotek atau suku bunga. Dalam kasus tersebut, biro kredit akan menghitung semua pertanyaan yang dibuat dalam blok waktu 30 hari sebagai satu pertanyaan. Banyak pertanyaan dalam waktu singkat tidak hanya membuat Anda kehilangan poin tetapi juga dapat merusak kelayakan kredit Anda--bahkan jika Anda memiliki skor kredit yang hampir sempurna. Pemberi pinjaman akan melihat beberapa pertanyaan sebagai "belanja utang". Ini meningkatkan faktor risiko yang terlibat dalam memberikan kredit kepada Anda.

Pilihan

Setiap pertanyaan kredit dapat melukai skor kredit Anda, meskipun luka itu ringan. Jika Anda melihat sebuah perusahaan telah mengajukan pertanyaan atas laporan kredit Anda tanpa izin Anda, Anda dapat menulis surat untuk memberi tahu mereka bahwa tarikan yang tidak diizinkan adalah pelanggaran terhadap FCRA. Minta mereka menghapus semua bukti penyelidikan dari laporan kredit Anda. Kirim surat Anda surat bersertifikat, dan memberi perusahaan batas waktu untuk mematuhinya. Jika mereka tidak menghapus pertanyaan, FCRA memberi Anda hak hukum untuk mengajukan gugatan perdata untuk memaksa mereka melakukannya. Anda juga diperbolehkan untuk menuntut ganti rugi.