10 Tips Terbaik Berinvestasi di Reksa Dana

Meskipun reksa dana cukup populer, memilih dana atau membangun portofolio bisa jadi rumit bagi sebagian besar investor. Disebutkan dalam posting ini adalah sepuluh tips yang dapat membantu Anda membuat portofolio yang tepat dengan memilih reksa dana terbaik untuk Anda sendiri. Baca terus.

Selama beberapa tahun terakhir, reksa dana telah muncul sebagai pilihan investasi yang populer. Dikelola oleh Perusahaan Manajemen Aset (AMC), reksa dana digunakan untuk investasi dalam ekuitas, obligasi dan investasi terkait.

Reksa dana dikelola secara kolektif oleh ahli dana profesional dan memiliki potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada banyak pilihan investasi tradisional seperti deposito bank – tetap/berulang. Namun, dengan berbagai jenis reksa dana yang tersedia di pasar, proses investasi mungkin luar biasa bagi investor baru.

Mengikuti sepuluh besar tips reksa dana dapat memandu Anda melalui proses investasi:

1. Kejelasan Tujuan Investasi:

   Untuk mendapatkan imbal hasil yang maksimal dari reksa dana, Anda harus memiliki tujuan keuangan yang jelas. Jika Anda seorang investor baru, berkonsultasi dengan penasihat keuangan bisa menjadi pilihan yang baik. Jika Anda ingin melakukannya sendiri, cobalah untuk menilai beberapa faktor kunci seperti:

   1. Tujuan keuangan Anda

   2. Rencana pensiun Anda

   3. Periode di mana Anda ingin berinvestasi

2. Analisis Berbagai Jenis Skema Reksa Dana:

   Sesuai dengan tujuan dan jangka waktu investasi Anda, menganalisis skema yang berbeda. Skema reksa dana umumnya dapat diklasifikasikan berdasarkan berbagai faktor.

   1. Reksa Dana Berdasarkan Kelas Aset:

      Pilih antara reksa dana saham, dana hutang, dan dana hibrida.

   2. Reksa Dana Berdasarkan Tujuan Investasi:

      Pilih antara dana pertumbuhan, dana cair, dana pendapatan, dana penghematan pajak.

   3. Reksa Dana Berdasarkan Struktur:

      Pilih antara dana terbuka dan dana tertutup.

3. Tentukan Toleransi Risiko Anda:

   Nilai kapasitas menanggung risiko Anda sebelum berinvestasi. Ada berbagai skema yang tersedia untuk investor konservatif, pengambil risiko sedang dan pengambil risiko tinggi. Profil risiko Anda tergantung pada berbagai faktor seperti:

   1. Jumlah tanggungan dan anggota keluarga yang berpenghasilan,

   2. Usia dan kemampuan kerja Anda,

   3. Modal dasar Anda, dll.

4. Bangun Portofolio yang Terdiversifikasi dengan Baik:

   Mungkin ada reksa dana yang berinvestasi terutama di perusahaan blue-chip, sedangkan yang lain mungkin menargetkan segmen tertentu seperti perbankan, perumahan, dll. Beberapa reksa dana dapat menawarkan campuran dana hutang dan ekuitas untuk lebih banyak fleksibilitas sesuai kebutuhan Anda. Anda harus memilih campuran dan profil yang sesuai untuk meningkatkan peluang mendapatkan pengembalian yang berharga. Dalam hal, Anda hanya akan berinvestasi dalam satu atau dua reksa dana, coba cari yang memungkinkan Anda melakukan diversifikasi lintas sektor, dan kelas aset. Misalnya, dana hibrida berorientasi ekuitas akan memberi Anda eksposur yang seimbang untuk ekuitas dan utang.

5. Pahami Hukum Pajak:

   Dalam investasi, a Rupee yang disimpan adalah Rupee yang diperoleh. Jadi, dengan memperhatikan potensi pengembalian dan kemungkinan risiko dana, juga melihat kewajiban pajak. Ada beberapa undang-undang perpajakan yang harus Anda ketahui saat berinvestasi di reksa dana.

   1. Pajak Keuntungan Modal Jangka Panjang (LTCG):

      Sementara dana ekuitas bertanggung jawab atas pajak LTCG sebesar 10% atas kenaikan modal, LTCG pada dana utang adalah sesuai dengan pelat pajak penghasilan investor pada tahun keuangan. Juga, dana hutang yang disimpan selama lebih dari 36 bulan dianggap jangka panjang. Di samping itu, dana ekuitas perlu diadakan hanya 12 bulan atau lebih untuk dianggap sebagai investasi jangka panjang.

