Berpikir Tentang Berinvestasi dalam Skema Pensiun Nasional? Berikut Panduan Lengkap untuk NPS

Skema Pensiun Nasional (NPS) adalah salah satu cara terbaik bagi karyawan bergaji dan profesional wiraswasta untuk membangun korpus pensiun. Lihat posting ini untuk mengetahui apa skema ini, fitur-fiturnya, manfaat, dan banyak lagi.

Perencanaan pensiun adalah salah satu tujuan paling umum di India. Setelah bekerja keras selama beberapa tahun, Anda pasti ingin menjalani kehidupan yang nyaman dan stabil secara finansial setelah pensiun. Namun impian pasca pensiun ini hanya mungkin terjadi jika Anda mulai merencanakannya sedini mungkin.

Untuk karyawan dan profesional yang digaji, pemerintah telah memperkenalkan Skema Pensiun Nasional (NPS) untuk membantu mereka mulai menabung dan berinvestasi menuju masa pensiun mereka. Pengembalian tahunan yang wajar, fleksibilitas pemilihan pengelola dana penghematan pajak, dan prospek pertumbuhan jangka panjang NPS menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk setiap karyawan yang digaji dan profesional yang serius tentang masa pensiunnya.

Jika perencanaan pensiun ada di pikiran Anda, berikut adalah panduan terperinci untuk membantu Anda memahami apa itu NPS.

Skema NPS diperkenalkan oleh pemerintah, di bawah PFRDA (Otoritas Pengatur dan Pengembangan Dana Pensiun), pada tahun 2004 sebagai inisiatif jaminan sosial bagi pegawai pemerintah. Namun pada tahun 2009, itu dibuat terbuka untuk semua warga negara yang berusia antara 18 dan 60 tahun. Ini adalah skema pensiun sukarela yang tersedia untuk karyawan dari swasta, publik, dan bahkan sektor yang tidak terorganisir. Bahkan majikan berhak untuk berkontribusi ke akun NPS karyawan. Juga, sementara skema ini ditargetkan untuk karyawan yang digaji, itu terbuka untuk wiraswasta profesional juga.

Nilai Aktiva Bersih (NAB) adalah harga reksa dana yang pada dasarnya merupakan gabungan nilai pasar dari surat berharga, saham, dan obligasi yang dimiliki oleh dana, setelah dikurangi semua biaya dan biaya. Jika Anda menggabungkan nilai pasar dari semua saham dan sekuritas dalam dana tersebut dan membaginya dengan jumlah unit dari dana tersebut, Anda akan tiba di NAV per unit.

Fungsi dasar NPS adalah sebagai berikut:

Karyawan atau wiraswasta profesional membuka akun NPS dan kemudian mulai berinvestasi di akun yang sama secara berkala sepanjang tahun kerja mereka. Setelah pensiun, pemegang rekening diperbolehkan untuk menarik sebagian tertentu dari rekening NPS mereka sebagai jumlah sekaligus. Sisanya wajib diberikan sebagai anuitas reguler (pensiun).

Ada dua jenis akun NPS - Tingkat I (wajib) dan Tingkat II (sukarela). Perbedaan paling signifikan antara keduanya adalah pembatasan penarikan. Anda hanya diperbolehkan untuk menarik seluruh korpus NPS pada saat pensiun dari akun Tier I. Tetapi penarikan ini hanya mungkin jika Anda memenuhi persyaratan tertentu.

Tetapi, Anda bebas untuk menarik seluruh korpus NPS jika Anda memiliki akun Tier II. Namun perhatikan bahwa manfaat pajak berdasarkan Bagian 80CCD (1B) hanya tersedia untuk akun Tingkat I.

Untuk pilihan investasi, seseorang dapat memilih antara Pilihan Aktif dan Pilihan Otomatis. Dalam Pilihan Aktif, pelanggan dapat membangun portofolio mereka di antara tiga kelas aset:

• Ekuitas (E)-

  Kelas Ekuitas dapat memberikan pengembalian tertinggi, tetapi juga datang dengan tingkat risiko tertinggi.

• Obligasi Korporasi (C)-

  Investasi dilakukan pada obligasi korporasi pendapatan tetap. Pengembalian lebih rendah dari Ekuitas, tetapi risikonya rendah.

• Surat Utang Negara (G)-

  Hanya berinvestasi dalam sekuritas yang didukung pemerintah. Pengembalian lebih rendah tetapi risiko minimum.

Pilihan Otomatis adalah dari Life Cycle Fund. Jika Anda tidak memilih salah satu kelas aset dari atas, akun Anda akan secara otomatis diperlakukan sebagai Life Cycle Fund. Di Sini, investasi Anda akan dibagi menjadi proporsi yang telah ditentukan sebelumnya berdasarkan usia Anda.

