Apa Arti Revolving Trade Lines pada Biro Kredit?

Jalur perdagangan bergulir adalah produk kredit yang dapat digunakan beberapa kali oleh kreditur. Akun-akun ini termasuk kartu kredit dan jalur ekuitas. Akun "berputar, " artinya saldo berfluktuasi dari bulan ke bulan berdasarkan penggunaan. Istilah "perdagangan" berarti akun. Saldo yang Anda berutang, relatif terhadap jumlah baris maksimum, berdampak pada skor kredit Anda secara keseluruhan.

Akun Kredit

Rekening kredit terbagi dalam dua kategori:pinjaman amortisasi dan jalur perdagangan bergulir. Amortisasi pinjaman melibatkan peminjam yang melakukan pembayaran bulanan tetap pokok dan bunga untuk melunasi hutang selama periode waktu yang telah ditentukan. Garis bergulir biasanya memiliki tanggal kedaluwarsa, tapi saat mereka aktif, pemegang rekening dapat menggunakan dana saat dan saat mereka membutuhkannya. Orang-orang dengan jalur kredit bergulir biasanya diharuskan melakukan pembayaran bunga bulanan saja.

Jenis Kredit

Skor kredit didasarkan pada berbagai faktor, termasuk jenis akun kredit yang Anda gunakan saat ini. Jenis kredit yang Anda gunakan menyumbang 10 persen dari skor keseluruhan Anda; orang yang menggunakan berbagai bentuk kredit menerima skor lebih tinggi daripada orang yang hanya menggunakan satu jenis rekening kredit. Individu tertentu mungkin memiliki masalah dalam mengelola jalur kredit bergulir karena mereka hanya melakukan pembayaran minimum — seiring waktu, saldo tumbuh begitu banyak sehingga mereka tidak mampu lagi untuk melunasi utang. Orang lain menangani jalur kredit bergulir dengan baik tetapi kurang disiplin untuk melakukan pembayaran pinjaman tetap tepat waktu. Orang yang menggunakan kedua jenis kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu menerima nilai tertinggi.

Pemanfaatan Kredit

Jumlah total hutang kredit Anda yang terutang menyumbang 30 persen dari keseluruhan nilai kredit Anda. Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan saldo yang sangat tinggi, maka Anda mungkin mendekati 100 persen pemanfaatan kredit. Skor kredit lebih rendah untuk orang dengan tingkat pemanfaatan kredit yang tinggi dibandingkan dengan mereka yang memiliki saldo rendah karena biro kredit bekerja dengan asumsi bahwa orang yang menggunakan semua kredit yang tersedia lebih mungkin mengalami masalah arus kas daripada orang yang jarang menggunakan jalur perdagangan yang tersedia.

Kesalahpahaman

Konsumen sering mencoba untuk meningkatkan nilai kredit mereka secara keseluruhan dengan mengkonsolidasikan jalur perdagangan bergulir seperti kartu kredit ke jalur kredit ekuitas rumah atau pinjaman rumah tetap dan kemudian menutup kartu lunas. Rata-rata panjang riwayat akun menyumbang 15 persen dari keseluruhan nilai kredit Anda, jadi meskipun membayar garis bergulir meningkatkan skor Anda, menutup jalur perdagangan sebenarnya merugikan skor Anda karena mengurangi rata-rata panjang riwayat akun Anda.