   2. Pajak Keuntungan Modal Jangka Pendek (STCG):

      STCG pada dana utang dibebankan pada 20% pada kenaikan modal setelah indeksasi. STCG pada dana ekuitas adalah 15% tanpa indeksasi. Sementara dana utang yang disimpan kurang dari 36 bulan dianggap jangka pendek, dana ekuitas yang dimiliki kurang dari 12 bulan dianggap sebagai dana jangka pendek.

   3. Pengurangan Berdasarkan Bagian 80D:

      Dana ekuitas penghematan pajak atau ELSS (Equity Linked Savings Schemes) memungkinkan Anda untuk memotong hingga Rs 1, 50, 000 dalam satu tahun keuangan untuk jumlah yang setara yang diinvestasikan di ELSS dengan periode penguncian minimal 3 tahun. Jadi, Anda mendapatkan keuntungan pajak tidak hanya atas apresiasi modal tetapi juga jumlah yang diinvestasikan.

6. Berinvestasi dalam SIP (Rencana Investasi Sistematis):

   Salah satu cara paling sederhana untuk berinvestasi di reksa dana adalah melalui SIP. Di sini Anda perlu menginvestasikan jumlah tetap setiap bulan dan mendapatkan alokasi sejumlah unit tertentu, sesuai NAB. Muncul dengan periode penguncian yang membantu memastikan disiplin dalam investasi

7. Pertimbangkan Skema yang Berfokus pada Pertumbuhan Jangka Panjang:

   Anda dapat mengharapkan pengembalian yang lebih baik dari rencana jangka panjang dengan jangka waktu setidaknya lima tahun atau lebih. Pasar ekuitas mungkin lebih berfluktuasi dalam jangka pendek tetapi umumnya tren naik dalam jangka panjang.

8. Ketahui Kapan Harus Keluar dari Reksa Dana:

   Sama seperti memasukkan reksa dana itu penting, juga penting untuk mengetahui kapan harus keluar dari dana. Investor sering membuat kesalahan dengan mengeluarkan dana saat pasar memasuki fase bearish. Ini bukan strategi yang direkomendasikan. Manajer dana yang cakap tahu bagaimana mengatasi fase bearish dan pada kenyataannya, menggunakannya untuk keuntungan mereka. Di sisi lain, penting juga untuk mengetahui kapan harus keluar dari reksa dana. Ada beberapa petunjuk yang harus diikuti, seperti:

   1. Ketika dana secara konsisten berkinerja buruk untuk waktu yang lama

   2. Ketika dana tersebut mengubah tujuan investasinya yang mungkin tidak sejalan dengan tujuan Anda

   3. Ketika Anda ingin membuat perubahan struktural pada portofolio Anda

   4. Ketika Anda telah mencapai tujuan keuangan yang ditetapkan dari dana

9. Tinjauan Portofolio Berkala:

   Mungkin ada dana dalam portofolio Anda yang menjanjikan dan berkinerja tinggi. Demikian pula, mungkin ada dana yang tidak sesuai dengan harapan Anda. Anda perlu mengawasi dan meninjau portofolio Anda secara berkala untuk mempertimbangkan realokasi dana Anda ke aset yang berkinerja lebih baik. Ini akan membantu Anda memaksimalkan peluang pengembalian yang lebih tinggi.

10. Dapatkan bantuan profesional:

    Pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari penasihat keuangan yang dapat memandu Anda dalam memilih dana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan mengurus proses investasi. Juga, beberapa perusahaan reksa dana dapat membantu Anda memilih, membandingkan, memilih dan berinvestasi dalam skema yang berbeda.

    Anda harus menyadari hal yang disebutkan di atas tips investasi reksa dana untuk mendapatkan pengembalian yang berharga atas investasi Anda. Reksa dana berpotensi menghasilkan imbal hasil yang baik, tetapi risiko terkait juga harus dipertimbangkan dan dipahami dengan baik sebelum investasi. Pemahaman rinci tentang skema yang berbeda, investasi dalam portofolio yang terdiversifikasi, kesadaran pasar dan pemantauan investasi secara teratur membantu mendapatkan kontrol yang lebih baik atas dana Anda.