ULIP vs Reksa dana

Di zaman modern ini, ketika jalan investasi baru dan menarik telah terbuka, siapa pun dan semua orang ingin menginvestasikan uang hasil jerih payah mereka dengan satu atau lain cara. Investor selalu mencari cara investasi yang akan memberi mereka pengembalian terbaik dan membantu mereka mengumpulkan kekayaan selama periode waktu tertentu. Investasi itu sendiri relatif mudah, tetapi memilih tempat untuk berinvestasi di bagian yang membingungkan, terutama bagi investor baru. Dalam artikel ini, kami akan membantu Anda memahami dan membedakan antara dua opsi investasi yang tampak sangat mirip:reksa dana yang selalu populer, dan Polis Asuransi Unit Link atau ULIP.

Baik reksa dana dan ULIP adalah jalur investasi dengan beberapa perbedaan yang sangat penting. Namun sebelum kita membahas perbedaannya, mari kita pahami dulu apa itu Reksa Dana dan Polis Asuransi Unit Link.

Apa itu reksa dana?

Reksa dana adalah sarana investasi yang pertama mengumpulkan dana dari banyak investor. Setelah korpus yang cukup besar dikumpulkan, itu diinvestasikan dalam berbagai instrumen keuangan seperti ekuitas, utang, dan sekuritas pendapatan tetap lainnya. Mereka dikelola oleh manajer dana khusus yang menginvestasikan uangnya atas nama investor. Reksa dana adalah pilihan yang sangat baik bagi investor yang tidak ingin berinvestasi sepenuhnya ke pasar saham secara langsung tetapi menginginkan portofolio yang lebih seimbang yang berinvestasi pada dana berisiko tinggi dan rendah.

Apa itu Paket Asuransi Unit Link?

Meskipun dibandingkan dengan reksa dana dan karena istilah 'asuransi' dalam namanya sendiri, cukup jelas bahwa ULIP adalah yang pertama dan terutama, skema asuransi jiwa. Ini adalah rencana asuransi jiwa yang memberikan perlindungan jiwa bagi pemegang polisnya dan dalam hal kematiannya, calon dibayar manfaat kematian sebagai jumlah sekaligus.

Mengapa bingung dengan reksa dana jika itu adalah rencana asuransi? Di situlah 'Unit linked' muncul. Kamu melihat, ULIP bukan murni rencana asuransi. Ini adalah rencana gabungan di mana sebagian dari premi masuk ke komponen asuransi jiwa ULIP sementara bagian lainnya diinvestasikan seperti reksa dana di berbagai sekuritas keuangan.

• Asuransi jiwa

  Perbedaan terbesar antara ULIP dan reksa dana adalah bahwa ULIP menyediakan perlindungan asuransi jiwa dan reksa dana tidak. Reksa dana adalah instrumen investasi murni dan jika Anda berinvestasi di dalamnya tetapi juga menginginkan perlindungan jiwa maka Anda harus membeli polis asuransi jiwa secara terpisah.

• Periode penguncian

  Karena ULIP menawarkan perlindungan seumur hidup, biasanya ada periode penguncian 3 hingga 5 tahun sebelum Anda tidak dapat menebus investasi Anda. Reksa dana, di samping itu, tidak memiliki periode lock-in kecuali Anda telah berinvestasi dalam ELSS (Equity Linked Savings Scheme), yang akan memiliki periode penguncian minimal 3 tahun.

• Likuiditas

  Likuiditas adalah kemampuan investasi Anda untuk diubah menjadi dapat digunakan, kas cair. Reksa dana sangat likuid karena Anda dapat menebusnya dengan sangat cepat jika Anda membutuhkan uang dan akun Anda akan dikreditkan. ULIP, di samping itu, tidak terlalu cair karena periode penguncian yang menyertainya. Menyerahkan ULIP Anda akan dikenakan biaya penghentian berat yang kemungkinan besar akan memakan pengembalian yang mungkin Anda harapkan.

• Perpajakan

  Dalam hal penghematan pajak, ULIP jauh lebih bermanfaat karena premi yang Anda bayar dapat dikurangkan dari pajak hingga Rs. 1,5 lakh per tahun menurut Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan. Di samping itu, reksa dana tidak dapat dikurangkan dari pajak kecuali mereka termasuk dalam ELSS atau Skema Tabungan Tertaut Ekuitas.

• Pengeluaran

  Ada beberapa biaya yang harus Anda keluarkan baik di ULIP maupun reksa dana. Tetapi hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa biaya ini bisa lebih dalam kasus ULIP seperti biaya alokasi premi, biaya administrasi, biaya pengelolaan dana, biaya kematian dll. Sebagai perbandingan, reksa dana hanya membebankan biaya pengelolaan dana dan biaya keluar.

• Transparansi

  Dalam hal transparansi alokasi aset dan pengeluaran, reksa dana lebih terbuka dalam membuat informasi ini tersedia bagi investor. ULIP, Namun, adalah kebijakan yang kompleks dengan komponen asuransi dan investasi dan cenderung kurang transparan tentang biaya tersembunyi dan alokasi aset.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, Ada banyak perbedaan ULIP dan reksa dana, dan seseorang dapat memilih di antara opsi-opsi ini untuk menginvestasikan uang mereka. Ini bermuara pada apa kebutuhan Anda. Jika Anda menginginkan pilihan investasi jangka panjang, tidak khawatir dengan periode lock-in dan tidak memiliki polis asuransi jiwa tambahan, maka ULIP mungkin menjadi pilihan yang layak untuk Anda. Tetapi jika Anda sudah memiliki rencana asuransi jiwa, dan mencari murni untuk berinvestasi untuk keuntungan jangka pendek atau jangka panjang, maka reksa dana mungkin lebih baik untuk Anda.