Misalnya, eksposur Ekuitas (E) akan tinggi ketika Anda masih muda. Portofolio akan dialihkan ke Obligasi Korporasi (C) dan Surat Berharga Negara (G) yang lebih aman seiring bertambahnya usia.

Kontribusi yang diberikan oleh karyawan, dan kontribusi pemberi kerja (jika ada) memenuhi syarat untuk pengurangan pajak hingga Rs. 1,5 lakh dalam satu tahun keuangan.

• Kontribusi Karyawan

  Kontribusi yang dilakukan oleh karyawan memenuhi syarat untuk pengurangan pajak berdasarkan Bagian 80CCD(1). Pemotongan maksimum di bawah bagian ini bisa sampai 10% dari gaji tahunan karyawan. Jika Anda seorang wajib pajak wiraswasta, Anda dapat mengklaim hingga 20% dari penghasilan kotor Anda sebagai pengurang pajak dengan berinvestasi di NPS.

• Kontribusi Pemberi Kerja

  Kontribusi NPS yang dilakukan oleh pemberi kerja tercakup dalam Bagian 80CCD (2). Di Sini, pengurangan maksimum dapat menjadi yang terendah dari kontribusi NPS pemberi kerja, atau total pendapatan kotor karyawan, atau 10% dari gaji pokok + DA (Dearness Allowance) karyawan.

Lebih-lebih lagi, ada juga pengurangan tambahan hingga lima puluh ribu Rupee berdasarkan Bagian 80CCD (1B) yang tersedia untuk kontribusi mandiri ke akun Tingkat I dalam setahun. Jadi, keseluruhan, Anda dapat mengklaim pengurangan pajak hingga Rs. 2 lakh dalam setahun dengan berinvestasi di NPS.

Ada kepercayaan luas bahwa pelanggan bebas untuk menarik seluruh skema NPS kontribusi, bersama dengan pengembalian yang dihasilkan, setelah mereka pensiun. Tapi ini tidak benar. Anda hanya dapat menarik hingga 60% dari korpus. Anda tidak perlu membayar pajak untuk 60% ini.

Tetapi 40% sisanya harus digunakan secara wajib untuk membeli program anuitas (pensiun) dari perusahaan asuransi jiwa. Anda akan mendapatkan banyak pilihan asuransi yang berbeda untuk dipilih. Juga, dalam keadaan darurat seperti perawatan medis, pendidikan anak atau perkawinan, pembelian rumah, dll. Anda dapat menarik hingga 25% dari korpus setelah berinvestasi di NPS setidaknya selama tiga tahun.

Pelanggan diperbolehkan melakukan hingga 3 penarikan dari akun NPS dalam 5 tahun. Namun perhatikan bahwa batasan ini hanya berlaku untuk akun Tingkat I. Akun Tingkat II gratis untuk penarikan tanpa batasan apa pun.

Anda dapat membuka akun NPS, baik online maupun offline. Untuk investasi online, kunjungi situs web resmi NPS (enps.nsdl.com) dan klik tombol 'Terapkan Sekarang'. Anda harus mengisi formulir pendaftaran, yang akan diikuti oleh e-KYC dan memberikan detail tambahan seperti PAN, rincian rekening bank, dll.

Kontribusi awal juga dapat dilakukan secara online. Pelanggan akan menerima PRAN (Nomor Rekening Pensiun Tetap) atas pembayaran online yang berhasil. Jika Anda ingin membuka akun secara offline, Anda harus mengunjungi NPS POP (Point of Presence) terdekat. Mayoritas bank sekarang adalah NPS POP. Kunjungi POP dan minta formulir pendaftaran. Isi detailnya dan selesaikan KYC. Berikan kontribusi awal melalui cek atau wesel untuk menerima PRAN.

Anda kemudian akan menerima kit NPS melalui pos. Kit ini akan memiliki kata sandi, yang dapat Anda gunakan untuk masuk ke akun NPS Anda. Tetapi, perhatikan bahwa ada biaya satu kali sebesar Rs. 125 untuk membuka akun secara offline.

Siapa saja dan semua orang dapat berinvestasi di Sistem Pensiun Nasional. Ini adalah pilihan investasi yang fleksibel yang dapat membantu Anda membangun korpus pensiun yang cukup besar dengan mendorong Anda untuk berinvestasi sepanjang tahun kerja Anda.

Ini sangat efisien pajak, dan Anda juga dapat memilih dan beralih di antara dana investasi sesuai tujuan pensiun Anda. Jangan lupa bahwa komponen ekuitas NPS dapat membantu Anda menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada banyak opsi investasi lainnya dalam jangka panjang. Cobalah untuk mengetahui lebih banyak tentang manfaat NPS dan buka rekening sesegera mungkin untuk mulai bekerja menuju pensiun impian Anda.